Гражданское дело №

Мотивированное 

решение

 изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГг. 

<

адрес> 

Талицкий районный суд 

<

адрес> в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Шелудченко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ПАО «СКБ-банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что ФИО1 (Ответчик) и ПАО «СКБ-банк» заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - кредитный договор), в соответствии с которым Ответчику предоставлен кредит в сумме 506400руб.00коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 22%.

Свои обязательства по выдаче Ответчику кредита в сумме 506400руб.00коп. Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает Расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и Кредитному договору Ответчик обязан возвращать кредит частями и оплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, согласованным в Кредитном договоре (далее по тексту - График).

Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

Банк сообщил Ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ (претензия № от ДД.ММ.ГГГГ).

Требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления Ответчик не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности по основному долгу составляет 68751руб.09коп. Период, за который образовалась взыскиваемая просроченная задолженность по основному долгу, составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Банком было направлено заявление о вынесении судебного приказа мировому судье судебного участка № Талицкого судебного района 

<

адрес>.

Определением мирового судьи судебного участка № Талицкого судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от Ответчика.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 322, 323, 363, 810, 819, п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.3, 22, 32, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность по кредиту (основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68751руб.09коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2262руб.53коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок (л.д.63), от него имеется заявление, просит рассмотреть дело без участия представителя, на заявленных требованиях настаивает, согласен на вынесение заочного решения (л.д.№).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом и в срок (л.д.№).

Ранее ФИО1 представила в суд возражения на исковое заявление, в котором указывает, что с исковыми требованиями не согласна по следующим основаниям. В исковом заявлении истец определил сумму задолженности по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68751руб.09коп. Гражданский кодекс Российской Федерации запрещает злоупотреблять правом, а способы защиты должны быть соразмерны нарушению обязательства и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения (п.1 ст.10, ст.14 ГК РФ). С указанной истцом суммой долга ответчик не согласна. При обращении в суд с иском, содержащим требования о взыскании денежных сумм, в качестве приложения необходимо составить расчет исковых требований или взыскиваемой денежной суммы. Это требование специально закреплено в статье 132 ГПК РФ. При этом расчет взыскиваемой суммы представляет собой арифметические действия, которые производятся истцом, исходя из конкретных обстоятельств, влекущих возникновение денежных обязательств. Отсутствие расчета исковых требований приведет к оставлению искового заявления без движения (статья 136 ГПК РФ). Поскольку истец ссылается на заключение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ расчет задолженности должен быть составлен таким образом, чтобы при разрешении спора суд смог проверить правильность определенной истцом ко взысканию суммы, в том числе с учетом соблюдения требований ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству за весь период действия кредитного договора. Как следует из искового заявления ПАО «СКБ-банк» платежи в счет погашения задолженности не вносились, либо вносились в незначительном количестве, либо в нарушение указанных сроков по условиям выпуска и обслуживания кредитного договора. Таким образом, сумма займа погашена частично. Но из представленных суду ПАО «СКБ-банк» документов о сумме долга, невозможно определить каким образом, и по каким критериям рассчитан долг; непонятно на каком основании истец хочет взыскать денежную сумму. При расчете суммы основного займа, процентов за пользование займом, неустойки за просрочку возврата долга не приведены процентные ставки за пользование займом и неустойки. Не предоставлен расчет периода (сколько дней, месяцев или лет), за который рассчитаны проценты за пользование займом, расчет периода за который начисляется неустойка. Не приведен расчет процентов и неустойки. Необходимый расчет задолженности по договору займа с раздельным указанием суммы основного долга, просроченных уплатой процентов на сумму займа и (или) неустойки; справки банков о ставках банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения суда отсутствует. Из приложенного Банком к иску расчета не усматривается, каким образом распределялись внесенные заемщиком во исполнение кредитного договора средства, основания отнесения таковых на погашение комиссий, неустойки, штрафов, процентов, основного долга. Кроме того, представленный расчет не содержит в себе арифметических действий по исчислению составляющих взыскиваемой суммы задолженности с разбивкой на периоды за которые такие суммы были начислены Банком, что исключает возможность для его перепроверки судом при рассмотрении дела по существу. Расчет взыскиваемой суммы необходим для правильного определения цены иска, а, следовательно, и для правильного исчисления подлежащей уплате государственной пошлины. Кроме того, зная о неисполненном ответчиком обязательстве, ПАО «СКБ-банк» на протяжении длительного времени не предпринимало никаких действий по взысканию суммы займа и начисляемых на нее процентов, и обратилось с иском в суд только в настоящее время. Каких-либо объективных обстоятельств, препятствовавших обращению в суд с иском о взыскании задолженности в более ранний срок, у истца не имелось, учитывая продолжительность периода, истекшего с момента начала просрочки до обращения в суд, и последствий такой просрочки в виде значительного увеличения сумм начисленной платы за пользование кредитом. На основании п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). С предъявленным иском ПАО «СКБ-банк» не согласна, просит отказать в исковых требованиях (л.д.№). 

