Дело №2-528/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 мая 2017 года город Казань Московский районный суд города Казани РТ в составе: председательствующего судьи З.Н.Замалетдиновой, при секретаре К.К.Селюковой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство Ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ИнтехБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, сроком на 

<

данные изъяты>, с выплатой 

<

данные изъяты> годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ органом государственной регистрации, квартира приобретена ответчиком в собственность.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверена закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ органом государственной регистрации первоначальному залогодержателю.

Законным владельцем закладной в настоящее время является созданное по решению Правительства РФ «АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

С ДД.ММ.ГГГГ в нарушение условий Закладной и кредитного договора заемщик перестал в полном размере и в срок исполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование

ДД.ММ.ГГГГ истцом в соответствии с условиями пунктов 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> кредитного договора было направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и его расторжении, которое ответчиком исполнено не было.

В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> - задолженность по возврату основной суммы долга по кредиту; 

<

данные изъяты> - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных пеней; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2, расположенную по адресу: 

<

адрес>, в том числе определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры по результатам судебной экспертизы рыночной стоимости квартиры, на основании отчета оценщика равно й 

<

данные изъяты>% рыночной стоимости квартиры определенной в отчете оценщика, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины. 

Представитель истца на судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия. Согласно представленному заявлению об уточнении исковых требований просит суд в связи с частичной оплатой долга ответчиком и доначисления сумм процентов и пени, взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> - задолженность по возврату основной суммы долга по кредиту; 

<

данные изъяты> - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных пеней, остальные исковые требования поддержал. 

Представитель ответчика иск не признал и поддержал доводы, изложенные в отзыве и в дополнении к отзыву.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как установлено статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже

Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно части 2 статьи 450 ГКРФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 77 Федерального закона «об ипотеке(залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Статьей 78 предусмотрено обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ИнтехБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, с выплатой 

<

данные изъяты>% годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> 

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, зарегистрированной в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан ДД.ММ.ГГГГ за №.

Согласно пункту 1.4 договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщику по договору является ипотека в силу закона квартиры.

В соответствии с пунктами 4.1.1 договора, заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в раздел 3 договора.

На основании пункта 4.1.14 кредитного договора, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору по основаниям в соответствии с п.4.4.1 настоящего договора.

Согласно пункту 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредиты, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в следующих случаях: б) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более, чем на 30 календарных дней, или просрочках очередных ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

В соответствии с пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил своевременно, в установленные договором сроки зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере, что подтверждается ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на основании договора купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметками о передаче прав по закладной (л.д.№).

ФИО1 систематически нарушал свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с невыполнением обязательств по кредитному договору в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредитного договора (л.д.№).

В ходе рассмотрения дела ответчик частично погасил задолженность ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> и ДД.ММ.ГГГГ в размере в 

<

данные изъяты>, всего в размере 

<

данные изъяты>.

Согласно представленному истцом расчету, с учетом частичной оплаты ответчиком задолженности, сумма задолженности ФИО1 перед истцом по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> - задолженность по возврату основной суммы долга по кредиту (

<

данные изъяты> руб. - текущий остаток основного долга, 

<

данные изъяты>. - просроченный основной долг), 

<

данные изъяты> - задолженность по процентам (

<

данные изъяты> - просроченные проценты на плановый основной долг, 

<

данные изъяты>. - просроченные проценты на просроченный основной долг, 

<

данные изъяты>. - текущие начисленные проценты на плановый основной долг, 

<

данные изъяты> - текущие начисленные проценты на просроченный основной долг, а также задолженность по пеням в размере 

<

данные изъяты> рублей, из них 

<

данные изъяты>. задолженность по пеням, начисленные на просроченный основной долг и 

<

данные изъяты>. задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты. 

Представителем ответчика вышеуказанный расчет в ходе судебного заседания не был оспорен.

Судом были оценены доводы представителя ответчика о том, что ответчик, произведя платежи ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, тем самым погасил просроченную задолженность с переплатой в размере 

<

данные изъяты> и вошел в график погашения кредита как не состоятельные.

Судом было установлено, что ответчик погасил просроченный основной долг в размере 

<

данные изъяты>, просроченные проценты на просроченный основной долг в размере 13928,13 рублей, текущие начисленные проценты на плановый основной долг в размере 

<

данные изъяты>. Однако задолженность по уплате пеней в размере 

<

данные изъяты> рублей ответчиком не погашена. Таким образом, на настоящий момент право банка на возврат суммы долга действиями ответчика не восстановлено.

Поскольку ответчиком ФИО1 в нарушение условий кредитного договора не вносились в установленные сроки суммы в счет погашения кредита, а так же суммы по процентам за пользование кредитом, то это является основанием для требований кредитора о расторжении кредитного договора и о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа и соответствующих процентов.

В связи с тем, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет и имеет задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> то суд считает, что требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика вышеуказанной суммы является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Исполнение обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору обеспечивается ипотекой недвижимого имущества - квартирой, расположенной по адресу: 

<

адрес>, возникающей в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Для определения рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) по ходатайству истца была назначена судебная экспертиза, проведение которой было поручено ООО «Коллегия Эксперт», которым были сделаны выводы о рыночной стоимости четырехкомнатной квартиры общей площадью 83,5 кв.м, расположенной на 4 этаже кирпичного дома по адресу 

<

адрес> кадастровый № на день проведения экспертизы в размере 

<

данные изъяты>.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет и в настоящее время имеет задолженность перед истцом в размере 1065855 рублей 13 копеек, то суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога является обоснованным и законным, поэтому суд обращает взыскание в пределах взысканной суммы на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>.), направив вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства в пользу истца в счет погашения задолженности ответчика по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 

<

данные изъяты>.

Поскольку исковые требования были удовлетворены, соответственно с ответчика в силу положений статей 85, 96, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ООО «Коллегия Эксперт» подлежат взысканию расходына производство судебнойэкспертизы в размере 

<

данные изъяты>. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Агентство Ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство Ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору в размере 1065855 рублей 13 копеек и в возврат уплаченную госпошлину в размере 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Коллегия Эксперт» за проведение судебной экспертизы 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Московский районный суд г. Казани.

Судья: З.Н.Замалетдинова