Дело № 2-866/2019г.

УИД 33RS0014-01-2019-000883-05

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

08 июля 2019 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе 

председательствующего судьи Каревой Т.Н.

при секретаре Курбатовой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муром 

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по .... договору, суд

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился с иском в суд к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по .... договору № .... от .... года за период с 25 августа 2012 года по 22 марта 2019 года в размере .... рублей .... копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере .... рублей .... копеек. 

В обоснование исковых требований указано, что .... года между ПАО «Совкомбанк» (до преобразования и переименования - ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк») и ФИО1 заключен .... договор № ...., в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику .... в сумме .... рублей .... копеек под .... годовых сроком на 60 месяцев, а ответчик приняла на себя обязательство своевременно возвратить сумму .... и уплатить проценты за пользование .... денежными средствами. Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику .... в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора, в случае нарушения срока возврата .... (части ....) и уплаты начисленных процентов за пользование ...., на сумму просроченного платежа начисляется неустойка в размере 120 % годовых за каждый календарный день прострочки. Ответчик исполняла принятые на себя обязательства по возврату .... ненадлежащим образом, в связи с чем за ней образовалась задолженность за период с 25 августа 2012 года, которая по состоянию на 22 марта 2019 года за 2204 дня просрочки составляет .... рублей .... копейки, из которых: .... рублей .... копеек - простроченная ссуда, .... рубля .... копейки - просроченные проценты, .... рубль .... копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты ...., .... рубль .... копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Ответчик в период пользования .... произвел выплаты в размере всего .... рублей. Ей направлялось уведомление об изменении срока возврата .... и возврате задолженности по .... договору, но данное требование ответчик не выполнила. 

Определением Муромского городского суда от 11 апреля 2019 года исковое заявление ПАО «Совкомбанк» принято к производству в порядке упрощенного производства (л.д. 1, 2).

Определением Муромского городского суда от 16 мая 2019 года, в связи с поступившими от ответчика возражениями и заявлением о применении исковой давности, а также необходимостью установления дополнительных обстоятельств, связанных с заявлением о применении исковой давности, осуществлен переход к рассмотрению дела по общим правилам искового производства (л.д. 31, 32). 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о его дате, месте и времени извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3, 45).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что просроченная задолженность по процентам по .... договору возникла 25 мая 2012 года, по .... - 25 августа 2012 года, дата последнего платежа по .... договору - 30 января 2013 года, в связи с чем, полагает, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском Банком пропущен и просит его применить. В случае удовлетворения исковых требований в соответствии со ст. 333 ГПК РФ просит снизить штрафные санкции, считает их необоснованно завышенными, так как они в несколько раз превышают основную часть долга. Кроме того, обращает внимание, что Банк злоупотребляет своим правом, поскольку, учитывая дату последнего платежа по .... - 30 января 2013 года, умышленно допустил накопление процентов, обратившись в суд с настоящим иском лишь в 2019 году. При этом не отрицает, что денежные средства по .... договору получила, однако, оказалась в тяжелой жизненной ситуации, испытывала материальные затруднения, в связи с чем не могла осуществлять погашение .... (л.д. 24-28).

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что .... года между ПАО «Совкомбанк» (до преобразования и переименования - ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк») и ФИО1 заключен .... договор № .... ( в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику .... в сумме .... рублей .... копеек под 33 % сроком на 60 месяцев, а ФИО1 обязалась возвратить указанную сумму и уплачивать проценты за пользование ...., а также штрафные санкции, в случае нарушения срока возврата .... (части ....) и срока уплаты начисленных процентов за пользование .... путём внесения наличных денежных средств на банковский счёт, указанный в разделе «В» заявления-оферты, через кассу или устройство самообслуживания Банка либо путём безналичного зачисления денежных средств на банковский счёт, указанный в разделе «В» заявления-оферты, путём перечисления денежных средств по указанным в договоре реквизитам (л.д. 10-11). 

В силу п. 2 заявления-оферты заемщик приняла график осуществления платежей и обязалась в соответствии с графиком погашать каждую часть ...., а также уплачивать проценты за пользование .... не позднее дня, указанного в графике оплаты в столбце «Дата платежа» (л.д.10-оборот). 

Сумма ежемесячного платежа в соответствии с графиком осуществления платежей включает в себя проценты за пользование .... и часть основного долга.

В разделе «Б» .... договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата .... (части ....) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы .... за каждый календарный день просрочки. 

При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование .... уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. 

График платежей, являющийся неотъемлемой частью .... договора получен ответчиком, о чём она поставила свою подпись, сумма ежемесячного платежа в погашение основного долга и процентов за пользование .... составляет .... рубль .... копейки (л.д. 11).

С информацией о полной стоимости ...., а также перечнем и размерами платежей, включённых и не включённых в её расчёт, включая плату за включение в программу страховой защиты заёмщиков, ФИО1 ознакомлена, о чём также поставила свою подпись. 

Выдача .... ответчику произведена путем перечисления денежных средств в размере .... рублей на счет заемщика, открытый в Банке; .... рублей .... копеек перечислены в счёт платы за включение в программу страховой защиты заёмщиков, что подтверждается выпиской по счёту ФИО1 (л.д. 8). 

Как следует из представленной Банком выписки по счёту ФИО1, в нарушение условий заключенного .... договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по погашению суммы .... и по уплате процентов за пользование ...., в связи с чем 25 мая 2012 года возникла просроченная задолженность по процентам за пользование ...., а 25 августа 2012 года образовалась просроченная задолженность по ...., последний платеж в размере .... рублей внесен ответчиком 30 января 2013 года. 

