Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 марта 2021 года г. Трехгорный 

Трехгорный городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Нагорновой М.В., 

при секретаре Потысьевой К.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-81/2021 по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском, требуя взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 684 312 руб. 96 коп. ( в том числе: 249 183 руб. 79 коп. – основной долг, 267 842 руб. 44 коп. – проценты за пользование кредитом, 167 286 руб. 73 коп. – неустойка), а также расторгнуть заключенный кредитный договор, и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 043 руб.13 коп. 

Истец - АО «Банк ДОМ.РФ» о слушании дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.104, 110-111).

Ответчик ФИО1, а также ее представитель ФИО2 (доверенность от 07 ноября 2020 года) в судебном заседании с иском не согласились. Не возражая против удовлетворения требований о расторжении кредитного договора, просили суд применить сроки исковой давности по задолженности, образовавшейся до ДД.ММ.ГГГГ, а также снизить заявленную ко взысканию неустойку до 10 000 рублей. 

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. ст. 309, 819, 811 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. По кредитному договору банк (кредитор) обязуется представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» ( после изменения наименования- АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик получил кредит в размере 382 000 руб. 00 коп. под 29,9. % годовых на срок 60 месяцев, обязавшись осуществлять погашение суммы кредита и уплату процентов ежемесячными платежами по установленному графику ( л.д.21-35).

Как следует из выписки по лицевому счету (л.д. 36-42), заемщиком ненадлежащим образом осуществляются платежи по кредиту и уплате процентов с октября 2017 года. 

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредиту (л.д.12-17), свидетельствующий о наличии у ФИО1 задолженности по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 684 312 руб. 96 коп. ( в том числе: 249 183 руб. 79 коп. – основной долг, 77 410 руб. 92 коп. – срочные проценты на просроченную ссуду,190 431 руб. 52 коп. – просроченные проценты, 89 724 руб. 51 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 77 586 руб. 11 коп. - неустойка на просроченные проценты), суд считает его верным, соответствующим условиям обязательства. 

Из п. 3.6.1 Общих условий обслуживания физических лиц, при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ Российский капитал» (ОАО) следует, что заемщик обязан досрочно вернуть сумму кредита в случае просрочки платежа по возврату кредита и (или) уплате процентов. 

В соответствии со статьями 195, 196, 207, 208 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как установлено судом, исковое заявление было направлено истцом в суд 16 октября 2020 года ( л.д. 52). Каких либо доказательств, свидетельствующих об обращении истца в суд с заявленными исковыми требованиями ранее 16 октября 2020 года, суду не представлено. 

Поскольку условиями договора установлен график платежей в погашение суммы основного долга и процентов и определена дата очередного платежа- 5-9 число месяца ( в зависимости от месяца платежа), суд считает, что исчисление срока исковой давности должно быть осуществлено в отношении каждого платежа отдельно. 

Следовательно, на момент обращения с иском в суд, срок исковой давности по платежам до 16 октября 2017 года, включая проценты и неустойку, начисленные на данные платежи, истекли. 

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору по основному долгу должен быть определен, исходя из условий договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( дата, определенная истцом для расчета задолженности по основному долгу) в размере 217 243 руб. 22 коп. - как сумма подлежащих выплате ежемесячных платежей, установленных графиком и расчетом задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и размера платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 23 дня) включительно, исчисленного от суммы платежа, подлежащего оплате ДД.ММ.ГГГГ, в размере 3 113 руб. 44 коп. ( 4 467 руб. 11 коп. :33 дня х 23 дня = 3 113 руб. 44 коп.). 

Размер задолженности по кредитному договору по срочным процентам должен быть определен, исходя из условий договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( дата, определенная истцом для расчета задолженности по основному долгу) в размере 88 945 руб. 52 коп. - как сумма подлежащих выплате ежемесячных платежей, установленных графиком и расчетом задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и размера платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 23 дня) включительно, исчисленного от суммы платежа, подлежащего оплате ДД.ММ.ГГГГ, в размере 3 993 руб. 43 коп. ( 5 729 руб. 71 коп. :33 дня х 23 дня = 3 993 руб. 43 коп.). 

