Дело №2-772/2017г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов Курской области «20» ноября 2017 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Халиной М.Л., 

с участием ответчика ФИО1, 

при секретаре Николаиди Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 08 мая 2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее по тексту: «Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условий которого Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 501 000 рублей на срок до 08.05.2018 г. с процентной ставкой 0,08 % в день. Своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору ФИО1 не исполнил, в связи с чем у него по состоянию на 07.08.2017г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 501 000 руб. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № А 40-154909/2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-154909/15 от 27.04.2017 г. срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлен на шесть месяцев. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств конкурсный управляющий просит взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от 08.05.2013г. по состоянию на 07.08.2017 г. в размере 501 000 руб., из которых: 341 542 руб. 20 коп. - основной долг; 149 457 руб. 80 коп. - сумма процентов; 10 000 руб. - штрафные санкции.

В ходе рассмотрения истец увеличил заявленные требования, просит взыскать с заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 08.05.2013г. по состоянию на 07.08.2017г. в размере 2 822 827 руб. 08 коп., из которых: 137 754 руб. 87 коп. - сумма срочного основного долга; 203 787 руб. 33 коп. - сумма просроченного основного долга; 2 314 руб. 28 коп. - сумма срочных процентов; 120 306 руб. 71 коп. - сумма просроченных процентов; 52 699 руб. 91 коп. - сумма процентов на просроченный основной долг; 1 311 353 руб. 60 коп. - сумма штрафных санкций на просроченный основной долг; 994 610 руб. 38 коп. - сумма штрафных санкций на просроченные проценты.

Кроме того, просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания извещен надлежащим образом. С ходатайством об отложении слушания дела в суд не обращался.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что заявленные истцом требования явно несоразмерны последствию нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, так как размер штрафных санкций 2 305 963 руб. 98 коп. при основном долге 137 754 руб. 87 коп. чрезмерно завышен. Указывает на то, что в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие досудебный порядок урегулирования спора со стороны истца. Кроме того, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не проинформировал его о способах погашения ссудной задолженности после прекращения своего существования. 

Ответчик не возражал против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Приказами Банка России от 12.08.2015 г. № ОД-2071 и №ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком и функции временной администрации возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № А 40-154909/2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-154909/15 от 27.04.2017 г. срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлен на шесть месяцев. (л.д.31-32).

Исходя из копии кредитного договора № от 08.05.2013г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 501 000 рублей на срок не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредиты. Согласно п.1.3 договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,08 % в день. Как следует из п.3.1.1 кредитного договора, заемщик взял на себя обязательство до 15 числа каждого месяца, начиная с июня 2013 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей (л.д.13-16).

Согласно п.4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплатить Банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки.

Порядок уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом установлен графиком платежей, являющимся Приложением №1 к кредитному договору и его неотъемлемой частью.

Банк выполнил условия кредитного договора в полном объеме и предоставил ФИО1 денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.18-21).

Как следует из искового заявления, свои обязательства по кредитному договору № от 08.05.2013г. заемщик ФИО1 в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов не выполнял, в результате чего по состоянию на 07 августа 2017 года задолженность, с учетом увеличения исковых требований, составила: 2 822 827 руб. 08 коп., из которых: 137 754 руб. 87 коп. - сумма срочного основного долга; 203 787 руб. 33 коп. - сумма просроченного основного долга; 2 314 руб. 28 коп. - сумма срочных процентов; 120 306 руб. 71 коп. - сумма просроченных процентов; 52 699 руб. 91 коп. - сумма процентов на просроченный основной долг; 1 311 353 руб. 60 коп. - сумма штрафных санкций на просроченный основной долг; 994 610 руб. 38 коп. - сумма штрафных санкций на просроченные проценты.

Из выписки по счету ФИО1 следует, что внесение платежей по кредиту осуществлялось им до 16.07.2015г. (л.д.19-21).

Досудебное требование банка о погашении возникшей задолженности по состоянию на 07.08.2017г., направленное заемщику заказным письмом 31.08.2017г., ответчиком не исполнено (л.д. 22-23).

Разрешая требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

***>/13ф от 08.05.2013г., суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно п.1 ст.189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Согласно п.1 ст.406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Как разъяснено в п.47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

Таким образом, учитывая положения законодательства о банкротстве, у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Вместе с тем, исходя из выписки по счету ФИО1 внесение платежей по кредиту осуществлялось им до 16.07.2015г., задолженность в размере 2 822 827 руб. 08 коп. образовалась у ответчика по состоянию на 07.08.2017 г.

Исходя из досудебного требования банка о погашении возникшей задолженности по кредитному договору № от 08.05.2013г. в размере 2 822 827 руб. 08 коп. с указанием реквизитов оплаты платежей по кредитному договору, данные сведения были направлены ответчику 31.08.2017 г. с отметкой о получении отделением почтовой связи 01.09.2017 г.

Таким образом, истцом не представлено доказательств того, что конкурсным управляющим своевременно были предприняты меры по извещению клиентов ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в том числе ответчика ФИО1 об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам. 

При таких обстоятельствах, истец до направления ответчику требования о погашении задолженности от 31.08.2017г., не исполнил в соответствии с действующим законодательством обязательство по информированию ответчика, добросовестно исполнявшего до возникновения указанных обстоятельств принятые на себя обязательства по кредитному договору, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО АКБ «Пробизнесбанк», реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не сообщил, что свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора. 

Пункт 3 статьи 406 ГК РФ предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора. По своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора, однако не освобождает от обязанности исполнять такие условия договора. 

Неисполнение кредитором обязанности по предоставлению реквизитов должнику для перечисления денежных средств в счет исполнения кредитного договора является основанием для освобождения должника от уплаты неустойки, начисленной на просроченную задолженность, однако не освобождает должника от обязанности вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом, которые в силу ст.811 ГК РФ являются платой за кредит. 

Проценты за неисполнение денежного обязательства, о которых идет речь в п. 3 ст. 406 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст.809 ГК РФ), кредитному договору (ст.819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст.823 ГК РФ).

Согласно расчета истца, по состоянию на 07.08.2017 г. сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № от 08.05.2013г. составила 2 822 827 руб. 08 коп., из которых: 137 754 руб. 87 коп. - сумма срочного основного долга; 203 787 руб. 33 коп. - сумма просроченного основного долга; 2 314 руб. 28 коп. - сумма срочных процентов; 120 306 руб. 71 коп. - сумма просроченных процентов; 52 699 руб. 91 коп. - сумма процентов на просроченный основной долг; 1 311 353 руб. 60 коп. - сумма штрафных санкций на просроченный основной долг; 994 610 руб. 38 коп. - сумма штрафных санкций на просроченные проценты (л.д.56-62).

Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 08.05.2013г. подлежат удовлетворению частично: 137 754 руб. 87 коп. - сумма срочного основного долга; 203 787 руб. 33 коп. - сумма просроченного основного долга; 2 314 руб. 28 коп. - сумма срочных процентов; 120 306 руб. 71 коп. - сумма просроченных процентов; 52 699 руб. 91 коп. - сумма процентов на просроченный основной долг, а всего - 516 863 руб. 10 коп.

Исходя из копии платежного поручения, истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 8 210 руб., из расчета суммы первоначально заявленных исковых требований 501 000 руб.

Судом принято решение о частичном удовлетворении исковых требований, с учетом их увеличения, в размере 516 863 руб. 10 коп. Таким образом, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 210 руб.

Кроме того, в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, размер госпошлины исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований 516 863 руб. 10 коп. составляет 8 368 руб. 63 коп., в связи с чем с ответчика солидарно подлежит взысканию в доход бюджета МО «Курчатовский район» госпошлина в размере 158 руб. 63 коп. (8 368 руб. 63 коп. - 8 210 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» срочный основной долг по кредитному договору № от 08.05.2013г. по состоянию на 07.08.2017г. в размере 137 754 (сто тридцать семь тысяч семьсот пятьдесят четыре) рубля 87 копеек, просроченный основной долг в размере 203 787 (двести три тысячи семьсот восемьдесят семь) рублей 33 копейки, срочные основные проценты в размере 2 314 (две тысяч триста четырнадцать) рублей 28 копеек, просроченные проценты в размере 120 306 (сто двадцать тысяч триста шесть) рублей 71 копейку, проценты на просроченный основной долг в размере 52 699 (пятьдесят две тысячи шестьсот девяносто девять) рублей 91 копейку, итого: 516 863 (пятьсот шестнадцать тысяч восемьсот шестьдесят три) рубля 10 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 210 (восемь тысяч двести десять) рублей.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета МО «Курчатовский район» госпошлину в размере 158 (сто пятьдесят восемь) рублей 63 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Курский областной суд через Курчатовский городской суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья М.Л. Халина