Дело № 2-66/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Славянск-на-Кубани 21 января 2019 года

Славянский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Антощук Ю.В.,

при секретаре Айдиновой А.В.,

с участием:

ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 АнатО. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО3 обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указала, что 

<

дата> между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) заключен договор кредитования 

<

номер> (далее - Кредитный договор), согласно которому предоставлены денежные средства в размере - 117935 (далее - Кредит) сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. По состоянию на 16.04.2018 задолженность по Договору составляет 118986,51 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» в счёт погашения задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> денежные средства в сумме 118986 рублей 51 копейку, из них: 77005 рублей 02 копейки – основной долг, 37211 рублей 96 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 4769 рублей 53 копейки – задолженность по неустойке за просрочку возврата основного долга, а также сумму уплаченной истцом государственной пошлины за подачу иска в размере 3579 рублей 73 копейки.

Представитель ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, уведомлена должным образом о дате и времени судебного заседания, при подаче иска представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, так как она сама просит об этом суд.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании настаивала на доводах, изложенных в возражении, пояснили, что с суммой основного долга согласны, возражают против удовлетворения иска в части суммы процентов и неустойки, так как 45 процентов годовых является кабальной для ответчика.

Не согласившись с исковыми требованиями, ответчик ФИО1 представила в суд возражение, в котором указала, что возражает относительно удовлетворения исковых требований в части размера суммы задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, суммы задолженности по неустойке за просроченную задолженность. В обоснование своих возражений указала, что из представленных истцом документов явно следует, что прочтение договора визуально затруднено, следовательно, имеются данные, указывающие на нарушение прав потребителя (ответчика), выразившегося в непредставлении необходимой и достоверной информации о товарах (работах, услугах), обеспечивающей возможность их правильного выбора при заключении кредитного договора, что является нарушением статей 8, 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей). По существу кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком является договором присоединения. Согласно условий кредитного договора, процент за пользование кредитом составляет 39% годовых, то есть при полном погашении кредитных обязательств сума процентов по данному обязательству составляет 151 446,16 рублей, что на 34 222,78 рублей больше суммы основного долга. 

Согласно статистическим данным ЦБ РФ, размещенным на сайте www.cbr.ru, за период с 2014 года по 2018 год при сравнении процентных ставок по потребительским кредитам для физических лиц, среди 30 крупнейших банков России, по кредитам, выдаваемым на срок возврата свыше 3 (трех) лет, средняя процентная ставка составляла: за 2014 год - 16,53% годовых; за 2015 год - 17,53% годовых; за 2016 год - 16,01 % годовых; за 2017 год - 13,80% годовых; за январь-сентябрь 2018 года - 12,41 % годовых. Таким образом, за последние пять лет, средняя процентная ставкам по кредитам для физических лиц составляет 15,26 % годовых. Процентная ставка по спорному кредитному договору превышает более чем в два раза среднюю процентную ставку по кредитам в 2014 году (с учетом того, что кредитный договор был заключен в конце 2013 года). С учетом всех сумм, выплаченных истцу, ответчик считает, что процент за пользование кредитом им выплачен в полном объеме. 

Просит суд в удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 37211,96 рублей и задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в сумме 4769,53 рубля - отказать.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, возражение ответчика, считает необходимым удовлетворить исковые требования истца ПАО КБ «Восточный», так как иск основан на законе – параграфе 1 главы 42 ГК РФ «Заем и Кредит», параграфе 3 главы 23 ГК РФ «Обеспечение исполнения обязательств», ст.ст. 309, 310, 314, 811, 813, 819 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ, подтверждён материалами гражданского дела (копии): расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 16.04.2018; выпиской/справкой по счету 

<

номер>; заявлением на получение кредита 

<

номер> от 

<

дата>; анкетой заявителя с предварительным графиком погашения кредита.

Ранее ПАО КБ «Восточный» обращался к мировому судье судебного участка № 200 Славянского района Краснодарского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитования с ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка № 200 Славянского района Краснодарского края от 03.05.2017 судебный приказ по делу 2-365/2017 от 24.04.2017 отменен на основании заявления ФИО1

Судом установлено, что требования, предъявляемые к форме кредитного договора, предусмотренные статьей 820 ГК РФ, сторонами соблюдены. Кредитный договор 

<

номер> от 

<

дата>, заключённый между сторонами, соответствует требованиям статей 809-811 ГК РФ. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумм, уплатить проценты на неё». В случае нарушения заёмщиком условий кредитного договора, заёмщик несёт ответственность в соответствии со ст. 811 ГК РФ, то есть если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии с законом или договором независимо от уплаты процентов по кредиту, а если «Если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В нарушение статей 310, 819 ГК РФ, ответчик не исполняет свои обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с требованиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положению статей 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1 ст.432 ГК РФ).

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был заключен на значительно отличающихся условиях.

Более того, суд приходит к выводу, что ухудшение имущественного положения заемщика, а также несоответствие процентной ставки по кредиту средней процентной ставки по потребительским кредитам по иным банка в Российской Федерации не может являться основанием для снижения процентной ставки по кредиту судом, поскольку не считается существенным изменением обстоятельств, из-за которых договор должен быть изменен. Клиент может погасить долг перед банком за счет другого дохода или денег от продажи имущества.

Суд при таких обстоятельствах считает необходимым удовлетворить исковые требования истца ПАО КБ «Восточный».

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца ПАО КБ «Восточный» уплаченную государственную пошлину за подачу иска в размере 3579,73 рубля, так как эти расходы истца подтверждены платежным поручением № 57962 от 27.04.2018.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 АнатО. в пользу ПАО КБ «Восточный» в счёт погашения задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> денежные средства в сумме 118986 (сто восемнадцать тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 51 копейку, из них: 77005 (семьдесят семь тысяч пять) рублей 02 копейки – основной долг, 37211 (тридцать семь тысяч двести одиннадцать) рублей 96 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 4769 (четыре тысячи семьсот шестьдесят девять) рублей 53 копейки – задолженность по неустойке за просрочку возврата основного долга, а также сумму уплаченной истцом государственной пошлины за подачу иска в размере 3579 (три тысячи пятьсот семьдесят девять) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Славянский районный суд в течение тридцати дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 января 2019 года

Судья Славянского районного суда

Краснодарского края Ю.В. Антощук