дело № 2-461/2018 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

17 июля 2018 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Сазоновой О.В.,

при секретаре Дригота К.А.,

с участием истца ФИО1 и ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании условий пункта 6.6 Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» недействительными, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, суд

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 изначально обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании условий полиса и пункта 6.6 Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» недействительными, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Требования мотивированы тем, что 25.06.2016 года между ФИО1 и ПАО «ВТБ-24» (с 01.01.2018 года ПАО «ВТБ») был заключен Договор потребительского кредитования № 625-0040-0492891 на сумму 556050 рублей сроком на 36 месяцев. В этот же день ФИО1 заключила договор индивидуального личного страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» по Программе «Профи», Полис «Единовременный взнос» № Н2377-62500400492891 и без участия в Программе коллективного страхования. Из Полиса «Единовременный взнос» (далее договор страхования) следует, что страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», страхователь ФИО1, застрахована по следующим страховым рискам: смерть в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни; потеря работы. Срок действия договора страхования с 26.06.2016 года и по 25.07.2019 года, то есть 36 месяцев. Страховая сумма составила 556050 рублей (равная сумме кредита). Страхователем ФИО1 уплачена страховая сумма с полученного кредита в размере 56050 рублей.

В преамбуле Полиса страхования отражено, что договор страхования заключен на Условиях и в соответствии с Особыми Условиями страхования по страховому продукту «Единовременный взнос». В пункте 3 договора страхования отражено, что ФИО1 с Условиями страхования ознакомлена, экземпляр Условий страхования получила. Вместе с тем, текст Полиса «Единовременный взнос» разработаны страховщиком и ФИО1 участия в обсуждении Условий Договора страхования не принимала, и потому не могла влиять на них. Помимо этого, Полис «Единовременный взнос» не соответствует положениям ст. 421 ГК РФ, так в Полисе отсутствуют сведения о том, что страхователь добровольно присоединяется к Договору страхования; отсутствуют сведения о праве страхователя на отказ от заключения Договора страхования; отсутствуют сведения о праве страхователя на отказ от Договора страхования после его заключения, в том числе в течении пяти рабочих дней после его заключения и правом страхователя на возврат ему страховой премии в полном объеме в этот период. 

Помимо этого, согласно п. 6.6 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос», страхователь вправе отказаться от Договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от Договора страхования, страховая премия возврату не подлежит.

Вместе с тем, согласно Указаний Банка России № 3854-У от 20.11.2015 года «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступивших в силу 02.03.2016 года, отражено, что страховщик обязан в своих Правилах предусмотреть право страхователя на отказ от Договора страхования в течении пяти рабочих дней, при котором уплаченная страховая премия возвращается страхователю в полном объеме, при условии отсутствия страхового события (п. 1 Условий). Таким образом, договор страхования и Особые условия страхования «Единовременный взнос» в части отсутствия в них права страхователя на отказ от Договора страхования после его заключения в течении пяти рабочих дней, являются недействительными. Указанные обстоятельства свидетельствуют о нарушении права потребителя на получение необходимой и достоверной информации. Кроме того, страхователь ФИО1 понесла дополнительные расходы, поскольку на удержанную из суммы кредита страховую премию банк начислял проценты. 09.02.2018 года ООО СК «ВТБ Страхование» была направлена претензия с требованием о расторжении Договора личного страхования и возврате страховой премии страхователю в размере 56050 рублей. Согласно ответа ООО СК «СТБ Страхование» от 14.02.2018 года ФИО1 отказано в удовлетворении требований.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ ФИО1 вправе потребовать уплаты процентов за пользование чужими деньгами за период с 24.02.2018 года по 09.03.2018 года (14 дней). При ключевой ставке 7,5% годовых размер процентов составит 56050 : 360 х 7,5% х 14 дней = 163 рубля 48 копеек. Компенсацию морального вреда оценивает в 3000 рублей. 

