УИД 36RS0001-01-2023-001001-38

Дело № 2-1221/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 28 июня 2023 года.

Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Исаковой Н.М., 

при секретаре Ильменской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (далее – истец, займодавец, общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, должник) о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

Заявленные требования мотивированы тем, что 31.08.2021 ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 заключили Договор займа № 3890491, в соответствии с которым должнику был предоставлен заем в размере 60 000 руб. сроком на 364 календарных дня с процентной ставкой 0,53 % в день. Договор подписан посредством простой электронной подписи (с использованием СМС-кода).

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности в соответствии с графиком платежей заемщик надлежащим образом погашение не производил, в связи с чем за период с 31.08.2021 по 21.10.2022 образовалась задолженность в размере 124 013 руб. 27 коп., из которых: 56 010 руб. 79 коп. – основной долг, 51 604 руб. 01 коп. – просроченные проценты, 16 398 руб. 47 коп. – проценты на просроченный основной долг.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения банка к мировому судье, а после отмены судебного приказа - с настоящими исковыми требованиями о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере 124 013 руб. 27 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 680 руб. 28 коп. (л.д. 5-6). 

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 77-78), просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 13). При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца по имеющимся в материалах дела доказательствам. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом (л.д. 76), об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила, об отложении слушания дела не просила, письменных возражений, ходатайств суду не представила. 

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, признав его неявку неуважительной.

Проверив доводы заявленных исковых требований, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Судом установлено и следует из материалов дела, что 31.08.2021 между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 на основании ее заявления (л.д. 31) был заключен Договор потребительского займа № 3890491, согласно которому займодавец передал в собственность заемщика денежные средства (займ) в размере 60 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, согласно графику платежей (л.д. 32-34). 

Согласно п. 1-4 индивидуальных условий сумма займа - 60 000 руб., процентная ставка - 193,450 % годовых, срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по договору, в т.ч. до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов, окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов - 30.08.2022 (л.д. 32).

Договор займа на указанных индивидуальных условиях должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием СМС-кода). Порядок заключения договора определен общими условиями договора потребительского займа (л.д. 20-30) и правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (л.д. 15-19).

В своей деятельности взыскатель использует систему моментального электронного кредитования (далее – система), которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества www.4slovo.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» с использованием смс-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Согласно п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

На основании данной статьи и общих условий, договор микрозайма, заключаемый между должником и ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», состоит из индивидуальных условий и общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями.

Таким образом, подписывая указанный договор, заемщик согласился с Правилами предоставления микрозаймов и Общими условиями договора займа, что отражено в пункте 4 договора о согласии заемщика с общими условиями договора (л.д. 33).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий срок действия договора - до полного исполнения сторонами обязательств по договору, в том числе до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов. Окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов – 30.08.2022 (отображается также в графике платежей) (л.д. 32). 

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование займом составляет 193,450 % годовых.

Графиком платежей по договору потребительского займа № 3890491 от 31.08.2021 предусмотрено 26 платежей, последний платеж - 30.08.2022 в размере 5 345,30 руб. (л.д. 34 - обор. ст.).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка рассчитывается по формуле: N(неустойка) = ОД (основной долг) х 0,2 (размер неустойки) х кол-во дней просрочки/365. При этом займодавец вправе в одностороннем порядке принять решение об отказе взимать неустойку (пени). Информация об отсутствии начислений неустойки (пени) по договору отражается в личном кабинете заемщика в виде отсутствия размера предстоящих платежей по неустойке (пени) (л.д. 33).

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт общества www.4slovo.ru в сети интернет с указанием ее паспортных данных и иной информации (л.д. 31). Микрозайм предоставлялся на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения микрофинансовой организацией заявки.

Согласно п. 5.1. Правил предоставления микрозаймов после принятия положительного решения о заключении договора микрозайма, займодавец размещает в личном кабинете заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта займодавца индивидуальные условия договора (л.д. 18).

Если в течение пяти рабочих дней с момента принятия займодавцем решения о заключении договора микрозайма заемщик обращается к займодавцу с желанием заключить договор микрозайма на индивидуальных условиях, размещенных в личном кабинете, займодавец обеспечивает проведение повторной идентификации заемщика и только после положительного результата осуществляет оформление договора микрозайма. При невозможности проведения идентификации оформление договора микрозайма невозможно (п. 5.2. правил).

Согласно п. 5.5. правил заявитель подписывает договор микрозайма при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой подразумевается простая электронная подпись (с использованием уникального СМС-кода).

