Дело №2-181/2025 УИД 21RS0020-01-2025-000206-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 ноября 2025 года село Яльчики

Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе

председательствующего судьи Агеева С.В.,

при секретаре судебного заседания Петровой С.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Яльчикского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что ДД.ММ.ГГ между Банком (Кредитор) и ФИО2, ФИО3 (Заемщики) заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств на приобретение квартиры по адресу: ..., кадастровый №, стоимостью 1 000 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГ на условиях, оговоренных в договоре, а именно под 9,2% годовых при условии соблюдения заемщиком условий договора либо 10,2% в случае нарушения заемщиками определенных условий договора (страхование жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора). По условиям кредитного договора приобретаемая квартира будет оформлена в собственность заемщика ФИО2 В обеспечение исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом Банком заключен договор залога квартиры (ипотека в силу закона), о чем в ЕГРН внесена соответствующая запись. Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме, однако заемщики начиная с ДД.ММ.ГГ не исполняют надлежащим образом свои обязательства в соответствии с условиями заключенного договора, в частности систематически и неоднократно допускали просрочки внесения очередных платежей, в связи с чем ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ Банком в адрес заемщиков направлялось уведомление о досрочном погашении задолженности по договору, установлена дата возврата кредита ДД.ММ.ГГ. Однако указанное требование заемщиками не исполнено, общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 759 545,93 рублей. Ссылаясь на нормы ст.ст. 309, 310, 314, 334, 337, 348, 349, 361-363, 809, 819 Гражданского кодекса РФ, АО «Россельхозбанк» просит досрочно взыскать с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 759 545,93 рублей, из которых основной долг 723 848,41 рублей, проценты за пользование кредитом 35 697,52 рублей за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, назначить судебную экспертизу по установлению рыночной стоимости объекта залога – квартиры, принадлежащей ответчику ФИО2 и расположенной в ..., взыскать судебные расходы (оплата государственной пошлины и судебной экспертизы по установлению рыночной стоимости предмета залога (квартиры), также просит обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору – квартиру по адресу: ..., кадастровый №, установив начальную продажную стоимость равной 80% от рыночной стоимости.

Истец АО «Россельхозбанк», надлежаще извещенный о месте и времени разбирательства дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Также указывает, что после обращения в суд с настоящим иском ответчик ДД.ММ.ГГ уплатил банку в счет погашения долга 80 000 рублей, которые направлены на погашение основного долга, после чего задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 679 545,93 рублей, из которой основной долг 643 848,41 рублей, проценты за пользование кредитом 35 697,52 рублей.

Ответчик ФИО4 (фамилия изменена с ФИО2 после заключения брака ДД.ММ.ГГ со ФИО) в судебном заседании заявила о согласии с требованием банка относительно размера кредитной задолженности, при этом возможность погасить одновременно всю задолженность не имеет. Проживает со своей семьей в вышеуказанной квартире, являющейся предметом залога, иного жилого помещения не имеет, намерена после принятия судом решения заключить соглашение с банком с установлением нового срока погашения кредитной задолженности.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась и явку уполномоченного представителя не обеспечила несмотря на принятые судом меры по надлежащему извещению, судебное извещение возвращено без вручения. Из адресной справки следует, что ФИО3 зарегистрированы по месту жительства по имеющемуся в деле (указанному в исковом заявлении) адресу. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «истечение срока хранения» признается, что в силу положений ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. В силу ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Кроме того, информация о времени и месте судебного разбирательства заблаговременно размещена в свободном доступе на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело при имеющейся явке по имеющимся в деле доказательствам.

Заслушав объяснение ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства, содержащие сведения о фактах, на основании которых установил наличие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязательства, в силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из материалов дела, между АО «Россельхозбанк» с одной стороны и заемщиками ФИО2, ФИО3 с другой стороны ДД.ММ.ГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщикам ФИО2 и ФИО3 денежные средства в размере 815 752 рубля (включая страховую премию по страхованию жизни и здоровья 15 752 рубля) на срок до ДД.ММ.ГГ на приобретение квартиры общей площадью ... м2, по адресу: ..., кадастровый №, общей стоимостью 1 000 000 рублей, по договору купли-продажи, а Заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив Заемщику денежные средства на приобретение квартиры, что подтверждается выпиской по банковскому счету и ответчиками не оспорено. Порядок возврата Кредита установлен п.4.2 Кредитного договора, в соответствии с которым погашение осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение срока кредитования в соответствии с графиком, являющимся приложением №1 к кредитному договору. Дата платежа установлена 26 числа каждого месяца. Пунктом 4.7. кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств по возврату Кредита (основного долга), Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита. В соответствии с пунктом 1.3.1. кредитного договора, в случае неисполнения заемщиками какого-либо из обязательств, предусмотренных п.5.11 кредитного договора (добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков), процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 10,20% годовых. 

Как следует из положений ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем согласно положений ч.1 ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п.1 ст.336 ГК РФ).

Согласно ст.337 Гражданского кодека РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ч.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

На основании ст.349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Согласно заключению эксперта ООО «...» № от ДД.ММ.ГГ (л.д.100-161) определена рыночная стоимость предмета залога по кредитному договору – квартиры по адресу: ..., кадастровый №, в размере 1 170 000 рублей. Таким образом, начальная продажная стоимость вышеуказанной квартиры в силу п.п.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» составляет 936 000 рублей (1 170 000 х 80%). Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Оснований для применения положений ст.54.1 Закона «Об ипотеке» суд не усматривает. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости залогового имущества, ответчиками не представлено, в связи с чем суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в вышеуказанном размере.

Оценив представленные истцом доказательства в их совокупности, правильность представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, суд находит требования истца в заявленном размере (с учетом частичного погашения в ходе судебного разбирательства) основанными на законе и с учетом п.3 ст.196 ГПК РФ подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, согласно п.10 ч.1 ст.91 ГПК РФ государственная пошлина уплачивается исходя из каждого требования в отдельности. В соответствии с пп.1 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 20 191 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГ, которая подлежит возмещению с ответчиков. При этом за предъявленное неимущественное требование об обращении взыскания на предмет залога (квартиру) принадлежащую ответчику ФИО1 истцом не была оплачена, в связи с чем указанная государственная пошлина подлежит взысканию в бюджет с данного ответчика (владельца объекта недвижимости).

Истец также просит возместить за счет ответчиков расходы на проведение судебной экспертизы по установлению рыночной стоимости квартиры, подтверждая данные расходы платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ (л.д.75).

В соответствии с положениями ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся помимо прочего суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на производство осмотра на месте, другие признанные судом необходимые расходы. Как следует из материалов дела, в связи с необходимостью обоснования иска истцом заявлено ходатайство о проведении экспертизы по установлению рыночной стоимости залогового имущества для целей установления начальной продажной цены. Таким образом, оплаченные истцом расходы за проведение экспертизы в размере 15 600 рублей являются судебными издержками, которые подлежат возмещению за счет ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО3 удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке со ФИО1 ДД.ММ.ГГ года рождения уроженки ... (паспорт РФ №) и ФИО3 ДД.ММ.ГГ года рождения уроженки ... (паспорт РФ №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 679 545 (шестьсот семьдесят девять тысяч пятьсот сорок пять) рублей 93 копейки, в том числе: основной долг – 643 848,41 рублей, проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ – 35 697,52 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 191 (двадцать тысяч сто девяносто один) рубль, расходы по судебной экспертизе (оценка имущества) в размере 15 600 (пятнадцать тысяч шестьсот) рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – жилое помещение (двухкомнатная квартира), назначение: жилое, общей площадью ... м2, на 2 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: ..., кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости равной ...% от рыночной стоимости, определенной в заключении эксперта № от ДД.ММ.ГГ, в размере 936 000 (девятьсот тридцать шесть тысяч) рублей.

Взыскать со ФИО1 ДД.ММ.ГГ года рождения уроженки ... (паспорт РФ №) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Яльчикский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий С.В. Агеев

Мотивированное решение изготовлено 07 ноября 2025 года.