Дело № 2-5601/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Киров 14 декабря 2017 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Кононовой Е.Л., 

при секретаре судебного заседания Барановой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к Макееву А. И., Макеевой Е. Н. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} на основании кредитного договора {Номер изъят} АКБ «Вятка-банк» (ОАО) предоставило ответчикам ипотечный жилищный кредит в сумме 1 050 000 руб. на срок 240 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры по адресу: {Адрес изъят}. Начиная с {Дата изъята} ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов ответчиками производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме. {Дата изъята} в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном погашении кредита, которое ответчиками не исполнено до настоящего времени. По состоянию на {Дата изъята} общая сумма задолженности составила 298 423,21 руб. В настоящее время законным владельцем закладной на квартиру является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1». На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ответчиков сумму основного долга в размере 291 369,79 руб., сумму начисленных процентов за пользование кредитом в размере 1810,59 руб., пени – 5 242,83 руб., проценты в размере 12 % годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с {Дата изъята} до вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам, расположенную по адресу: {Адрес изъят}; определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 206 400 руб., исходя из 80 % рыночной цены, определенной в отчете оценщика, взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 12 184,23 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом по известному месту жительства, причины неявки суду не известны.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок.

Как предусмотрено пунктом 3 статьи 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 Кодекса). 

Так, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ). Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу (часть 2 статьи 308 ГК РФ). 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (часть 1 статьи 408 Кодекса).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование данной суммой; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа. 

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (далее Постановление Пленума ВС РФ от 08.10.1998 № 13/14), при рассмотрении споров, связанных, в том числе с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 16 Постановление Пленума ВС РФ от 08.10.1998 № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу пункта 1 стати 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между АКБ «Вятка-банк» (ОАО) и ответчиками заключен кредитный договор {Номер изъят} (л.д. 6-11), в соответствии с которым кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 1 050 000 руб. сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят} (п. 1.1, 1.3).

Согласно условиям договора заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору установлена ипотека в силу закона квартиры (п.1.4.1.).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 12 % годовых (п. 3.1, 3.2).

Денежные средства в сумме 1 050 000 руб. зачислены на счет ответчика Макеева А.И. (л.д. 22).

Начиная с января 2017 года, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование кредитом, в нарушение условий закладной и договора займа ответчиками производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. За нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.2., 5.3.).

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной залогодержателю. Государственная регистрация ипотеки от {Дата изъята} под {Номер изъят} (л.д. 16-18).

Согласно закладной права по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} принадлежат ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1».

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, пунктом 4.4.1. договора предусмотрено право кредитора потребовать выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору досрочно, в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором либо при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплаты процентов за пользование им, {Дата изъята} ВТБ 24 (ПАО), действующее от имени ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» направило в адрес ответчиков требования о полном досрочном погашении обязательств по договору займа (л.д. 46-49).

До настоящего времени требования об исполнении обязательств по договору займа ответчиками не исполнено, задолженность осталась непогашенной.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 52-55) по состоянию на {Дата изъята} размер задолженности ответчиков перед истцом составляет 298 423,21 руб., в том числе: 291 369,79 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 1 810,59 руб. – сумма начисленных (текущих), но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 5 242,83 руб. – начисленные пени.

Расчет, составленный истцом, ответчики не оспорили, контррасчет, а также доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору, то есть внесения обусловленных договором платежей своевременно и в полном объеме, не представили, возражений относительно заявленных требований в данной части не привели.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнено, доказательств обратного в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ ответчики суду не представили, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности в солидарном порядке по кредитному договору от 30.09.2010 № 0001-5473 являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку в силу статьи 811 ГК РФ в связи с нарушением ответчиками обязательств по возврату кредита у истца имеется право на досрочное взыскание всех причитающихся процентов, предусмотренных кредитным договором, требования истца о взыскании процентов за пользование суммой займа до дня вступления решения суда в законную силу являются законными и обоснованными, при этом сумма долга, на которую начисляются проценты, а также процентная ставка, определены. 

Оснований для снижения неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ суд не усматривает.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (пункт 2 статьи 339 ГК РФ). Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом (пункт 3 статьи 339 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется в соответствии с правилом статьи 350 ГК РФ путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями статьи 51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. 

Согласно договору от {Дата изъята} {Номер изъят}, обеспечением исполнения обязательств ответчиков по указанному договору, в том числе, является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Кировской области первоначальному залогодержателю {Дата изъята}. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена {Дата изъята} за {Номер изъят}. 

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По состоянию на {Дата изъята} квартира оценена в размере 1 550 000 руб., что указано в закладной.

В материалы дела представлены копии отчета об определении стоимости квартиры {Номер изъят} по {Адрес изъят}, согласно которому стоимость квартиры составляет 1 508 000 руб. (л.д. 23-41).

С учетом требований закона и данного отчета об оценке, суд находит заявленные исковые требования об обращении взыскания на указанную квартиру путем продажи с публичных торгов, подлежащими удовлетворению, определив ее начальную продажную цену при ее реализации в размере 1 206 400 руб., что составляет 80 % от рыночной стоимости спорного имущества.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 184,23 руб. 

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 298 423,21 руб., в том числе: 291 369,79 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 1810,59 руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 5242,83 руб. – пени, а также проценты за пользование кредитом по ставке 12 % годовых, исходя из размера основного долга – 291 369,79 руб. за период с {Дата изъята} по день вступления решения суда в законную силу; расходы по уплате госпошлины в размере 12 184,23 руб.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1, ФИО2, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, запись о регистрации права собственности в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от {Дата изъята} {Номер изъят}, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 206 400 рублей.

Ответчик вправе обратиться с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Л. Кононова

Мотивированное решение

составлено 15.12.2017.