Согласно п. 5.8. правил займодавец предоставляет микрозаймы в форме безналичных переводов. Если иного не указано в тексте договора микрозайма, переводы осуществляются по реквизитам банковской карты либо на расчетный счет заемщика.

Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств путем перечисления их на расчетный счет заемщика/банковскую карту (п. 5.9. правил, л.д. 18 - обор. ст.).

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (CMC-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются обществом клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете, и представляют собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи».

Смс-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте, на предоставление займа, что является аналогом собственноручной подписи, согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (ч. 4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации»).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде, таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Индивидуальные условия были акцептованы и подписаны ФИО1, что подтверждается справкой о подтверждении займа (л.д. 42), в которой указан номер телефона, указанный в заявке (л.д. 33, 42).

При этом суд учитывает, что номер телефона, указанного в заявлении на предоставление потребительского займа (л.д. 31), с 25.04.2020 по 25.04.2023 принадлежал ответчику по делу ФИО1, что усматривается из ответа ПАО «ВымпелКом» на запрос суда (л.д. 58 - обор. ст.).

Из представленных истцом суду письменных доказательств усматривается, что на счет ФИО1 31.08.2021 ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» были переведены денежные средства в размере 60 000 руб., что следует расценивать как исполнение истцом условий договора займа и получения денежных средств ответчиком (л.д. 35).

Как следует из условий договора, по истечении установленного в договоре займа срока пользования займом – до 30.08.2022 (последний платеж по графику), заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из материалов дела усматривается, что свои обязательства по договору займа ответчик надлежащим образом не исполнял, платежей в счет погашения займа и уплаты процентов должным образом не вносил, доказательств обратного им суду не предоставлено. 

В связи с указанным, суд соглашается с доводами истца о том, что принятые на себя обязательства ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполнялись.

Согласно представленному расчету задолженности по договору № 3890491 от 31.08.2021 за период с 31.08.2021 по 21.10.2022, сумма задолженности ФИО1 составила 124 013 руб. 27 коп., из которых: 56 010 руб. 79 коп. – основной долг, 51 604 руб. 01 коп. – просроченные проценты, 16 398 руб. 47 коп. – проценты на просроченный основной долг, при этом в счет погашения задолженности ответчиком вносились денежные средства в сентябре и октябре 2021 года, что усматривается из истории выплат заемщика (л.д. 36).

При расчете задолженности заявитель исходил из согласованных с ответчиком условий договора процентной ставки по договору займа, размера согласованных с ответчиком штрафных санкций. Указанный расчет ответчиком не оспорен, а суд принимает представленный расчет во внимание и считает его обоснованным и математически правильным (л.д. 37-41).

Судом также установлено, что 28.11.2022 и.о. мирового судьи судебного участка № 5 в Железнодорожном судебном районе Воронежской области мировым судьей судебного участка № 2 в Железнодорожном судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» задолженности по договору займа № 3890491 от 31.08.2021 за период с 31.08.2021 по 21.10.2022 в размере 124 013 руб. 27 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 840 руб. 14 коп. В связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения данного судебного приказа определением того же мирового судьи от 30.12.2022 указанный выше судебный приказ отменен (л.д. 9).

Учитывая, что доказательств исполнения договорных обязательств и погашения долга ответчиком на дату рассмотрения дела суду не представлено, как и не представлено доказательств признания его банкротом и введения реструктуризации его долгов, а также учитывая то обстоятельство, что факт заключения договора, как и индивидуальные условия договора ответчиком не оспариваются и не опровергаются, в отсутствие доказательств, свидетельствующих об исполнении условий договора и в отсутствие возражений относительно представленного суду расчёта и своего расчета задолженности, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в заявленном в иске размере, составляющем 124 013 руб. 27 коп.

Истцом оплачена государственная пошлина в общем размере 3 680 руб. 28 коп. (л.д. 4, 12).

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Соответственно, с учетом вышеуказанных норм закона с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные издержки, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 3 680 руб. 28 коп.

Таким образом, всего с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» подлежит взысканию денежная сумма в размере 127 693 руб. 55 коп., исходя из расчета: 124 013 руб. 27 коп. (сумма требований, подлежащих удовлетворению) + 3 680 руб. 28 коп. (сумма оплаченной госпошлины, подлежащая взысканию).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 98, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» сумму задолженности по Договору займа № 3890491 от 31.08.2021 за период с 31.08.2021 по 21.10.2022 в размере 124 013 рублей 27 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 680 рублей 28 коп., а всего: 127 693 (сто двадцать семь тысяч шестьсот девяносто три) рубля 55 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Воронежского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через суд, принявший решение.

Председательствующий Н.М. Исакова

Мотивированное решение изготовлено 29 июня 2023 года.