Размер задолженности по кредитному договору по просроченным процентам должен быть определен, исходя из условий договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( дата, определенная истцом для расчета задолженности по основному долгу) в размере 145 852 руб. 88 коп. - как сумма подлежащих выплате ежемесячных платежей, установленных графиком и расчетом задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и размера платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 23 дня) включительно, исчисленного от суммы платежа, подлежащего оплате ДД.ММ.ГГГГ, в размере 3 993 руб. 43 коп. ( 5 729 руб. 71 коп. :33 дня х 23 дня = 3 993 руб. 43 коп.). 

Таким образом, общий размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика, составляет 234 798 руб.40 коп. (88 945 руб. 52 коп. + 145 852 руб. 88 коп. = 234 798 руб.40 коп.). 

Размер задолженности по кредитному договору по неустойке по основному долгу должен быть определен, исходя из условий договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( дата, определенная истцом для расчета задолженности по основному долгу) в размере 88 039 руб. 93 коп. - как сумма подлежащих выплате неустоек, установленных расчетом задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ и размера неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 24 дня) включительно, исчисленного от суммы платежа, подлежащего оплате к ДД.ММ.ГГГГ, в размере 385 руб. 05 коп. ( 545 руб.491 коп. :34 дня х 24 дня = 385 руб. 05 коп.). 

Размер задолженности по кредитному договору по неустойке по процентам должен быть определен, исходя из условий договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( дата, определенная истцом для расчета задолженности по основному долгу) в размере 75 228 руб. 20 коп. - как сумма подлежащих выплате неустоек, установленных расчетом задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ и размера неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 24 дня) включительно, исчисленного от суммы платежа, подлежащего оплате к ДД.ММ.ГГГГ, в размере 539 руб. 17 коп. ( 621 руб.61 коп. :34 дня х 24 дня =539 руб. 17 коп.). 

Таким образом, общий размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 163 268 руб.13 коп. (88 039 руб. 93 коп. + 75 228 руб. 20 коп.. = 163 268 руб.13 коп.. ).

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, то право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Так как заявленная истцом неустойка в размере 167 286 руб. 73 коп. явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства, суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, считает необходимым снизить ее до 80 000 рублей. Взыскание неустойки в указанной сумме ( а не в размере 10 000 рублей, как о том ходатайствовал ответчик), по мнению суда, будет соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, адекватным и соизмеримым с нарушенным интересом истца.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 532 041 руб. 62 коп. ( в том числе: 217 243 руб. 22 коп.- основной долг, 234 798 руб.40 коп. – проценты, 80 000 руб. 00 коп. – неустойка). 

Требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, законом или договором.

Принимая во внимание то обстоятельство, что заемщиком нарушены обязательства по своевременному возврату кредита и в добровольном порядке не удовлетворены требования о возврате кредита, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11), истцом при предъявлении иска уплачена государственная пошлина в размере 16 043 руб. 13 коп., что соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ. 

Поскольку исковые требования, основанные на взыскании задолженности по кредитному договору, подлежит удовлетворению частично, а требования о расторжении договора подлежат удовлетворению, суд считает, что с ответчика надлежит взыскать в пользу истца в возмещение расходов по оплате госпошлины( исчисленной судом без учета снижения неустойки), в размере 15 353 руб. 10 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 13,194-198,199, 98 ГПК РФ, суд

Б Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 532 041 руб. 62 коп. ( в том числе: 217 243 руб. 22 коп.- основной долг, 234 798 руб.40 коп. – проценты, 80 000 руб. 00 коп. – неустойка).

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) ( после смены наименования – АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» 15 353 руб. 10 коп. в возмещение расходов по госпошлине.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в месячный срок со дня составления судом решения в окончательной форме через Трехгорный городской суд.

Председательствующий: