РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 июня 2018 года

Дело № 2-3849/2018

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе председательствующего судьи Акишиной Е.В.,

при секретаре Хлопиной О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 АлексА.ны к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения в размере 122 089 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб. В обоснование требований указала, что в период действия заключенного с ответчиком договора добровольного имущественного страхования принадлежащей ей автомобиль Audi госномер А335РН777 был уничтожен огнем. Истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, ответчиком на условиях полной гибели ТС была произведена выплата страхового возмещения, с размером которой истец не согласилась. 

Истец ФИО1 в суд не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Ее представитель ФИО2 в судебном заседании поддержала требования о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 122 089 руб., в счет компенсации морального вреда 10 000 руб., заявила также требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании с требованиями истца не согласился, указав, что в соответствии с условиями договора страхования выплата истцу страхового возмещения произведена за минусом стоимости восстановительного ремонта повреждений, имеющихся до заключения договора страхования. 

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие истца. 

Заслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

При этом отношения, вытекающие из договора добровольного страхования имущества, регулируются специальным Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», главой 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации и Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами (например, в части компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя).

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 4 ст. 931 ГК РФ, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Статьей 15 ГК РФ установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В соответствии с положениями ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что истец является собственником транспортного средства № №.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами спора на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники, действующих на дату заключения договора, заключен договор добровольного страхования указанного транспортного средства на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховые риски – автокаско (ущерб и угон). Страховая сумма – 1 644 000 руб., страховая премия – 63 594 руб. (уплачена). Франшиза – 30 000 руб. 

В период действия договора страхования, а именно 08 марта 2018 года транспортное средство в результате страхового случая было повреждено. В постановлении о возбуждении уголовного дела от 09 апреля 2018 года указано, что в период времени с 18-00 07 марта 2018 года до 06-30 08 марта 2018 года неустановленное лицо, находясь у 

<

...> в г. Архангельске путем поджога повредило автомобиль 

<

данные изъяты> госномер №

12 марта 2018 года истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая.

Ответчиком случай признан страховым, определена полная гибель ТС.

25 апреля 2018 года и 17 мая 2018 года в адрес истца с учетом положений Правил страхования направлены письма о наступлении конструктивной гибели застрахованного транспортного средства с предложением выбрать вариант выплаты страхового возмещения.

16 мая 2018 года в адрес ответчика поступило заявление истца об отказе от годных остатков автомобиля.

21 мая 2018 года ответчик перечислил истцу страховое возмещение в размере 1 183 055 руб.; 13 июня 2018 года – 308 856 руб. 

В соответствии с п. 11.1.6 Правил страхования, на основании которых сторонами спора заключен договор, при наступлении события, квалифицированного в соответствии с настоящими Правилами как страховой случай по риску «Ущерб», «Ущерб+» (конструктивная гибель) выплата страхового возмещения может осуществляться, исходя из волеизъявления страхователя (выгодоприобретателя) в следующих вариантах: ТС остается в собственности страхователя, страхователь передает ТС страховщику.

При этом, если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик после получения от страхователя письменного отказа от прав на застрахованное ТС в пользу страховщика осуществляет выплату страхового возмещения в размере, рассчитанном в соответствии с п. 11.1.6.1 правил, т.е. за вычетом стоимости ремонта по устранению повреждений, выявленных при осмотре ТС и зафиксированных в Акте предстрахового осмотра.

Согласно экспертному заключению экспертной организации Согласие Москва от 16 марта 2018 года № 55863/18 стоимость восстановительного ремонта повреждений автомобиля истца зафиксированных при страховании составила 122 089 руб.

Истцом данный размер не оспорен, доказательств ремонта автомобиля до наступления страхового случая не представлено.

Согласно п. 4.4 правил страхования страховая стоимость ТС определяется как действительная стоимость ТС в месте его нахождения в день заключения договора страхования в комплектации, в которой ТС было выпущено заводом-изготовителем. 

При определении страховой суммы транспортного средства повреждения деталей, частей ТС и имеющиеся на момент заключения договора страхования, не учитываются. Указанные повреждения либо отсутствующие детали и части ТС фотографируются и указываются в акте предстрахового осмотра ТС, который является неотъемлемой частью договора страхования. При этом в случае наступления страхового случая по рискам «Угон», «Ущерб», «Ущерб+» (конструктивная гибель) сумма страхового возмещения уменьшается на сумму, которую страхователь должен был бы затратить на устранение повреждений, рассчитанную страховщиком (п. 4.9 правил).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц, которые в силу ст. 421 настоящего Кодекса свободны в заключение договора об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей и могут заключить, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами договор, который должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ). Из содержания данных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующим императивным нормам законодательства, регулирующего правоотношения в области страхования, а также защиты прав потребителей.

В силу положений ст. 940 ГК РФ, условия заключенного между сторонами договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему.

Согласно п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В п. 3 и 5 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. 

В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая, при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных условий договора.

С Правилами страхования и их условиями истец была ознакомлена и обязалась их выполнять, что подтверждается отметкой, имеющейся в договоре страхования и подписью страхователя, следовательно, стороны определили порядок определения размера убытка и осуществления страховой выплаты в случае конструктивной гибели ТС «Ущерб+».

Следовательно, на дату наступления страхового случая сумма страхового возмещения складывалась из страховой суммы за вычетом франшизы и стоимости работ и материалов, необходимых для устранения повреждений, имеющихся в транспортном средстве на момент заключения договора.

Данное обязательство по выплате страхового возмещения ответчик выполнил в полном объеме.

Соглашение сторон договора страхования об уменьшении страховой выплаты на сумму тех расходов, которые страхователь должен был бы произвести с учетом имевшихся на момент заключения договора повреждений, но фактически не произвел нормам закона не противоречит.

Разрешая требования истца о компенсации морального вреда, суд принимает во внимание положения п. 11.2.4 Правил страхования, согласно которым в случае конструктивной гибели застрахованного ТС при выборе страхователем варианта выплаты страхового возмещения, предусмотренного п. 11.1.6.2 правил (т.е. страхователь передает ТС страховщику) выплата страхового возмещения производится в течение 45 рабочих дней со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов, а также предоставления страховщику письменного отказа от прав на застрахованное имущество в пользу страховщика.

Выплата истцу страхового возмещения на условиях полной гибели ТС произведена в предусмотренный данным пунктом правил срок, а именно в течение 45 рабочих дней со дня отказа от прав на застрахованного имущество, что представителем истца в судебном заседании не оспаривалось. 

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований истца о компенсации морального вреда не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 АлексА.ны к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено 02 июля 2018 года.

Председательствующий Е.В. Акишина