Обосновывая свои требования положениями Закона «О защите прав потребителей», ст. 395 ГК РФ, ФИО1 просит признать Условия Полиса страхования и пункта 6.6 Особых условий «Единовременный взнос» недействительными; взыскать с ООО «ВТБ Страхование» страховую премию в размере 56050 рублей, проценты за пользование чужими деньгами в размере 163 рубля 48 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы, а также расходы на оказание юридических услуг и представительство в суде в размере 10000 рублей.

По определению Ужурского районного суда Красноярского края от 17.07.2018 года прекращено производство по иску в части заявленных ФИО1 исковых требований к ООО СК «ВТБ- страхование» о признании условий Полиса страхования недействительным, в связи с отказом истца от заявленных требований в указанной части.

Истец ФИО1 в судебном заседании настаивает на удовлетворении заявленных требований, подтвердив изложенные в иске обстоятельства. Дополнительно суду пояснила, что все документы при взятии кредита подписывала добровольно. С ее согласия был заключен с ответчиком договор страхования. По ее заявлению банк перечислил в страховую компанию страховую премию. При оформлении указанных документов на ее вопрос представитель банка пояснил, что она не может возвратить назад страховую премию в случае ее уплаты. В переданном ей банком Особых условий по страхованию отсутствует условие о возможности обращения в страховую компанию с заявлением о возврате страховой премии в период охлаждения. В связи с чем, она не было своевременно осведомлена о праве возврата страховой премии, поэтому в период охлаждения не обратилась к страховщику о возврате денежных средств. С претензий к ответчику обратилась только в 2018 году. Кредитный договор до настоящего времени действует, она продолжает оплачивать платежи по кредитному договору. 

Представитель истца ФИО2 поддерживает заявленные требования и пояснения истца в полном объеме. Суду пояснил, что в договоре страхования в форме Полиса № 112377-62500400492891 от 25.07.2016 года отсутствует пункт с информацией о праве страхователя на отказ от Договора страхования в срок пяти рабочих дней, при котором страховая премия возвращается Страхователю в полном объеме. В пункте № 1 Особых условий «Единовременный взнос» отмечено, что Особые условия являются неотъемлемой частью Договора страхования. В приложенных Страховщиком к Договору страхования Полису Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» в пункте 1 отражено, что настоящие условия подготовлены на основании «Правил страхования от несчастных случаев и болезней», утвержденных Приказом от 02.08.2010 года № 121-ОД, в редакции Приказа от 12.11.2014 года и Правил добровольного страхования от потери работы, утвержденных Приказом № 220-ОД от 25.07.2013 года, однако ссылок на более свежие редакции в Особых условиях не имеется. Вместе с тем, в п. 6.6 Особых условий «Единовременный взнос» отсутствует пункт представляющий право страхователю на отказ от Договора страхования в течении пяти рабочих дней и право на возврат ему страховой премии. Особые условия «Единовременный взнос» в другой редакции ФИО1 не представлялись. На момент заключения договора действовали Указания Центрального банка Российской Федерации № 3854-У от 20.11.2015 года, обязывающие страховщиков привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями указанных Указаний, а именно предусмотрено право возврата страховой премии в период охлаждения, что не было выполнено ответчиком. В связи с чем, истец была введена в заблуждение относительно запрета на возврат страховой премии, до истца в указанной части не было доведена полная информация. Поэтому истец не обратилась в течение 5 дней к ответчику с необходимым заявлением о возврате страховой премии. В данном случае не имеет место навязывание услуг по страхованию, имеет место предоставление не полной достоверной информации по договору страхования. Оспариваемые условия Особых условий по страховому продукту, по его мнению, не соответствуют Указаниям Центрального банка Российской Федерации № 3854-У от 20.11.2015 года. В выданном полисе отсутствуют ссылка на официальный сайт ответчика. Таким образом, Условия Договора страхования не соответствуют требованиям Закона и другим нормативным актам, ущемляют права потребителя и соответственно являются недействительными. Настаивает на удовлетворении заявленных требований.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно, надлежащим образом. От представителя ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО3, действующей на основании доверенности от 16.04.2018 года, поступили возражения, в соответствии с которыми она просит рассмотреть дело в отсутствии ООО СК «ВТБ Страхование», в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме по следующим основаниям. Между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 был заключен договор страхования по Программе «Профи» «Единовременный взнос» полис № 112377-62500400492891 от 25.07.2016 года. Срок действия договора страхования с 26.07.2016 года по 25.07.2019 года. Застрахованным является Страхователь. Страховые случаи определены, как смерть в результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б, временная нетрудоспособность в результате НС и Б, потеря работы. Полис выдан на основании устного заявления Страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой частью указанного Полиса. До выдачи страхового полиса, и, соответственно, заключения договора страхования, страхователь под подпись была ознакомлена и согласна с Условиями страхования. Также она получила на руки экземпляр Условий страхования. Таким образом, подписав страховой полис, ФИО1 подтвердила, что с условиями страхования ознакомлена и согласна. Истец добровольно заключил данный договор страхования. Также, из правового содержания нормы ст. 958 ГК РФ следует, что договор страхования подлежит прекращению до истечения срока его действия, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Таким образом, договор страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. При изложенных обстоятельствах, следует вывод о том, что гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, должна ему быть возвращена только в том случае, если это было прямо предусмотрено договором страхования. В соответствии с п. 6.6. Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос», страхователь имеет право отказаться от Договора страхования в любое время. При отказе Страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. Если после вступления договора страхования в силу, страховщик получил уведомление о наступлении события, имеющего признак страхового случая по договору страхования, то возврат страховой премии приостанавливается до принятия решения по событию, имеющему признаки страхового (п. 6.6.1). Согласно п. 6.6.2. Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос», для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, страхователю необходимо в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты заключения договора страхования предоставить страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность страхователя (при направлении указанного пакета документов страховщику средствами почтовой связи). Заявление об отказе от договора страхования может быть предоставлено страхователем путем его вручения страховщику (при обращении страхователя в офис страховщика), либо путем его отправки через организацию почтовой связи (п. 6.6.3.). Истец ФИО1 обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с претензией о расторжении договора страхования и возврате страховой премии 13.02.2018 года, то есть по истечении периода охлаждения. В связи с этим письмом от 14.02.2018 года в возврате страховой премии было отказано. В настоящее время договор страхования не расторгнут, в случае наступления страхового события ООО СК «ВТБ Страхование» будет нести ответственность в соответствии с условиями полиса.

