Дело № 2-775/2018

Решение

Именем Российской Федерации

16 июля 2018 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Станововой А.А.

при секретаре Ивановой А.Е. 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – истец, Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту также – ответчик, Заемщик), в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

№> от 24 января 2011 г. (далее по тексту – Кредитный договор) в размере 77 032 рубля 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 510 рублей 98 копеек.

В обоснование иска указано, что 24 января 2011 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

№>, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме 300 000 рублей на срок 60 месяцев под процентную ставку 17 процентов годовых. Ответчик в нарушение условий договора свои обязательства систематически не выполнял, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 31 мая 2018 г. составляет 77 032 рубля 68 копеек, из которых: просроченный основной долг – 67 054 рубля 69 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 9 183 рубля 75 копеек, неустойка на просроченные проценты – 794 рубля 24 копейки. 

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что кредитные обязательства выполнил перед истцом полностью; денежные средства в счет оплаты задолженности по кредитному договору лично последний раз он вносил в июне 2016 г.; на основании возбужденного исполнительного производства с его банковских карт производилось списание денежных средств, в том числе и в счет долга по данному кредитному договору; представил историю операций по договору по состоянию на 12.07.2018г., пояснив, что в расчете истца учтены не все суммы, внесенные им в счет погашения кредита. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

24 января 2011 г. между Банком и ФИО1 заключен Кредитный договор, который содержит следующие условия.

Кредитор обязуется предоставить Заемщику «Кредит на неотложные нужды без обеспечения» в сумме 300 000 рублей под 17 процентов годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, которой является дата перечисления суммы кредита на банковский вклад заемщика 

<

№>, открытый в отделении Сбербанка России филиале Кредитора. Ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (пункт 1.1 Кредитного договора). 

Факт выдачи кредита ответчиком не оспаривается, что свидетельствует о выполнение истцом своих обязательств по Кредитному договору.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (пункт 3.1 Кредитного договора). 

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (включительно). При внесении очередного платежа дата уплаты процентов за пользование кредитом включается в период, за который эта уплата производится. Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой и предыдущим календарным месяцем, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце используется последняя дата месяца (пункты 3.4, 3.5 Кредитного договора).

При исчислении процентов за пользованием кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за которой производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (пункт 3.7 Кредитного договора).

Ответчиком ФИО1 условия Кредитного договора не оспорены.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений пункта 1 статьи 307.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.

В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик нарушил сроки внесения платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, что отражено в выписке по ссудному счету. 

В соответствии с пунктом 4.2.4 Кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

Суд учитывает, что Кредитный договор имеет Приложение, в котором содержится график платежей по кредиту, включающий в себя сумму общего платежа, в том числе погашение кредита, погашение процентов, остаток задолженности по кредиту.

По своей юридической природе просроченная ссуда представляет собой часть суммы основанного долга, срок уплаты по которой наступил.

Истец предоставил расчет задолженности, согласно которому по состоянию на 31 мая 2018 г. задолженность ответчика по основному долгу составляет 67 054 рубля 69 копеек.

Проценты за пользование кредитом Банк не требует к взысканию.

Истец просить взыскать с ответчика неустойку за просроченные проценты и просроченный долг.

Согласно положениям пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положениями статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства; несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитетного платежа Заемщик оплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 3.3 Кредитного договора).

Условие о неустойке полностью соответствует закону, совершено в письменной форме, при этом, заключая и подписывая кредитный договор, заемщик был согласен со всеми его условиями, в том числе об уплате неустойки за несвоевременное погашение кредита, о чем имеется подпись ответчика в кредитному договоре 

<

№>. 

Изложенные условия начисления штрафных санкций ФИО1 не оспорены в установленном законом порядке.

Истец приложил к исковому заявлению расчет требуемой к взысканию неустойки, который соответствует условиям, изложенным в кредитном договоре 

<

№> от 24 января 2011 г., и составляет 9 977 рублей 99 копеек, из которых: неустойка, начисленная на просроченный основной долг – 9 183 рубля 75 копеек, неустойка, начисленная на просроченные проценты – 794 рубля 24 копейки.

