Дело № 2-3801/2020 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи – Козлова И.И.,

при секретаре судебного заседания – Пустоваловой А.Е.,

с участием представителя истца – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании 8 сентября 2020 года в городе Волгограде гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к ФИО2, предъявив вышеуказанные требования. Исковое заявление мотивировано тем, что 03.12.2019 между сторонами был заключен кредитный договор №...-ПБ/007/2023/19, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере 2 095 991 руб. 09 коп. на срок по 28.11.2026 включительно с уплатой 10,8% годовых. 

Начиная с 01.01.2020, процентная ставка по кредиту была повышена до 15,8% годовых в связи с неисполнением заемщиком обязательств по страхованию, предусмотренных п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Обязательство Банка по предоставлению кредита было исполнено путем перечисления соответствующей суммы на счет ответчика.

Утверждает, что свои обязательства по Кредитному договору ответчик не исполняет надлежащим образом.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на 16.07.2020 составляет 2 225 466 руб. 37 коп, из которых: 2 081 519 руб. 79 коп. – основной долг, 141 093 руб. 70 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 111 руб. 73 коп. – проценты на просроченный основной долг, 249 руб. 06 коп. – неустойка по основному долгу, 492 руб. 09 коп. – неустойка по процентам.

Указывает, что в адрес ответчика направлялись требования о погашении задолженности, в том числе полном досрочном, а также о расторжении Кредитного договора, которые были оставлены без ответа.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите (займе)», просит расторгнуть Кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО2 задолженность по Кредитному договору в размере 2 225 466 руб. 37 коп., расходы по уплате госпошлины при подаче иска в размере 25 327 руб. 33 коп., а также проценты по Кредитному договору по ставке в размере 15,8% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 17.07.2020 по дату расторжения кредитного договора, и пени по ставке в размере 20% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начиная с 17.07.2020 по дату расторжения кредитного договора включительно.

В судебном заседании представитель истца Банка ГПБ (АО) ФИО1, действующий на основании доверенности, поддержал доводы и требования иска, просил удовлетворить его в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте его проведения, не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не просил, в связи с чем суд не усматривает препятствий для рассмотрения дела в его отсутствие.

Суд, заслушав представителя Банка, оценив доводы иска, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (абз. 1 п. 1 и п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено, что 03.12.2019 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Банк ГПБ (АО)) и ФИО2 был заключен Договор потребительского кредита №...-ПБ/007/2023/19 (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в сумме 2 095 991 руб. 09 коп. на срок по 28.11.2026 (включительно) с взиманием за пользование Кредитом 10,8% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Материалами дела подтверждается, что свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на банковский счет заемщика №....

Согласно условиям договора погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом должно было осуществляться ежемесячно - 28-го числа каждого текущего календарного месяца.

В п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора стороны согласовали, что исполнение обязательств заемщика обеспечено страхованием в добровольном порядке от рисков смерти заемщика и постоянной утраты им трудоспособности. В случае расторжения договора страхования и получения кредитором информации от страховщика о том, что договор страхования расторгнут / признан недействительным / незаключенным, кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по Кредитному договору. В случае принятия данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 15,8 процентов годовых. Новая процентная ставка по кредиты указывается в уведомлении об изменении (повышении) процентной ставки, направленном кредитором заемщику, и вступает в силу с даты, указанной в уведомлении. 

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по страхованию, Банк направил в его адрес соответствующее уведомление от 09.01.2020 об установлении процентной ставки по предоставленному кредиту в размере 15,8% годовых, начиная с 01.01.2020.

Пункт 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере 20% от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов.

Утверждение Банка о том, что обязанность по возврату суммы кредита и процентов за пользование ею заемщиком надлежащим образом не исполнялась, ответчиком не оспаривалось, подтверждается расчетом долга, доказательства обратного в материалах дела отсутствуют, а потому данное обстоятельство суд полагает установленным.

С учетом изложенного, принимая во внимание положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ, суд полагает, что в условиях, когда ответчик допустил нарушение установленного срока уплаты ежемесячных платежей, Банк правомерно воспользовался правом на досрочное взыскание всей суммы непогашенного кредита, процентов за пользование им и договорной пени.

Согласно расчету истца, по состоянию на 16.07.2020 задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 2 225 466 руб. 37 коп, из которых: 2 081 519 руб. 79 коп. – основной долг, 141 093 руб. 70 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 111 руб. 73 коп. – проценты на просроченный основной долг, 249 руб. 06 коп. – неустойка по основному долгу, 492 руб. 09 коп. – неустойка по процентам.

Проверив данный расчет, суд находит его соответствующим фактическим обстоятельствам, установленным в ходе судебного разбирательства, условиям Кредитного договора, не противоречащим нормам действующего законодательства, а также математически верным.

Следовательно, исковые требования Банка о взыскании задолженности по Кредитному договору в заявленном размере являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом и договорной пени, предусмотренной п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора, начиная с 17.07.2020 по дату расторжения Кредитного договора, поскольку они не противоречат сути разъяснений, содержащихся в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Статьей 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Поскольку судом установлено неисполнение ответчиком обязанности по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, что является существенным нарушением Кредитного договора, а также соблюдение истцом досудебного порядка расторжения договора, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ГПБ (АО) о расторжении Кредитного договора также обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку заявленные исковые требования суд признал обоснованными, документально подтвержденные расходы Банка на оплату госпошлины при подаче иска в размере 25 327 руб. 33 коп. подлежат возмещению за счет ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть Договор потребительского кредита от 03.12.2019 №...-ПБ/007/2023/19, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Договору потребительского кредита от 03.12.2019 №...-ПБ/007/2023/19 по состоянию на 16.07.2020 в размере 2 225 466 руб. 37 коп, из которых: 2 081 519 руб. 79 коп. – основной долг, 141 093 руб. 70 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 111 руб. 73 коп. – проценты на просроченный основной долг, 249 руб. 06 коп. – неустойка по основному долгу, 492 руб. 09 коп. – неустойка по процентам, а также расходы на оплату госпошлины при подаче иска в размере 25 327 руб. 33 коп..

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Договору потребительского кредита от 03.12.2019 №...-ПБ/007/2023/19 по ставке в размере 15,8% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 17.07.2020 по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по Договору потребительского кредита от 03.12.2019 №...-ПБ/007/2023/19 по ставке в размере 20% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начиная с 17.07.2020 по дату расторжения кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г.Волгограда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья И.И.Козлов

Мотивированное решение суда изготовлено 15.09.2020.

Судья: