УИД 66RS0002-02-2020-002584-14

Мотивированное 

решение

 составлено 02.11.2020

РЕШЕНИЕ №2-2717/2020

Именем Российской Федерации 

26.10.2020 г. Екатеринбург

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Скориновой И.С.,

при секретаре Баланюк Д.Г.,

с участием:

представителя истца ФИО1, 

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к акционерному обществу «Альфа-банк» о взыскании штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к АО «Альфа-банк» об оспаривании действий, возложении обязанности, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,штрафа, компенсации морального вреда, указав в обоснование требований, что в 2018 году между истцом и банком заключен договор комплексного банковского обслуживания, истцу открыт счет ***, предоставлена услуга дистанционного банковского обслуживания. 01.07.2019 на банковский счет истца путем пополнения денежными средствамипосредством платежного терминала зачислены суммы денежных средств в размере 200000 руб., тремя транзакциями: 104900 руб., 94100 руб., и 1000 руб. В дальнейшем при попытке воспользоваться банковским счетом истец обнаружил, что банком введены ограничения на снятие денежных средств и проведение операций по счету посредством дистанционного банковского обслуживания, при этом никаких уведомлений, запросов из Банка не поступало. С целью выяснения обстоятельств указанных ограничений истец обратился на горячую линию банка. В ответах на обращение указано, что истцу необходимо представить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, вносимых наличными в 2018-2019 годах, а также письменные пояснения,заверенные копии документы, раскрывающих целевое назначение и экономическую целесообразность совершаемых операций, в том числе раскрытием характера взаимодействия с третьими лицами. 15.07.2020 истец направил в банк заявление о закрытии счета *** и переводе денежных средств в другой банк, 24.07.2020 банк повторно запросил у истца документы. По состоянию на 15.07.2020 остаток денежных средств на счете составляет 197006 руб. Считает, что банк необоснованно и незаконно удерживает принадлежащие истцу денежные средства. В связи с чемистец обратился в суд с данным иском.

В судебном заседании представитель истца, действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточнила требования, поскольку денежные средства истцом уже сняты со своего счета в АО «Альфа банк». Просит взыскать штраф, компенсацию морального вреда 30000 руб., возместить судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 20000 руб., обратить решение к немедленному исполнению (л.д.69). 

Истец, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал. 

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности, в суде возражал против удовлетворения заявленных требований. В возражениях на иск указал, что при заключении договора комплексного обслуживания с ФИО3 в анкете истец подтвердил свое согласие с условиями договора и обязался выполнять его условия. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Кроме того, банк имеет право ввести ограничение на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а также заблокировать денежные средства в случаях, предусмотренных законом. В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания п. 3.8 в случае, если для исполнения распоряжения клиента по счету требуется дополнительная проверка в части соответствия требованиям валютного законодательства или проведение юридической экспертизы, клиент передает платежные и или иные документы в банк. Банк имеет право не исполнять распоряжения клиента и вернуть платежные или иные документы, если в ходе проведения проверки или экспертизы выявлены ошибки, несоответствие реквизитов или несоответствие документов/операции законодательству Российской Федерации. Клиент обязался предоставлять в банк информацию и документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции по выдаче наличных денежных средств на счете, основание совершения операции по выдаче наличных денежных средств, а также в иных случаях по требованию банка. Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет, по которой не предоставлены информация и документы по запросу банка, в том числе необходимые для фиксирования информации, предусмотренной Федеральным законом от 03.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Соответственно банк вправе приостановить обслуживание счета клиента и не исполнять поручение клиента в случае совершения этим клиентом банковских операций, признанных сомнительными.Согласно выписке по счету истца 01.07.2019 на банковский счет истца путем пополнения денежными средствами посредством платежного терминала зачислены суммы денежных средств в размере 200000 руб., тремя транзакциями: 104900 руб., 94100 руб., и 1000 руб. В этот же день 01.07.2019 на горячую линию телефонного центра АО «Альфа-банк» обратилась ФИО4, которая сообщила оператору банка, что ейякобы позвонили из банка, сказали про несанкционированные действия по ее карте стороннего банка и необходимость снять со своей карты деньги и положить на другой счет, в результате чего через банкомат АО «Альфа-банк» на номер счета, указанного ей мошенниками по телефону,она внесла суммы в размере 1000 руб., 104900 руб. и 94100 руб. Также указала все обстоятельства внесения ею денежных средств в банкомат, а именно время совершения операций, суммы внесенных денежных средств, номер счета, на который внесены денежные средства, а именно счет, указанный мошенниками и принадлежащий ФИО3 По результатам проведенной проверки все обстоятельства внесения денежных средств на счет истца ФИО4 полностью подтвердились. Указанное явилось основанием для блокирования 02.07.2019 денежных средств на счете истца ввиду сомнительности операций на основании положений норм действующего законодательства и заключенного с истцом договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-банк». Указанные обстоятельства установлены решением Советского районного суда г. Уфы от 04.02.2020, которым установлена законность ограничения по распоряжению денежными средствами на счете истца. Банк истребовал у истца документы, обосновывающие сомнительные операции, документы в полном объеме им не представлены, запрошены оригиналы чеков по внесению денежных средств 1000 руб., 104900 руб. и 94100 руб. через банкомат. До настоящего времени данные документы не представлены. Полагает, что истец пытается обойти вступившее в законную силу решение суда. Кроме того, указанная истцом в заявлении сумма на закрытие банковского счета, не соответствует сумме остатка по счету, которая на 22.07.2020 составляла 197006 руб., истец просил перечислить 200000 руб. При таких условиях исполнение распоряжения клиента невозможно в силу п. 3 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе». 20.10.2020 в связи с непоступлением отФИО4 дополнительных документов ограничения по счету истца сняты, 21.10.2020 на основании заявления истца осуществлен перевод средств в размере 195006 руб. Считает, что действия Банка являются правомерными, полностью соответствуют законодательству Российской Федерации и Правилам. В действиях Банка не усматривается нарушение законодательства в сфере защиты прав потребителей, просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Заслушав доводы сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 15.07.2018 между истцом и банком заключен договор комплексного банковского обслуживания, истцу открыт счет ***, предоставлена услуга дистанционного банковского обслуживания (л.д.39-53). 