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 22 марта 2019 года задолженность ФИО1 по .... договору № .... от .... года составляет .... рублей .... копейки, из которых .... рублей .... копеек - простроченная ссуда, .... рубля .... копейки - просроченные проценты, .... рубль .... копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты ...., .... рубль .... копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (л.д. 6, 7). 

Указанный расчет задолженности суд признаёт верным, ответчиком данный расчёт не опровергнут, несмотря на её несогласие с размером начисленных штрафных санкций. 

21 ноября 2018 года в адрес ФИО1 направлялось уведомление об изменении срока возврата .... (досрочном расторжении договора о потребительском ....) и возврате задолженности по .... договору, которое осталось не исполненным (л.д. 13, 14). 

До этого - 17 мая 2018 года мировым судьей судебного участка № 1 г. Муром и Муромского района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному .... договору по состоянию на 13 апреля 2018 года, который определением того же мирового судьи от 25 января 2019 года отменен (л.д. 9, 39). 

Установленные судом обстоятельства свидетельствуют об обоснованности заявленных требований, учитывая, что до настоящего времени задолженность по .... договору ответчиком ФИО1 не погашена, что она не отрицает. 

Вместе с тем, в ходе рассмотрения настоящего иска ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности по требованиям о взыскании с неё задолженности по .... договору, и данное заявление заслуживает внимания. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права.

Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Поскольку по делу усматривается, что ответчиком просрочены ежемесячные платежи, срок по которым определен условиями .... договора, суд считает, что имеются основания для применения срока исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного ст.196 ГК РФ, предшествующего подаче иска в суд.

Учитывая вышеприведенные положения закона, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по .... договору, заключённому с ответчиком ФИО1, исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку условиями договора предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, за несвоевременное погашение которой предусмотрено взимание неустойки. 

Как следует из материалов дела, последний платеж по кредитному договору произведен ответчиком 30 января 2013 года, следующий платеж по графику должен быть осуществлен 25 февраля 2013 года, однако, других платежей не последовало. Следовательно, с этого числа истцу стало известно о нарушении своего права по платежу, срок исполнения которого определен договором 25 февраля 2013 года. 

04 мая 2018 года ПАО «Совкомбанк» направило мировому судье судебного участка № 1 г. Муром и Муромского района заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по .... договору № .... от .... года, который был выдан 17 мая 2018 года (л.д. 37-39). 

После отмены по заявлению ответчика судебного приказа, о чем 25 января 2019 года мировым судьей судебного участка №1 г. Муром и Муромского района вынесено определение (л.д. 9), истец обратился с настоящим иском 01 апреля 2019 года (исковое заявление направлено почтой) (л.д. 20). 

Учитывая дату обращения Банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа - 04 мая 2018 года, данное обращение в суд последовало за пределами предусмотренного законом срока для защиты нарушенного права по платежам, срок исполнения которых определяется по графику платежей ранее 04 мая 2015 года. Следовательно, по данным платежам имеются основания для применения срока исковой давности. 

Поскольку ответчиком заявлено о применении исковой давности, требования истца подлежат удовлетворению в пределах трехлетнего срока, предшествующего его первоначальному обращению в суд за защитой нарушенного права, то есть требования о взыскании задолженности, образовавшейся за период после 04 мая 2015 года. Срок исковой давности является пропущенным по неуплаченным заемщикам платежам, дата исполнения которых определена сторонами ранее 04 мая 2015 года. 

Исходя из представленного истцом расчёта задолженности, который ответчиком не опровергнут, удовлетворению подлежат требования о взыскании задолженности по платежам, дата исполнения которых определена сторонами после 04 мая 2015 года, то есть со сроком погашения основного долга и процентов по графику, начиная с 25 мая 2015 года, и начисленных после этой даты и до 25 сентября 2015 года штрафных санкций, учитывая, что после 25 сентября 2015 года штраф не начислялся: 

по основному долгу - в размере .... рублей .... копеек (сумма ежемесячных платежей по графику после 25 мая 2015 года);

по просроченным процентам - в размере .... рубля .... копеек (сумма ежемесячных платежей по графику после 25 мая 2015 года);

по штрафным санкциями за просрочку уплаты основного долга - .... рубля .... копейка(неустойка, начисленная на сумму задолженности по ссуде за период с 25 мая 2015 года по 25 сентября 2015 года, то есть в пределах периода, указанного в расчёте задолженности, и в пределах срока исковой давности): ....

по штрафным санкциям за просрочку уплаты процентов - .... рубля .... копейки (штраф, начисленный на сумму задолженности по процентам за период с 25 мая 2015 года и по 25 сентября 2015 года, то есть в пределах срока исковой давности и периода, указанного в расчёте задолженности): .....

При этом, суд считает, что отсутствуют основания для применения положений ст. 333 ГК РФ о снижении штрафных санкций, о применении которой также заявлено ответчиком, учитывая длительность неисполнения ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заёмными денежными средствами. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере рублей пропорционально удовлетворённой части исковых требований. 

На основании изложенного и на основании ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по .... договору № .... от .... года в размере .... рублей .... копейки, в том числе: .... рубля .... копеек - сумма основного долга, .... рубль .... копейки - сумма процентов, .... рубля .... копейка - сумма штрафных санкций по просроченному основному долгу, .... рубля .... копейки - сумма штрафных санкций по просроченным процентам. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 .... (.... рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято судом 15 июля 2019 года. 

Председательствующий Т.Н. Карева