№ 2-436/2023

32RS0021-01-2023-000533-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 мая 2023 года г. Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Ляшковой Т.М.,

при секретаре судебного заседания Мейлюс Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АТАКОР. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АТАКОР. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» (далее АО «АТАКОР. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ») обратилось с указанным иском к ФИО1, в обоснование заявленных требований указав, что 11 декабря 2020 года между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 256733, на основании которого ответчику был выдан заем в сумме 

<

данные изъяты>. под процентную ставку 190,83 % годовых, со сроком возврата 365 дней с даты предоставления потребительского займа. всего ответчик обязался уплатить 

<

данные изъяты>., в том числе 

<

данные изъяты>. - основного долга, 

<

данные изъяты>. - процентов. Порядок и условия возврата потребительского займа и уплаты процентов установлен Индивидуальными условиями потребительского займа, Общими условиями потребительского займа и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью договора. Во исполнение договорных обязательств ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» передало ответчику денежные средства в полном объеме. 1 февраля 2022 года между АО «АТАКОР. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» и ООО «Профессиональная коллекторская организация «Финансовое урегулирование» был заключен договор комиссии на приобретение права (требования) к физическим лицам. 20 апреля 2022 года ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «МФИ КОЛЛЕКШН» заключили договор цессии № 01/04/Ц, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, принадлежащие цеденту на основании договора уступки прав (требований) № 25112019-ЛД от 25 ноября 2019 года, ранее заключенного между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МКК «Лига денег», а также на основании договоров займа, заключенных между цедентом и физическими лицами. 21 апреля 2022 года ООО «МФИ КОЛЛЕКШН» на основании договора цессии № 21-04/2022 уступило ООО «Профессиональная коллекторская организация «Финансовое урегулирование» права (требования) по договору займа, где общая сумма задолженности ФИО1 составляет 

<

данные изъяты>. В тот же день ООО «Профессиональная коллекторская организация «Финансовое урегулирование» в соответствии с п. 1.1 договора передало с момента подписания акта, а АО «АТАКОР. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» приняло права требования к физическим лицам, в том числе к заемщику ФИО1 Ответчик не исполнила свои обязательства, до настоящего времени денежные средства в полном объеме не возвратила, в связи с чем, за период с 5 марта 2021 года по 14 ноября 2022 года образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>., из которой: 

<

данные изъяты>. – основной долг, 

<

данные изъяты>. – проценты, штрафные санкции – 

<

данные изъяты>. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа в размере 

<

данные изъяты>. и государственную пошлину в сумме 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направив суду заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие, снизить размер начисленных по договору штрафных санкций ввиду их несоразмерности последствиям нарушения исполнения обязательств в соответствии ср ост. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив доводы истца, возражения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

Согласно пунктам 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В судебном заседании установлено, что 11 декабря 2020 года между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 256733, на основании которого ответчику был выдан заем в сумме 

<

данные изъяты>. под процентную ставку 190,83 % годовых, со сроком возврата 365 дней с даты предоставления потребительского займа. Еженедельный платеж согласно графику платежей составил 

<

данные изъяты>., количество еженедельных платежей – 52, всего ответчик обязался уплатить 

<

данные изъяты> руб., в том числе 

<

данные изъяты>. - основной долг, 

<

данные изъяты>. - проценты (л.д. 45-48). Порядок и условия возврата потребительского займа и уплаты процентов установлен Индивидуальными условиями потребительского займа, Общими условиями потребительского займа и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью договора (л.д. 39-44, 49). 

Согласно пункту 5.1 Общих условий потребительского займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа кредитор вправе по своему усмотрению взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых, если иное не установлено индивидуальными условиями. 

Истец надлежащим образом выполнил обязательства по договору потребительского займа, предоставив 11 декабря 2020 года ответчику ФИО1 обусловленные договором денежные вредства (л.д. 38).

Ответчик приняла на себя обязательства вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в срок и на условиях, установленных договором, однако в нарушение условий договора не исполняет свои обязательства, в результате чего образовалась задолженность.

