РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2017 года Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе: председательствующего судьи Лябах И.В., при секретаре Пичугиной Т.Н., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ахтубинске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее- ПАО Сбербанк) в лице Рязанского отделения № 8606 обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 2133117,44 рублей, и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 24865,59 рублей, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № 8606 ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор №о предоставлении ответчику потребительского кредита в сумме 1500000 рублей на срок 60 месяцев под 22,5% годовых на цели личного потребления (далее - кредитный договор), без обеспечения. Во исполнение условий кредитного договора истцом выданы заемщику денежные средства в сумме 1500000 рублей. Заемщик в нарушение условий кредитного договора неоднократно не исполнял свои обязательства, не принял мер к своевременному погашению задолженности, последний платеж от заемщика поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,03 рубля. В связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2133117,44 рублей, из которой просроченный основной долг 1457796,33 рубля, просроченные проценты 602470,07 рублей, неустойка на просрочку основного долга 19168,20 рублей, неустойка на просроченные проценты 53682,84 рубля. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Рязанского отделения № 8606 в ходе рассмотрения спора по существу уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2569518,42 рублей, из которой задолженность по неустойке на просроченные проценты 53682,84 рубля, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 19168,20 рублей, проценты за кредит срочные на просроченный основной долг 436400,98 рублей, проценты за кредит просроченные 602470,07 рублей, ссудная задолженность просроченная 1457796,33 рублей, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 27047,59 рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Рязанского отделения № 8606в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали частично, не согласившись с размером задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в части просроченных процентов в размере 602470,07 рублей, неустойки на просрочку основного долга в размере 19168,20 рублей и неустойки на просроченные проценты 53682,84 рубля, и представив альтернативный расчет, в соответствие с которым общая сумма задолженности составляет 1697666,50 рублей. 

Выслушав истца ФИО1 и ее представителя ФИО2, исследовав материалы дела и, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице руководителя дополнительного офиса № и ФИО1 заключен договор № о предоставлении ответчику потребительского кредита в сумме 1500000 рублей на срок 60 месяцев под 22,5% годовых на цели личного потребления. Размер ежемесячного платежа в соответствие с графиком платежей производится 18 числа каждого месяца и составляет 41855,92 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 43259,86 рублей. 

Во исполнение условий кредитного договора истцом заемщику денежные средства в сумме 1500000 рублей зачислены на счет по вкладу №***. 

В соответствии со статьей 1 Кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

Согласно пунктам 3.1, 3.2 Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. 

При этом, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредиты на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе аннуитетного платежа. Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). 

По условиям Кредитного договора (пункт 3.3) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленного Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно пункту 4.2.3. Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за использованием кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора. 

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице заместителя управляющего Рязанским отделением № 8606 ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили Третейское соглашение, в соответствие с которым стороны приняли решение о рассмотрении всех споров, разногласий и требований, возникающих из кредитного договора №, а также в связи с ним, в том числе, касающихся его возникновения, изменения, нарушения, исполнения, прекращения, недействительности или признания его незаконным, но за исключением исков о защите прав потребителей, в постоянно действующем Третейском суде 

<

данные изъяты>». 

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице заместителя управляющего Рязанским отделением № 8606 ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение № к указанному кредитному договору, в соответствие с которым на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику установлен льготный период погашения кредита: кредитором представлена отсрочка в погашение основного долга, при этом, срок пользования кредитом увеличен на 24 месяца и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 84 месяца по ДД.ММ.ГГГГ. Также предоставлена отсрочка погашения начисляемых процентов на 6 месяцев, минимальный размер погашения составляет 10% от начисленных процентов в дату платежа. Отменены неустойки, начисленные на дату реструктуризации в полно объеме. По соглашению сторон, начисленные, но не уплаченные просроченные (текущие) проценты, равномерно распределяются по месяцам, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и подлежат ежемесячно уплате заемщиком по Графику платежей. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно ежемесячными платежами в соответствие с новым Графиком платежей № 2 от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении кредитного договора, однако данное требование оставлено без удовлетворения. 

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился в суд с настоящим иском. 

Принимая во внимание, что заемщиком ФИО1 допущены нарушения срока для возврата денежных средств в счет погашения кредита, суд находит требования истца о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с процентами обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом дополнительного соглашения № 1 от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила 2569518,42 рублей, из которой задолженность по неустойке на просроченные проценты 53682,84 рубля, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 19168,20 рублей, проценты за кредит срочные на просроченный основной долг 436400,98 рублей, проценты за кредит просроченные 602470,07 рублей, ссудная задолженность просроченная 1457796,33 рублей. 

Не согласившись с размером задолженности в части просроченных процентов, неустойки на просрочку основного долга и неустойки на просроченные проценты, ответчик представил альтернативный расчет, в соответствие с которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом дополнительного соглашения № 1 от ДД.ММ.ГГГГ, просроченные платежи по основному долгу составляют ДД.ММ.ГГГГ- 12534,24 рубля, ДД.ММ.ГГГГ- 13661,59 рубль, ДД.ММ.ГГГГ- 13033,46 рубля, ДД.ММ.ГГГГ- 14153,91 рубля, ДД.ММ.ГГГГ- 12240,14 рублей; неустойка по просроченным платежам основного долга составляют 19298,53 рублей, исходя из указанных размеров просроченных платежей и периодов просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (119 дней), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (89 дней), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (58 дней), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дней); просроченные срочные проценты составляют 132055,16 рублей; неустойка по срочным процентам составляет 39966 рублей; просроченное гашение отложенных процентов- 37652,19 рубля; неустойка по непогашенным отложенным процентам 11198,29 рублей, итого с учетом суммы основного долга в размере 1457796,33 рублей, общая сумма задолженности составляет 1697666,50 рублей. 

Вместе с тем, определяя суммы, подлежащие взысканию с ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным банком. 

Как указал истец в возражений на альтернативный расчет, последний платеж поступил от ответчика ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,03 рублей; с ДД.ММ.ГГГГ в соответствие с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячная сумма платежа должна была составлять 47933,89 рублей, что заемщиком не исполнялось, в альтернативном расчете заемщик, рассчитывая неустойки и проценты, применяя неверную формулу и неверное количество дней в периоде. При этом, после ДД.ММ.ГГГГ неустойки банком не начислялись, а сумма просроченных процентов за кредит 602470,07 рублей и основного долга 1457796,33 рублей с ДД.ММ.ГГГГ были перенесены на счета по учету просроченного долга, начислялись постепенно, именно с ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга стала фиксированной. 

Проверив расчет истца, суд отмечает, что расчеты сумм основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки произведены банком в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных ответчиком платежей. Проценты за пользование кредитом рассчитаны за фактический период пользования кредитом на сумму непогашенного основного долга, исходя из процентной ставки в размере 22,5% годовых.

Расчет истца подтверждается выпиской по счету и отражает внесенные заемщиком в счет погашения обязательств денежные средства. Данный расчет Банка судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует условиям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пунктов 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает, что допущенные ФИО1 нарушения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются существенными, что является основанием для его расторжения по требованию истца.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 27 047,59 рублей.

Руководствуясь статьями 819, 811, 309, 310,450 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 . 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2569518,42 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 047,59 рублей, всего – 2596566 (да миллиона пятьсот девяносто шесть тысяч пятьсот шестьдесят шесть) рублей 01 копейка.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 29 декабря 2017 года.

Судья: И.В. Лябах