Представитель третьего лица ПАО «ВТБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. 

Заслушав участников процесса, исследовав обстоятельства и материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу п. 1ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее

В силу ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. 

Условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ»).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п.п. 2 и 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В судебном заседании установлено, что 25.07.2016 года между ПАО «ВТБ 24» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования № 625/0040/0492891, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 556050 рублей под 17 % годовых на срок 36 месяцев, то есть до 25.07.2019 года, а ФИО1 обязалась возвратить поученный кредит и уплатить проценты в порядке и в сроки, предусмотренные договором. 

Кредитный договор состоит из Правил кредитования, определяющих Общие условия кредитования и согласия на кредит, определяющего индивидуальные условия кредитования. Договор считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Согласия на кредит (п. 21 Согласия на кредит).

Из материалов дела следует, что согласно п. 20 Согласия на кредит, заемщик дает поручение банку составить распоряжение от ее имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика,) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет заемщика перечислить с банковского счета заемщика денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме 56050 рублей на реквизиты страховщика ООО СК «ВТБ Страхование». Заключение договора страхования производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита (пункт 23).

Согласно Полиса Единовременного взноса по программе «Профи» № 112377-62500400492891 от 25.07.2016 года, собственноручно подписанного ФИО1, настоящий полис выдан на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страховании на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса.

Оплата страховой премии в размере 56050 рублей была оплачена ФИО1 в день взятия кредита, что подтверждается выпиской по счету. 

Своей подписью в полисе страхования ФИО1 подтвердила, что с Условиями страхования она ознакомлена и согласна.

Проанализировав условия кредитного договора, договора страхования, суд приходит к выводу, что услуга по страхованию была оказана истцу на основании ее добровольного волеизъявлении, без ограничения истца в выборе страховой компании и условий страхования.

Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 3 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В силу п. 1 Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступивших в силу 02.03.2016 года, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5, 6, 7 Указаний страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания.