1 февраля 2022 года между АО «АТАКОР. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» и ООО «Профессиональная коллекторская организация «Финансовое урегулирование» заключен договор комиссии на приобретение права (требования) к физическим лицам. 20 апреля 2022 года ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «МФИ КОЛЛЕКШН» заключили договор цессии № 01/04/Ц, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, принадлежащие цеденту на основании договора уступки прав (требований) № 25112019-ЛД от 25 ноября 2019 года, ранее заключенного между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МКК «Лига денег», а также на основании договоров займа, заключенных между цедентом и физическими лицами. 21 апреля 2022 года ООО «МФИ КОЛЛЕКШН» уступило ООО «Профессиональная коллекторская организация «Финансовое урегулирование» права (требования) по договору займа, что подтверждается договором цессии № 21-04/2022 от 21 апреля 2022 года и выпиской из реестра уступаемых прав требования к договору, где общая сумма задолженности ФИО1 составляет 

<

данные изъяты>. В тот же день согласно данным акта приема-передачи прав (требований) по договору комиссии на приобретение права (требования) к физическим лицам от 1 февраля 2022 года ООО «Профессиональная коллекторская организация «Финансовое урегулирование» в соответствии с пунктом 1.1 договора передало с момента подписания акта, а АО «АТАКОР. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» приняло права требования к физическим лицам, в том числе к заемщику ФИО1 (л.д. 18-30, 34-37). 

Договоры цессии, комиссии и объем передаваемых прав никем не оспорены.

Согласно условиям вышеназванных договоров цессии и комиссии, на дату передачи прав по договору потребительского займа истцу, общая сумма задолженности ФИО1 составляла 

<

данные изъяты>. (л.д. 35).

В соответствии со статьями 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пункта 1 статьи 990 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

Согласно пункту 1 статьи 996 Гражданского кодекса Российской Федерации вещи, поступившие к комиссионеру от комитента либо приобретенные комиссионером за счет комитента, являются собственностью последнего.

Из содержания пункта 13 заявления о предоставлении кредита, следует, что заемщик дает согласие банку на уступку прав требований по договору третьему лицу. 

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности), договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2 ст. 12.1 Федерального закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (часть 3).

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Указанная норма действует с 1 января 2020 года.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика за период с 5 марта 2021 года по 14 ноября 2022 года составляет 

<

данные изъяты>., из которой: 

<

данные изъяты>. – основной долг, 

<

данные изъяты>. – проценты, 

<

данные изъяты>. - штрафные санкции.

Суд соглашается с представленным расчетом основного долга и процентов, поскольку он не противоречит закону, а также согласуется с условиями заключенного между сторонами договора, так как истцом заявлены требования о взыскании процентов, размер которых ограничен суммой, не превышающей полуторакратного размера суммы предоставленного займа. 

Доказательств, опровергающих правильность расчета размера задолженности, ответчиком не представлено. 

При разрешении требований о взыскании штрафных санкций в связи с нарушением ответчиком обязательств по договору суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (статья 331 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 332 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1); общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3); общими условиями договора потребительского кредита (займа) устанавливаются, в том числе, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены (пункт 15 части 4); индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (пункт 12 части 9); если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (часть 10).

В силу части 6 статьи 7 этого же Федерального закона, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного закона. 

Согласно пункту 5.1 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «ДЖЕТ МАНИ МИКРОФИНАНС» (л.д. 39-44), за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа кредитор вправе по своем усмотрению взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых, если иное не установлено индивидуальными условиями.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д. 47, 48), согласованных сторонами при его заключении, меры ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в том числе размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения, не установлены. 

Таким образом, начисление истцом штрафных санкций ответчику ФИО1 в размере 

<

данные изъяты>. в связи с нарушением срока возврата заемных средств, нельзя признать правомерным.

При этом, согласно выписке из реестра уступаемых прав требования к договору цессии от 21 апреля 2022 года № 21-04/2022 (л.д. 35), заключенному между ООО «МФИ КОЛЛЕКШН» и АО «АТАКОР. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ», указанные платежи в состав задолженности ФИО1 на дату передачи прав требования не входили. 

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований в данной части не имеется. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом абзаца третьего подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд пропорционально размеру удовлетворенных требований (

<

данные изъяты>.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АТАКОР. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>) к ФИО1 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АТАКОР. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» задолженность по договору потребительского займа от 11 декабря 2020 года № 256733 в размере 

<

данные изъяты>., из которой: 

<

данные изъяты>. – основной долг, 

<

данные изъяты>. – проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АТАКОР. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд Брянской области.

Судья Т.М. Ляшкова

Мотивированное решение изготовлено 12 мая 2023 года.