Независимо от того, что ответчик не ставит вопрос об уменьшении неустойки, суд считает необходимым дать правовую оценку ее размеру.

Суд учитывает, что процентная ставка по начислению неустойки установлена в Кредитном договоре в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Размер требуемой к взысканию неустойки почти в семь раз меньше суммы основного долга по кредиту. 

Суд принимает во внимание все обстоятельства, при которых ответчиком было допущено нарушение обязательства, и приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки за возникновение просроченной задолженности в размере 9 977 рублей 99 копеек.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Суд учитывает, что 15 декабря 2017 года истец направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждается самим требованием и реестром почтовых отправлений. Однако ответчик на предложение не ответил и задолженность не погасил.

Доводы ФИО1 о списании с его банковских счетов денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

№> от 24 января 2011 г., отсутствии обязательств перед Банком и о том, что в расчете истца не были учтены все суммы, внесенные им в счет погашения кредита, что подтверждается представленной ответчиком историей операций по договору, суд находит несостоятельными.

В связи с образовавшейся задолженностью Банк в порядке главы 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обратился к мировому судье судебного участка Фировского района Тверской области. 4 апреля 2016 г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

№> от 24 января 2011 г. в размере 83 906 рублей 09 копеек.

1 июня 2016 г. судебным приставом-исполнителем ОСП по Вышневолоцкому, Спировскому и Фировскому районам УФССП России по Тверской области на основании судебного приказа № 2-54/2018 в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство 

<

№>, которое 30 июня 2016 г. окончено. В рамках возбужденного исполнительного производства с должника взыскано 8 232 рубля.

27 марта 2018 г. мировым судьей судебного участка Фировского района Тверской области судебный приказ № 2-54/2016 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору был отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Представленной в материалы дела сводкой по исполнительному производству также подтверждается факт взыскания с ФИО1 денежной суммы в размере 8 232 руб., перечисленной 1 июня 2016 г. на счет ПАО «Сбербанк России» в счет погашения задолженности по кредитному договору и учтенной истцом при расчете задолженности по кредитному договору 

<

№> от 24 января 2011 г.

Представленная ФИО1 распечатка истории операций по кредитному договору имеет подробную расшифровку, из которой следует, что внесенная сумма в размере 8 231 рубль 95 копеек была распределена Банком 30 июня 2016 г. на гашение просроченной ссудной задолженности (1 155,79 руб.+2 055,58 руб.+1 358,59 руб.+3 661,99 руб.).

В расчете требуемой к взысканию задолженности по кредитному договору учтены все суммы, перечисленные ФИО1 в счет погашения кредита, указанные в представленной ответчиком в судебное заседание истории операций по кредитному договору 

<

№>.

Исходя из установленных обстоятельств, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

№> от 24 января 2011 г. в размере 77 032 рублей 68 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 67 054 рубля 69 копеек, неустойку на просроченный основной долг в сумме 9 183 рубля 75 копеек и неустойку на просроченные проценты в сумме 794 рубля 24 копейки.

При подаче искового заявления истцом за требование имущественного характера уплачена государственная пошлина в размере 2 510 рублей 98 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 760262 от 6 июня 2018 г. и № 952885 от 23 марта 2016 г.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 2 510 рублей 98 копеек в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 24 января 2011 года в размере 77 032 (семьдесят семь тысяч тридцать два) рубля 68 копеек, из них:

- задолженность по основному долгу в сумме 67 054 (шестьдесят семь тысяч пятьдесят четыре) рубля 69 копеек; 

- неустойка на просроченный основной долг в сумме 9 183 (девять тысяч сто восемьдесят три) рубля 75 копеек;

- неустойка на просроченные проценты в сумме 794 (семьсот девяносто четыре) рубля 24 копейки.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 510 (две тысячи пятьсот десять) рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Становова