Истцом представлен отзыв на возражения ответчика, которые он считает необоснованными, просит удовлетворить иск в полном объеме (л.д№).

С согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп.1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из положений ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствие с ч.ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2)..

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 (л.д.№).

Согласно условиям кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 506400руб.00коп., на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. За пользование кредитом устанавливается процентная ставка 22,0% годовых.

В силу п.6 индивидуальных условий кредитного договора Заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с 11 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком (Приложение к индивидуальным условиям). Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 10 месяцев пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа указывается в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, учитываемую на счете (ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днем (датой) предоставления Кредита Заемщику до дня (даты полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по Кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого Ежемесячного платежа, определенной в Графике погашения задолженности по Договору, указанном в Приложении 1, и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа включительно, также определенной в графике. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 10 месяцев пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 11 месяца пользования кредитом.

В соответствии п.7 индивидуальных условий кредитного договора если Заемщик вносит Ежемесячный платеж в сумме, которая превышает установленный договором размер такого платежа, излишне внесенная сумма направляется в день совершения ежемесячного платежа на досрочное погашение задолженности по договору после погашения процентов, начисленных за первые 10 месяцев пользования кредитом. При этом размере ежемесячного платежа не изменяется, но сокращается количество ежемесячных платежей и установленный договором срок погашения кредита. 

За неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в Графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту. (п.12 индивидуальных условий).

Суммы и даты платежей определены в Графике погашения задолженности по Договору (л.д.№).

Свои обязательства по выдаче Заемщику суммы кредита в размере 506400руб.00коп. Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает расходным кассовым ордером с кассовым символом № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№), выпиской из лицевого счета (л.д.№).

Условия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались, платежи в погашение кредита заемщиком ни разу не вносились, что подтверждается сведениями представленными представителем истца, выпиской по счету (л.д.№).

Согласно расчету суммы задолженности по кредиту, и по процентам, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору составляет 700951руб.62коп., в том числе задолженность по кредиту (основной долг) – 506400руб.00коп.; в том числе просроченная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 68751руб.09коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 194551руб.62коп. (л.д.№).

Согласно расчету суммы задолженности по кредиту, и по процентам, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору составляет такую же сумму - 700951руб.62коп., в том числе задолженность по кредиту (основной долг) – 506400руб.00коп., в том числе просроченная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 68751руб.09коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 194551руб.62коп. (л.д.№).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.7.1.1 Общих условий кредитного договора в случае нарушения сроков погашения задолженности по Договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, при наличии оснований для уплаты Заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени.

Истец просит взыскать с ответчика лишь сумму просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68751руб.09коп. 

Расчет цены иска, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора.

Ответчик в возражении на иск указывает, что не согласна с суммой долга, однако, доказательств внесения денежных сумм в погашения кредита ответчиком не представлено, контррасчет также не представлен.

Ответчик в возражении на иск указывает, что истец на протяжении длительного времени не предпринимал действий по взысканию задолженности в связи с чем значительно увеличилась сумма задолженности, однако указанные доводы являются необоснованными. 

Как указано выше истец просит взыскать им сумму просроченной задолженности за девять месяцев.

В претензии от ДД.ММ.ГГГГ Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства, сообщил о расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

Требование Банка ответчик не исполнил.

Банк обращался к мировому судье судебного участка № Талицкого судебного района 

<

адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Ответчика задолженности по Кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Талицкого судебного района 

<

адрес> был выдан судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по данному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68751руб.09коп. Определением мирового судьи судебного участка № Талицкого судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ мирового судьи отменен в связи с возражениями ответчика относительного его исполнения (л.д.№).

Поскольку заемщиком неоднократно нарушался срок, установленный для возврата очередной части займа, период просрочки платежа более года, в добровольном порядке задолженность на момент рассмотрения дела ответчиком не погашена, исковые требования Банка о взыскании просроченной суммы долга по кредиту в размере 68751руб.09коп. за указанный им период, подлежат удовлетворению. 

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№) истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере соответственно 1131руб.27коп. и 1131руб.26коп., всего 2262руб.53коп., иск удовлетворен, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68751руб.09коп. – просроченная задолженность по основному долгу, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2262руб.53коп., итого 71013руб.62коп. (Семьдесят одна тысяча тринадцать руб. 62коп.).

Ответчик имеет право обратиться в Талицкий районный суд 

<

адрес> с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке через Талицкий районный суд 

<

адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья О.С.Коршунова