Дело № 2-1115/2021

УИД 24RS0020-01-2021-000126-81

Р Е Ш E H И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2021 года г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Немкова С.П.,

при секретаре Сафроновой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее – ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 7 декабря 2013 года № *** в размере 336 777 руб. 13 коп., в том числе просроченный основной долг – 158 463 руб. 77 коп., просроченные проценты – 178 313 руб. 36 коп., проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 21,9 % годовых с 27 февраля 2021 года (дата, следующая за датой расчета цены иска включительно) по дату полного фактического погашения кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 567 руб. 77 коп. Требования мотивированы тем, что 8 мая 2020 года между открытым акционерным обществом Банк «Западный» (далее - Банк) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство) и ООО «Нэйва» был заключен договор № 2020-2508/79 уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам, указанным в перечне Приложения № 1, в том числе право требования по кредитному договору 

<

***> от 7 декабря 2013 года к заемщику ФИО1 В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 164 835 руб. 16 коп. на срок по 7 декабря 2018 года под 21,9% годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Определением суда от 30 июня 2021 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено открытое акционерное общество Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В судебное заседание представитель истца ООО «Нэйва» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик, представитель третьего лица не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить кредит и проценты за пользование им, а неисполнение этой обязанности частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

Пункт 1 ст. 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 ст. 434 названого Кодекса).

Офертой согласно ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 7 декабря 2013 года на основании заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (по тексту также - Заявление) между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, предусматривающий предоставление кредита на текущий (карточный) счет клиента в ОАО Банк «Западный» в сумме 164 835 руб. 16 коп. на срок 1826 дней с уплатой процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения, который является неотъемлемой частью договора.

В заявлении ФИО1 своей подписью подтвердила получение как заявления, так и графика погашения по кредиту, в том числе уведомление о полной стоимости кредита; ознакомление и согласие с содержанием Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, тарифами Банка, памяткой застрахованному лицу. Ей известно, что указанные Правила, Тарифы, Памятка являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка по адресу: www.zapad.ru.

Согласованный ФИО1 график платежей по кредитному договору от 7 декабря 2013 

<

***> предусматривает уплату кредита аннуитетными платежами в общей сумме 4 544 руб. 19 коп., включающей как уплату процентов за пользование кредитом по ставке 21,9 процентов годовых, так и части основного долга. Последний платеж должен быть внесен 7 декабря 2018 года.

Согласно п. 2.1.2 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (по тексту также - Правила), Правила вместе с Заявлением и Тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счета, кредитный договор), который может быть заключен Банком с Клиентом в случае принятия Банком решения о предоставлении Клиенту Кредита.

Таким образом, существенные условия кредитного договора согласованы сторонами, отражены в указанных выше документах.

Из п. 4.2.7 Правил следует, что погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится в следующем порядке: клиент обязан обеспечивать на Счете наличие денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности в размере очередного ежемесячного платежа, указанного в графике погашения, на дату такого очередного ежемесячного платежа, указанную в графике погашения. Банк осуществляет списание денежных средств по инкассо или иным расчетным документом со счета в погашение задолженности клиента в даты очередных ежемесячных платежей согласно графику погашения.

Клиент обязуется: возвратить кредит и проценты за его использование в размере и в срок, предусмотренные договором (п. 4.4.4.1 Правил); по письменному требованию Банка в срок, указанный в соответствующем письменном требовании, возвратить всю сумму Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, перечисленных в п. 4.4.1.3 (п. 4.4.4.6 Правил), в том числе в случае, если клиент нарушил на пять или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга.

ОАО Банк «Западный» надлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору и предоставил 7 декабря 2013 года ответчику кредит в размере 164 835 руб. 16 коп., свои обязательства по уплате кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, допускал пропуски платежей, что подтверждается выпиской по счету.

В результате, согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на 26 февраля 2021 года составила в общей сумме 336 777 руб. 13 коп., из которой основной долг – 158 463 руб. 77 коп., проценты – 178 313 руб. 36 коп.

Выполненный истцом расчет задолженности проверен судом и не вызывает сомнений, поскольку соответствует условиям кредитного договора.

Доказательств отсутствия задолженности либо иного ее размера, собственного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Решение

м Арбитражного суда города Москвы от 9 октября 2014 года по делу № А40-74809/14 ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Ни отзыв у банка лицензии, ни признание его банкротом с открытием конкурсного производства не являются основаниями для освобождения заемщика от исполнения обязательств по заключенному кредитному договору по выплате задолженности по основному долгу, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в соответствии с условиями кредитного договора. В период конкурного производства представителем банка является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

8 мая 2020 между банком в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий») по результатам электронных торгов от 24 апреля 2020 года, проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, был заключен договор уступки прав требования № 2020-2508/79, на основании которого к ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № 1 к Договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору 

<

***> от 7 декабря 2013 года к ответчику.

Согласно п. 1.3 Договора уступки прав требования, права требования к должнику перешли к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты.

Таким образом, к истцу ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитному договору с ответчиком ФИО1 в объеме, указанном в п. 1.3 Договора уступки прав требования, то есть истец вправе требовать от ответчика уплаты как основного долга, так и процентов за пользование кредитом по ставке, предусмотренной кредитным договором от 7 декабря 2013 года.

Согласно пунктам 4.2.8, 4.2.9 Правил датой погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом, а также уплаты штрафов и неустоек считается дата поступления денежных средств на соответствующие счета банка по учету соответствующего вида задолженности (дата списания денежных средств со счета клиента).

Обязательства клиента считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, штрафов.

Из п. 2 ст. 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поэтому, учитывая, что кредитный договор от 7 декабря 2013 года № *** не расторгнут и ответчик продолжает пользоваться кредитными денежными средствами, проценты за пользование кредитом по ставке 21,9 процентов годовых подлежат взысканию в пользу истца до полного фактического погашения кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Кредитный договор от 7 декабря 2013 года, заключенный между банком и ФИО1, содержит условие, что согласно пункту 5.3.5 Правил, являющихся частью кредитного договора, банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает банк предоставлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую банк сочтет нужной.

Таким образом, по условиям заключенного с ФИО1 кредитного договора банк вправе был уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему статуса кредитной организации, в том числе истцу ООО «Нэйва».

О состоявшейся уступке прав требований ООО «Нэйва», размере задолженности и необходимости ее выплаты заемщик ФИО1 была уведомлена, соответствующее письмо направлено ей 17 июня 2020 года.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 567 руб. 77 коп.

В порядке ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную им государственную пошлину.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по кредитному договору от 7 декабря 2013 года № ***, заключенному между ФИО1 и открытым акционерным обществом Банк «Западный», по состоянию на 26 февраля 2021 года в размере 336 777 руб., в том числе основной долг – 158 313 36 руб., проценты за пользование кредитом – 336 777 руб. 13 коп., а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины – 6 567 руб. 77 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» проценты за пользование кредитом по кредитному договору от 7 декабря 2013 года 

<

***>, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга), с учетом его уменьшения в случае погашения, по ставке 21,9 процентов годовых с 27 февраля 2021 года по дату полного погашения кредита.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.П. Немков

Мотивированное решение изготовлено 2 августа 2021 года