В соответствии с п. 10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Поскольку заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» имело место 25.07.2016 года, то есть после истечения срока (до 01.06.2016 года (90 дней), установленного Указанием для приведения деятельности страховщиков по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания, то соответственно условия страхования должны соответствовать Указанию Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Представителем ответчика представлено суду приложение к Полису- Особые условия страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» (в редакции действующей на момент заключения договора страхования).

Согласно п. 6.6 указанных Особых условий, страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.

Также предусмотрено, что при отказе Страхователя- физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком или уполномоченным представителем Страховщика в полном объеме (п. 6.6.1 Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос»).

Для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии Страхователю необходимо в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования предоставить Страховщику или уполномоченному представителю Страховщика заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику или уполномоченному представителю Страховщика средствами почтовой связи) (п. 6.6.2 Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос»).

Заявление об отказе от договора страхования может быть предоставлено Страхователем путем его вручения Страховщику (при обращении Страхователя в офис Страховщика или в офис уполномоченного представителя Страховщика), а так же путем его отправки через организацию почтовой связи ( п. 6.6.3 Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос»).

Аналогичные по содержанию Особые условия страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» размещены на официальном сайте.

Анализируя положения Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», и приведенные положения Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», суд не находит противоречий между указанными документами. Суд приходит к выводу, что Особые условия страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» соответствуют требованиям Указаниям Центрального Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Суд не находит правовых оснований для признания оспариваемого истцом пункта Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» незаконным и противоречащим действующему законодательству.

Избранный в указанной части истцом способ защиты путем признания условий недействительными является ненадлежащим. Указания банка России регулируют вопросы возврата платы за страховую услугу при отказе от нее, то есть при одностороннем расторжении договора, а не в результате признания его недействительным. 

09.02.2018 года ФИО1 обратилась к ООО «ВТБ Страхование» с претензией, в которой просила расторгнуть договор личного страхования и вернуть уплаченную страховую премию в размере 56050 рублей. 

14.02.2018 ФИО1 был направлен письменный ответ об отказ в возврате страховой премии, поскольку отказ от договора страхования (полиса) был осуществлен по истечении периода охлаждения. 

Учитывая приведенные нормы действующего законодательства, положения Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика уплаченной при заключении договора страхования страховой премии, поскольку с заявлением о возврате страховой премии истец обратилась по истечении установленного периода охлаждения.

Доводы истца и ее представителя о том, что в связи с недоведением до истца полной и достоверной информации, истец была лишена возможности своевременно обратиться к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, несостоятельны.

Своей подписью в полисе страхования ФИО1 подтвердила, что с Особыми условиями страхования она ознакомлена и согласна. В Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», размещенных в том числе на официальном сайте, действующих в период с 01.06.2016 года по 31.01.2017 года, имеются положения, указывающие на порядок обращения к страховщику о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, в том числе в период охлаждения. 

Достоверных доказательств того, что до истца не была доведена полная и достоверная информация по страхованию, суду не представлено. Представленные истцом Особые условия по страховому продукту «Единовременный взнос», не содержащие положений о возможности возврата в полном объеме страховой премии в период охлаждения, не могут являться достаточным и достоверным доказательством не доведения до истца достоверной информации по страхованию, поскольку истцом не представлено доказательств, что именно данные условия были получены истцом в момент заключения договора страхования. При этом, представленные истцом Особые условия, также содержали положение о праве страхователя отказаться от Договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом Страховщика.

Доказательств того, что истец обращалась к страховщику в период охлаждения с заявлением о прекращении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, суду не представлено.

Поскольку требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами производно от удовлетворения требования о взыскании страховой премии, суд не находит оснований для удовлетворения указанного требования.

Учитывая, что судом не установлено нарушение прав истца, как потребителя, оснований для удовлетворения требований о взыскании морального вреда и штрафа не имеется.

Анализируя изложенное, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, суд не находит оснований для взыскания с ответчика понесенных истцом судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании условий пункта 6.6 Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» недействительными, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 20 июля 2018 года.

Председательствующий О.В. Сазонова