01.07.2019 на банковский счет истца путем пополнения денежными средствами посредством платежного терминала зачислены суммы денежных средств в размере 200000 руб., тремя транзакциями: 104900 руб., 94100 руб., и 1000 руб. (л.д.54) 

В этот же день 01.07.2019 на горячую линию телефонного центра АО «Альфа-банк» обратилась ФИО4, которая сообщила оператору банка, что ей якобы позвонили, сказали про несанкционированные действия по ее карте стороннего банка и необходимость снять со своей карты деньги и положить на другой счет, в результате чего она внесла их через банкомат АО «Альфа-банк» на номер счета, указанного еймошенниками по телефону, суммы в размере 1000 руб., 104900 руб. и 94100 руб. Также указала все обстоятельства внесения ею денежных средств в банкомат, а именно время совершения операций, суммы внесенных денежных средств, номер счета, на который внесены денежные средства, а именно счет, указанный мошенниками и принадлежащий ФИО3 

03.07.2019 банк уведомил истца о блокировании счета и необходимости предоставления обосновывающих операции по зачислению денежных средств документов.

Указанные обстоятельства подтверждаются распечаткой телефонного разговора ФИО4 с оператором банка (л.д.58-61), решением Советского районного суда г. Уфы от 04.02.2020 по иску ФИО3 к АО «Альфа-банк» о защите прав потребителей (л.д.63-68).

Вышеприведенным решением суда действия банка по блокированию счета истца *** в связи с непредоставлением документов, раскрывающих суть совершенных 01.07.2019 операций по счету, устраняющих неясность в их экономическом смысле и законности целей при совершении этих операций, признаны законными. В удовлетворении требований ФИО3 отказано.

Правила Главы 45 Гражданского кодекса РФ, относящиеся к банкам, применяются также и другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Согласно правилам статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно статье 1 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пунктом 2 статьи 7 указанного Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2011 N 115-ФЗ, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 данной статьи программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 указанного Закона (операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю).

Поскольку правила внутреннего контроля, которые в соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2011 N 115-ФЗ должны быть разработаны кредитной организацией с учетом требований Центрального банка РФ по согласованию с уполномоченным органом, ответчиком при рассмотрении дела суду представлены не были, суд руководствуется "Рекомендациями по разработке кредитными организациями Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", принятыми Центральным Банком РФ и доведенными до сведения кредитных организаций Письмом ЦБ РФ от 13.07.2005 N 99-Т (далее Рекомендации).

Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю, приведены в статье 6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.

Указанным Законом предусмотрены случаи ограничения операций по счетам кредитных организаций, что не противоречит статье 858 Гражданского кодекса РФ.

Так, в силу пунктов 10,11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают такие операции, за исключением операций, по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней с даты, когда распоряжения клиентов к осуществлении должны быть выполнены, и не позднее рабочего дня, следующего заднем приостановления операции, представляют информацию о них в уполномоченный орган в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с пунктом 2 статьи 6 настоящего Федерального закона порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организаций или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.

При неполучении в течение указанного срока постановления полномочного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее ее осуществление.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля вцелях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Иных оснований для приостановления банковских операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах, указанный Федеральный закон не содержит.

В силу ч. 3 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

В соответствии со ст. 8Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 20.07.2020) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.08.2020) Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

Согласно заявлению истца от 15.07.2020 он просит расторгнуть договор банковского счета, денежные средства в сумме 200000 руб. перевести в филиал Банка ВТБ ПАО.

Вместе с тем, поскольку действия банка по блокированию счета вступившим в законную силу решением суда признаны обоснованными, необходимые документы на момент подачи заявления истца, в банк так и не представлены, оснований для удовлетворения заявления истца о закрытии счета не имелось.

Кроме того, в заявлении истца указана сумма к переводу в размере 200000 руб. при наличии на счете 197006 руб., что делает невозможным исполнение распоряжения истца в силу положений ч. 3 ст. 847 Гражданского кодексам Российской Федерации. 

Оценивая представленные в дело доказательства в совокупности, по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о необоснованности требований истца, поскольку в соответствии со ст. 866 Гражданского кодекса Российской Федерации банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента, но такие действия или бездействия должны носить неправомерный характер. 

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела факт нарушения прав истца как потребителя, не нашел своего подтверждения в ходе судебного заседания, суд отказывает ФИО3 в удовлетворении заявленных требований в силу ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку судебной защите подлежат лишь нарушенные либо оспариваемые права заинтересованного лица.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

в удовлетворении требований ФИО3 к акционерному обществу «Альфа-банк» о взыскании штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня составления мотивированного решения в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга.

Судья И.С. Скоринова