дело № 2-182/2024

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

 (заочное)

Именем Российской Федерации

29 января 2024 года город Будённовск

Будённовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Соловьевой О.Г., 

при секретаре Литвиновой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению, 

установил:

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в Будённовский городской суд с исковым заявлением к К.В.И. о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению, в котором указывает, что 18.01.2020 г. АО «АЛЬФА-БАНК» и К.Е.М. заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 110000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 110000 рублей, проценты за пользование кредитом - 39,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Впоследствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик К.Е.М. умер 13.03.2023. По имеющейся информации у Банка, наследником К.Е.М. является - К.В.И..

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Стоимость вышеуказанного имущества указана в наследственном деле.

Задолженность ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 128901 рубль 83 копейки, а именно: просроченный основной долг 109 411,58 руб.; начисленные проценты 17 928,01 руб.; штрафы и неустойки 1 562,24 руб..

Просит взыскать с К.В.И. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 18.01.2020 г. в размере 128901 рубль 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 109 411 рублей 58 копеек; начисленные проценты - 17928 рублей 01 копейка; штрафы и неустойки - 1 562 рубля 24 копейки;

взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 3 778 рублей 04 копейки.

После поступления копии наследственного дела № предоставленного нотариусом Буденновского нотариального округа Ставропольского края Т.Л.А., после смерти К.Е.М., умершего 13.03.2023 года наследство принял ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., К.В.И. наследство не принимала.

Определение Буденновского городского суда СК от 26.12.2023 года в соответствии со ст.41 ГПК РФ, ненадлежащий ответчик заменен на надлежащего ответчика ФИО1. Согласно искового заявления представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не возражал заменить ответчика на надлежащего.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, представив суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства. 

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить о рассмотрении дела без их участия и направлении им копии решения суда.

Ответчик ФИО1, а так же его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.

В соответствие с положением ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с изложенным, суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ основными положениями заключения договора являются - достижение соглашения между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 -818 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 307, 309 - 310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми - требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Поскольку по правилам ч. 1 ст. 425 и ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, и передачи денег, стороны по кредитному договору обязаны исполнять его условия с момента подписания и передачи денег.

В судебном заседании установлено, что 18.01.2020 г. между АО «Альфа-Банк» и К.Е.М. было заключено Соглашение о кредитовании №№ на сумму кредитования в размере 110 000 руб. под 39,99% годовых (л.д.10). Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, путем направления АО «Альфа-Банк» анкету – заявление на получение кредитной карты № заявки №.

Договор кредита состоит из Общих условий договора и подписанных заемщиком Индивидуальных условия кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий кредитования (раздел 2 п.2.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты). 

Соглашение о кредитовании подписано в электронном виде с применением простой электронной подписи. Возможность заключения договора в электронном виде предусмотрено условиями, изложенными в анкете – заявлении на получение кредитной карты № заявки №, на что К.Е.М. дал своё согласие, подписав собственноручно указанную анкету (л.д. 99).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

18.01.2020 г. к счету № К.Е.М. была выдана кредитная карта «VISA Classic» № действительная до 31.12.2024 г., что подтверждается его личной подписью (л.д. 102).

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, что подтверждается справкой по кредитной карте по состоянию на 13.11.2023 г. (счет клиента №) (л.д. 9-10).

Согласно выписке по счету К.Е.М. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение задолженности осуществляется ежемесячно минимальными платежами 18 числа каждого месяца (л.д. 101 оборотная сторона).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению кредита основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (раздел 8 п.8.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты) (л.д. 107).

Впоследствии К.Е.М. принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Как следует из расчета задолженности по Кредитной карте (Овердрафте) №№ от 18.01.2020 г. по состоянию на 13.11.2023 г. сумма задолженности К.Е.М. составляет 128901 рубль 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг 109 411,58 руб.; начисленные проценты 17 928,01 руб.; - штрафы и неустойки 1 562,24 руб.; 

Согласно сведений из Реестра наследственных дел, К.Е.М. умер 13.03.2023 г. Нотариусом Т.Л.А. открыто наследственное дело № (л.д. 108).

Согласно Свидетельству о смерти, выданному 17 марта 2023 года Отделом ЗАГС управления ЗАГС 

<

адрес> К.Е.М. умер 13 марта 2023 года (л.д.125).

В силу пункта 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РРФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из представленной копии наследственного дела № предоставленного нотариусом Буденновского нотариального округа СК Т.Л.А., после смерти К.Е.М., умершего 13.03.2023 года открылось наследство, а именно:

- жилой дом с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 317743,84 руб. и земельный участок с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 119141 руб., расположенные по адресу: 

<

адрес>; 

- транспортное средство №, год выпуска 2016, VIN-№, цвет синий, государственный регистрационный знак №, ПТС № № от 12.09.2016 г.;

- транспортное средство №, год выпуска 2004, VIN-№ цвет коричневый, государственный регистрационный знак №, ПТС № от 19.11.2004 г.;

- денежные средства на счете вклада №, находящиеся в ПАО Сбербанк в размере 59,92 руб.;

- денежные средства на счете вклада №, находящиеся в ПАО Сбербанк в размере 25,24 руб.;

- денежные средства на счете вклада №, находящиеся в ПАО Сбербанк в размере 436 руб.;

- денежные средства на счете вклада №, находящиеся в ПАО Сбербанк в размере 1391,17 руб.

Наследником, принявшим наследство после смерти К.Е.М. по заявлению является его сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Определением суда от 26.12.2023 г. ФИО1 привлечен в качестве ответчика по делу.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно материалам наследственного дела № К.Е.М., умершего 13.03.2023 года, в состав его имущества на день смерти входит жилой дом, земельный участок, два транспортных средств, а так же денежные средства на счетах в ПАО Сбербанка (л.д.124-147).

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что в данном случае сумма задолженности по кредитному договору, которую обязан погасить ответчик, ниже стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в связи в чем, приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по Соглашению о кредитовании номер № № от 18.01.2020 в размере 128901,83 руб.

По правилам ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 3778,04 руб., что подтверждается платежным поручением № от 17.11.2023 года.

В связи с чем, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца, в соответствии с учетом размера удовлетворенных требований, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3778,04 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (уроженец 

<

адрес>, паспорт серия № №, выданный Отделением № МРО УФМС России по 

<

адрес> (с местом дислокации в 

<

адрес>) 25.12.2009 г., код подразделения №) в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН №, дата регистрации 26.07.2002 г., ОГРН № задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 18.01.2020 г. в размере 128901 (сто двадцать восемь тысяч девятьсот один) рубль 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 109 411 рублей 58 копеек; начисленные проценты - 17928 рублей 01 копейка; штрафы и неустойки - 1 562 рубля 24 копейки; комиссию за обслуживание счета - 0,00 руб.; несанкционированный перерасход - 0,00 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3778 (три тысячи семьсот семьдесят восемь) рублей 04 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 29 января 2024 года.

Судья Соловьева О.Г.