РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2024 года г. Нижний Тагил

Ленинский районный суд г.Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Зевайкиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Павленко Д.А., 

с участим: представителя ответчика ФИО1-ФИО2, действующего на основании доверенности от 29.02.2024,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-932/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

08.02.2024 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 559155,19 руб., в том числе: сумма основного долга – 362962,83 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 38679,34 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 154878,99 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2339,03 руб., сумма комиссии за направление извещений -295,00 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8791,55 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 447520,00 руб., в том числе: 400000,00 руб.-сумма к выдаче, 47520,00 руб.-оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 26,70% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 447520,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 400000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заемщика Кроме того, во исполнения распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг в размере 47520,00 руб. –оплата страхового взноса на личное страхование. Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 13645,72 руб. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие услуги: оплата стоимости, которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 руб. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи, с чем 16.05.2018 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.06.2018. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредитному договору последний платеж по кредиту должен был быть произведен 16.06.2021, таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.05.2018 по 16.06.2021 в размере 154878,99 руб. что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 11.01.2024 задолженность Заемщика по Договору составляет 559155,19 руб., в том числе: том числе: сумма основного долга – 362962,83 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 38679,34 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 154878,99 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2339,03 руб., сумма комиссии за направление извещений -295,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, при подаче иска указал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, направила в суд своего представителя ФИО2

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просил отказать, указав, что истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Огласив исковое заявление, изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом сторонам вручены копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству. Обязанность доказывания сторонам разъяснена, бремя доказывания между сторонами распределено, и стороны имели достаточно времени и возможностей для сбора и предоставления доказательств. 

В соответствии с ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление доказательств и возражений в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. 

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 447520,00 руб., в том числе: 400000,00 руб.-сумма к выдаче, 47520,00 руб.-оплата страхового взноса на личное страхование., сроком на 60 месяцев, под 26,70 % годовых, а Шац обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее путем внесения ежемесячных платежей в сумме 13645,72 руб. в соответствии с графиком платежей.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 447520,00 руб., в том числе: 400000,00 руб.-сумма к выдаче, 47520,00 руб.-оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 26,70 % годовых, денежные средства в размере 400000,00 руб. перечислены на счет заемщика №, открытый в «Хоум Кредит энд Финанс Банк», получены ответчиком путем выдачи через кассу банка. По распоряжению заемщика 47520,00 руб. перечислено для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

В соответствии со ст.ст.819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную от банка сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии ст. 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Погашение задолженности по условиям договора осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета заемщика, в соответствии с графиком погашения по кредиту. 

Согласно условиям договора, срок возврата кредита 60 календарных месяцев, кредит погашается ежемесячно в соответствии с графиком платежей, равными платежами, 60 ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа 13645,72 руб., последний платеж 16.06.2021. 

Шац были нарушены сроки возврата кредита и процентов, установленных договором, в нарушение условий кредитного договора неоднократно была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету. 

Из выписки по счету следует, что последнее пополнение счета имело место 16.02.2018 в размере 134,24 руб.

Согласно расчету задолженности на 11.01.2024 по договору составляет 559155,19 руб., в том числе: том числе: сумма основного долга – 362962,83 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 38679,34 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 154878,99 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2339,03 руб., сумма комиссии за направление извещений -295,00 руб.,

16.05.2018 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.06.2018. До настоящего времени требование Банка не исполнено. 

Контррасчет ответчиком, в соответствии с со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду представлен не был.

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны заемщика.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, разрешая которое суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 4 раздела III Общих условий «Имущественная ответственность сторон за нарушение договора» требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течении 21 календарного дня с момента направления Банков вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Поскольку свои обязательства по кредитному договору Шац исполняла ненадлежащим образом, банк 16.05.2018 (как следует из текста искового заявления) потребовал у ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору до 15.06.2018. 

Банк не представил суду доказательства времени направления и получения заемщиком данного требования. При этом факт получения требования о полном досрочном погашении задолженности по договору от 16.05.2018 ответчиком не оспаривается.

Срок исковой давности по заявленному исковому требованию в настоящем споре подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения ответчиком требования, изложенного в выставленном Банком должнику требовании о полном досрочном погашении задолженности от 16.05.2018, то есть до 15.06.2018. 

Принимая во внимание, что в порядке п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации срок возврата долга кредитором был изменен на 15.06.2018, срок исковой давности начал свое течение с 16.05.2018, то есть со следующего дня после истечения срока, установленного в требовании о досрочном погашении задолженности по договору, который истек 16.06.2021. 

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой.

С исковым заявлением истец обратился в суд 08.02.2024 за пределами срока исковой давности. 

Суд, исследовав и оценив в соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предоставленные в материалы дела доказательства в совокупности, проанализировав фактические обстоятельства дела, свидетельствующие о том, что 16.05.2018 истцом было реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита, уплаты процентов и штрафа, пришел к выводу о том, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, документов свидетельствующих о своевременном исполнении обязательства, должник не представил, банк, воспользовавшись своим правом, потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменил срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, вместе с тем срок исковой давности пропущен, с учетом даты заявления требования о досрочном возврате долга и процентов (15.06.2018), срок исковой давности истек 15.06.2021, исковое заявление направлено в суд 08.02.2024, в связи с чем руководствуясь положениями ст. ст. 196, 199, 200, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, расходы по оплате государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 

<

...>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 559155,19 руб., в том числе: сумма основного долга – 362962,83 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 38679,34 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 154878,99 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2339,03 руб., сумма комиссии за направление извещений -295,00 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8791,55 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Нижний Тагил Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 18.03.2024.

Председательствующий