Дело №2-146/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 февраля 2018 года г. Углич

Угличский районный суд Ярославской области в составе: председательствующего судьи Грачевой Н.А., 

при секретаре Корзаковой В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО КБ "БФГ-Кредит" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО КБ "БФГ-Кредит" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, указав, что 25.02.2016 г. между ООО КБ "БФГ-Кредит" и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> 15036, на основании которого последней был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. под 32 % годовых сроком погашения до 25.08.2017 г. Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, ответчик нарушил обязательство в установленные сроки производить погашение кредита. В связи с несвоевременным внесением платежей образовалась задолженность, которая по состоянию на 25.08.2017 г. составляет 54 840,25 руб., в том числе: просроченный основной долг – 35 836,69 руб., просроченные проценты – 11 456,75 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг – 5 631,87 руб., штрафные санкции на просроченные проценты – 1 914,94 руб. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 23.09.2016 г. ООО КБ "БФГ-Кредит" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Последний просит взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на 25.08.2017 г. в общей сумме 54 840,25 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 845,30 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что первые шесть месяцев, т.е. с марта по август 2016 г. она исправно погашала кредит согласно графику платежей, вносила деньги через кассу ООО КБ "БФГ-Кредит" в операционном офисе в г. Угличе. Придя в офис истца в очередную платежную дату в сентябре 2016 г., платеж в погашение кредита у нее в кассе не приняли, объяснив, что счета банка закрыты и платежи больше не принимаются. ФИО1 продолжала ходить в кассу офиса и выяснять о возможности внесения платежей вплоть до декабря 2016 г., тогда в кассе офиса ей дали реквизиты нового счета для погашения кредита, по которым ФИО1 произвела еще два платежа: в декабре 2016 г. и в январе 2017 г. В феврале 2017 г. она пыталась произвести еще один платеж, но он не прошел, выяснить причину она уже не смогла, т.к. операционный офис ООО КБ "БФГ-Кредит" в г. Угличе закрылся. Никакой информации, точных реквизитов, по которым можно было погашать кредит, ФИО1 предоставлено не было. Поэтому она согласна погасить оставшуюся часть кредита (основной долг и проценты), но не согласна оплачивать штрафные санкции. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. 

Из дела видно, что 25.02.2016 г. между ООО КБ "БФГ-Кредит" и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> 15036, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. под 32 % годовых сроком погашения до 25.08.2017 г.

В соответствии с графиком платежей от 25.02.2016 г. (л.д. 12) ФИО1 внесла в погашение кредита шесть платежей по 3 533,76 руб., то есть внесла 21 202,56 руб., в подтверждение чего ответчиком представлены приходные кассовые ордера о погашении кредита путем внесения денежных средств в кассу офиса № 34 ООО КБ "БФГ-кредит" филиал "Рыбинский" (л.д. 73-75). 

Приказом Банка России от 12.04.2016 г. N ОД-2017 у ООО КБ "БФГ-кредит" отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 23.09.2016 г. ООО КБ "БФГ-Кредит" признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

В сентябре, октябре и ноябре 2016 г. платежи ФИО1 в погашение кредита не производились, как пояснила последняя они кредитором не принимались. 25.12.2016 г. и 27.12.2017 г. по самостоятельно выясненным реквизитам она согласно графику перечислила денежные средства в погашение кредита, каждый платеж превышал 3 533,76 руб. (первый платеж – 4 850 руб., сумму второго ответчица не помнит). 

Согласно актуальному расчету задолженности (по состоянию на 16.02.2018 г.) после отзыва лицензии у банка всего в погашение кредита было списано 11 867,88 руб. Два указанные ФИО1 платежа были списаны в счет погашения кредита (процентов и основного долга), таким образом на 16.02.2018 г. задолженность ФИО1 по кредиту составила 45 686,04 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга - 25 218,57 руб., сумма просроченных процентов – 10 206,99 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг начислены в сумме 7 642,61 руб., штрафные санкции на просроченные проценты – в сумме 2 617,87 руб. 

С учетом того, что в первоначальном расчете задолженности (л.д. 38-41) не были учтены все платежи ответчика, суд с ним не соглашается и при вынесении решения руководствуется уточненным расчетом задолженности, составленным истцом по состоянию на 16.02.2018 г. Уточненный расчет соответствует пояснениям ответчицы об исполнении ею обязательства по погашению кредита с марта по август 2016 г. включительно, а также в декабре 2016 г. и в январе 2017 г. 

Указанный расчет задолженности подтверждает просрочку ответчиком исполнения обязательства по возврату кредита на тех условиях, на которых он был предоставлен. Поэтому требования истца о взыскании с ответчицы задолженности по оплате основного долга и процентов являются законными и удовлетворяются, но частично, согласно уточненному расчету задолженности: по основному долгу в сумме 25 218,57 руб., по оплате просроченных процентов – 10 206,99 руб. В остальной части исковых требований о взыскании задолженности по оплате основного долга и процентов судом отказывается. 

При этом суд учитывает, что просрочка исполнения обязательства образовалась в августе 2016 г. и была вызвана отсутствием у заемщика возможности фактического внесения денежных средств кредитору. В связи с этим суд учитывает следующее.

В силу п. 1 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2012 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

При осуществлении Агентством полномочий конкурсного управляющего счета кредитной организации в ходе конкурсного производства открываются в Агентстве Для целей осуществления функций конкурсного управляющего Банк России открывает Агентству счета для денежных средств в валюте Российской Федерации. (п. 2).

Счета кредитной организации, открытые в иных кредитных организациях (в том числе обнаруженные в ходе конкурсного производства), за исключением счетов, открытых в связи с осуществлением кредитной организацией профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, и залоговых счетов, подлежат закрытию по мере их обнаружения. Остатки денежных средств кредитной организации должны быть перечислены с указанных счетов на счета кредитной организации в ходе конкурсного производства (п. 3).

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Согласно п. 1 ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Пункт 3 ст. 406 ГК РФ, который предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора, содержится в главе 25, посвященной ответственности за неисполнение обязательств.

Таким образом, по своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" от 24.03.2016 N 7 должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

Учитывая положения законодательства о банкротстве, конкурсный управляющий ООО КБ "БФГ-кредит" был обязан предоставить ответчику сведения о реквизитах надлежащего расчетного счета, на который могли быть перечислены денежные средства в погашение кредита. 

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств того, что конкурсным управляющим были предприняты меры по извещению клиентов ООО КБ "БФГ-кредит" в том числе ответчицы, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам.

Суд принимает во внимание, что в судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что после отзыва у банка лицензии 27.07.2017 г. ей было неизвестно, по каким реквизитам следует производить перечисление денежных средств, после неоднократного обращения в офис банка она самостоятельно выяснила реквизиты, позволившие осуществить только два платежа: в декабре 2017 г. и в январе 2018 г., больше платежи по ним не проходили, иных реквизитов ей не сообщили. С требованием о взыскании задолженности с указанием банковских реквизитов о перечислении средств по кредиту к ней конкурсный управляющий вообще не обращался. 

Таким образом, истец не исполнил обязательство по информированию заемщика, добросовестно исполнявшего до возникновения указанных обстоятельств принятые на себя обязательства по кредитному договору, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ "БФГ-кредит", реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не сообщил, что свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора. Поскольку неисполнение обязательства произошло не по вине должника, а по вине кредитора, неустойка за неисполнение обязательства взысканию не подлежит. Поэтому в удовлетворении требований о взыскании неустойки суд отказывает. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае частичного удовлетворения исковых требований действует правило о пропорциональном присуждении судебных расходов.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 1 263 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ "БФГ-Кредит" в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" по кредитному договору 

<

***> 15036 от 25.02.2016 г. задолженность по основному долгу – 25 218,57 руб., по процентам за пользование кредитом – 10 206,99 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 1 199 руб. 

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Угличский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Грачева