Дело (УИД) № 19RS0010-01-2024-000567-43

Производство № 2-380/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 июля 2024 года с. Шира 

Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Падчик Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО ИКБ «Совкомбанк», ООО ИКБ «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд к ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года ОГРН 

<

***>. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк). ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептования оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме Х под Х % годовых сроком на Х месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере Х % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более Х календарный дней в течение последних Х календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет Х день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет Х дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере Х. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет Х, из них иные комиссии – Х; просроченная ссудная задолженность – Х; неустойка на просроченную ссуду – Х, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ссылаясь на положения ст.ст. 309-310, 811, 314, 819, 393, 395 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере Х, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере Х.

ДД.ММ.ГГГГ представителем истца в адрес суда в порядке, предусмотренном ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в адрес суда направлено заявление об уточнении исковых требований, где истец указывает на то, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет Х дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет Х дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере Х. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет Х, из них иные комиссии – Х; просроченная ссудная задолженность – Х; неустойка на просроченную ссуду – Х, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ссылаясь на положения ст.ст. 309-310, 811, 314, 819, 393, 395 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере Х, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере Х.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении, заявлении об уточнении исковых требований имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте слушания дела по правилам главы 10 ГПК РФ, направила в адрес суда заявление, согласно которому признала заявленные ПАО «Совкомбанк» требования в полном объеме, с учетом их уточнения, просила рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя. 

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, принимая во внимание, что стороны извещались о времени судебного заседания своевременно установленными ст. 113 ГПК РФ способами, в соответствии со ст.ст. 14, 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Ширинского районного суда, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие участников процесса, поскольку по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, относящихся к общепризнанным принципам и нормам международного права и согласно ч. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации, являющихся составной частью правовой системы Российской Федерации, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ПАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. Данное обстоятельство подтверждается уставом ПАО ИКБ «Совкомбанк», передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ, решением № единственного участника ООО ИКБ «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствами ФНС РФ.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о создании юридического лица ОАО ИКБ «Совкомбанк» путем реорганизации в форме преобразования ООО ИКБ «Совкомбанк», которое впоследствии переименовано в ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ были внесены изменения в Устав общества в части переименования ПАО ИКБ «Совкомбанк» в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается генеральной лицензии №, выданной ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком Российской Федерации.

В силу п. 5 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме Х под Х % годовых, сроком на Х месяцев. Факт предоставления суммы кредиты подтверждается выпиской по счету.

Исходя из п.п. 6.1, 6.2 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита № (л.д. 9-12).

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушений заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем Х календарных дней в течение последних Х календарных дней (л.д. 9-12).

Своей подписью в индивидуальных условиях кредита ответчик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (л.д. 6-7).

В соответствии с индивидуальными условиями (далее по тексту ИУ) договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» открывает ФИО1 кредитную линию на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения: лимит кредитования Х. Срок возврата кредита – Х месяцев, Х дня, с правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 ИУ – л.д. 6). Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику Индивидуальных условий – Х % годовых; Х % годовых – в течение льготного периода кредитования. Длительность периода льготного кредитования – Х месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются общими условиями (далее по тексту ОУ) (п. 4 ИУ – л.д. 6). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору или порядок определения этих платежей – количество платежей по кредиту Х (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (далее по тексту обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется одним из способов, предусмотренных ОУ. По погашению задолженности, возникшей в результате возникновения осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами)исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по Договору за соответствующий отчетный период. Информация о количестве периодов рассрочки размещена в сети интернет на сайте Х и в личном кабинете на сайте Х. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение Х календарных дней от даты его расчета (п. 6 ИУ – л.д. 6). Пунктом 7 ИУ договора предусмотрен порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа). Частичное досрочное погашение кредита происходит по инициативе заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций. В случае частичного досрочного погашения кредита, а также изменения существенных условий договора, заемщик обязан посетить банк для подписания дополнительного соглашения в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления от банка способом, установленным договором (п. 7 ИУ – л.д. 6). Пунктом 12 ИУ договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Штраф за нарушение сроков возврата кредита (его части): за первый раз выхода на просрочку – Х за второй раз подряд Х % от суммы полной задолженности + Х; за третий раз подряд и более: Х % от суммы полной задолженности + Х рублей. Х % годовых – неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с шестого дня выноса просроченной задолженности при сумме задолженности свыше Х (л.д. 6). Заемщик ознакомлен с общими условиями (ОУ), согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 ИУ – л.д. 6). До подписания ИУ договора заемщик: ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет (включая платежи по предоставляемому Банком кредита), будет превышать Х % его годового дохода, у него существует риск обязательств по договору. Банк имеет право применить штрафные санкции (л.д. 6-7 ИУ).

Таким образом, между Банком и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из представленных суду материалов дела следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет Х дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет Х дней. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 Ширинского района Республики Хакасия вынесен судебный приказ по делу №, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере Х, а также возмещение понесенных по делу судебных расходов в виде оплаты иска государственной пошлиной в размере Х (л.д. 159).

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 2 Ширинского района судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный мировым судьей судебного участка № 2 Ширинского района, отменен (л.д. 161).

Согласно представленному Банком расчету суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет Х, из них иные комиссии – Х; просроченная ссудная задолженность – Х; неустойка на просроченную ссуду – Х.

Согласно расчету, представленному истцом, в иные комиссии включаются типы комиссий: за снятие/ перевод заемных средств; за банковскую услугу «Х»; за подключение тарифного плана; за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Х»; за услуги Подписки без НДС (л.д. 21).

Проверив представленный суду расчет (л.д. 17-30; л.д. 139-151), принимая во внимание, что представленный истцом расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам ответчиком признан в полном объеме (л.д. 162), суд признает его правильным.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действовавшей на момент заключения кредитного договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за нарушение срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Данное условие кредитного договора о начислении неустойки на остаток задолженности по основному долгу (а не на остаток просроченной задолженности) не соответствует установленному ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размеру, в связи с чем в части, превышающей определенный законом предельный размер неустойки (Х % годовых от суммы просроченной задолженности), применению не подлежит.

Из материалов дела следует, что заемщику ФИО1 банком направлено уведомление о наличии просроченной задолженности. Поскольку ответа на досудебную претензию истца не последовало, доказательств обратного суду не представлено, то по истечении срока, предоставленного для оплаты задолженности, истец обратился в суд с исковым требованием о взыскании денежных средств по кредитному договору.

Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком до настоящего времени не исполнены, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Следовательно, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере Х.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суммы оплаченной государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, Х, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме Х, а также расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере Х.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Ширинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Журавлева Н.Ю.

Справка: дата изготовления и подписания мотивированного решения 12 июля 2024 года (с учетом выходных дней).

Судья Журавлева Н.Ю.