Дело № 2-22/2025

УИД № 29RS0010-01-2024-002235-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 февраля 2025 года г.Коряжма

Коряжемский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего Кузнецовой И.В.,

при секретаре Гурьевой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании его задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 16 апреля 2022 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил последнему на неопределенный срок кредитную карту с доступным лимитом кредитования в размере 50 000 рублей под 39,9% годовых с условием погашения долга и уплаты процентов ежемесячными платежами не позднее 16-го числа каждого месяца. Поскольку 12 июля 2023 года заемщик умер, просит взыскать с наследников ФИО3 образовавшуюся по состоянию на 26 августа 2024 года задолженность по кредитному договору от 16 апреля 2022 года в общем размере 10 003 рубля 22 копейки, в том числе основной долг – 8 719 рублей 31 копейка, проценты за пользованием займом за период с 16 апреля 2022 года по 25 марта 2024 года – 1 200 рублей 81 копейка, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 9 января 2024 года по 25 марта 2024 года – 41 рубль 77 копеек и неустойка за несвоевременную уплату основного долга за аналогичный период – 41 рубль 33 копейки. Также банк просит возместить за счет надлежащего ответчика расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 4 000 рублей. 

Определениями от 14 ноября и 24 декабря 2024 года в дело в качестве ответчиков привлечены дочь и супруга наследодателя - ФИО1 и ФИО2. 

Банк своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, на иске настаивает.

Ответчики в судебное заседание не прибыли; в представленных возражениях ФИО1 указала на неосведомленность о долговых обязательствах отца и получение ею наследства, состоящего из денежных вкладов, на общую сумму 21 574 рубля 34 копейки; ФИО2 ссылается на то, что в права наследования не вступала. 

Принимая во внимание надлежащее извещение, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует и судом установлено, что 16 апреля 2022 года ФИО3 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением об открытии на его имя счета и выдаче кредитной карты типа «Visa Classic» с лимитом кредита 50 000 рублей. 

Банк заключил с ФИО3 соглашение о кредитовании № от 16 апреля 2022 года, открыв на имя заемщика счет № и выпустив банковскую карту № с лимитным кредитом 50 000 рублей.

Соглашение о кредитовании (кредитный договор) заключено сторонами путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении клиента на получение кредитной карты.

В соответствии с условиями договора кредитный лимит предоставлен на неопределенный срок, с льготным периодом 100 дней (за исключением операций по снятию наличных), под 39,99% годовых для операций по оплате товаров и услуг и 59,99% годовых для операций для снятия наличных и приравненных к ним. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно минимальными платежами, который включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения кредитного договора. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора. За нарушение обязательств по погашению основного долга и (или) уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки, рассчитанной по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. 

Кредит предоставлен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, утвержденными Приказом банка № 732 от 18 июня 2014 года. 

Кредитной картой заемщик пользовался вплоть до своей смерти, то есть до -.- (последние расходные операции по карте совершены 5 июля 2023 года). 

Страхование жизни и здоровья заемщика по указанному выше соглашению о кредитовании не осуществлялось.

Согласно представленному расчету, за период с 16 апреля 2022 года по 26 августа 2024 года по кредитной карте № образовалась задолженность в общем размере 10 003 рубля 22 копейки, в том числе основной долг – 8 719 рублей 31 копейка, проценты за период с 16 апреля 2022 года по 25 марта 2024 года – 1 200 рублей 81 копейка, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 9 января по 25 марта 2024 года – 41 рубль 77 копеек и неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 9 января по 25 марта 2024 года – 41 рубль 33 копейки. 

Расчет задолженности судом проверен и признан верным, ответчики размер задолженности не оспаривают. 

Настаивая на взыскании с ответчиков задолженности ФИО3 по кредитному договору в размере 10 003 рубля 22 копейки, истец исходит из того, что на дату смерти заемщика в его собственности могло находиться имущество, достаточное для погашения обязательств по спорному кредитному договору. 

С приведенными доводами о возможности исполнения кредитных обязательств умершего заемщика за счет имеющегося у него на дату смерти имущества суд согласен. 

Так, в силу положений части 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (часть 1 статьи 1112 ГК РФ). 

Согласно части 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ); в пунктах 60 и 61 указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость. 

В силу пункта 58 указанного выше постановления Пленума ВС РФ под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при наличии наследства.

Для наступления правовых последствий, предусмотренных частью 1 статьи 1175 ГК РФ, имеет значение лишь факт принятия наследником наследства одним из предусмотренных статьей 1153 ГК РФ способов.

Материалами дела подтверждается, что все свое имущество ФИО3 завещал дочери – ФИО1 (нотариально удостоверенное завещание от -.-), которая в установленный срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства отца.

Иные лица, в том числе ФИО2 с таким заявлением не обращались. 

Наследство, открывшееся после смерти ФИО3, состоит из денежных вкладов, находящихся на 13 расчетных счетах в ПАО «Сбербанк России».

Общая сумма вкладов составляет 21 547 рублей 34 копейки. 

7 февраля 2024 года нотариусом нотариального округа город Коряжма Архангельской области ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию, в соответствии с которым права на денежные средства наследодателя ФИО3, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», переданы ФИО1

Наличие у заемщика на дату его смерти иного имущества ни нотариусом, ни судом не установлено.

По утверждению ФИО2, в права наследования она не вступала, наследство супруга фактически не принимала, расходов по содержанию соответствующего имущества не несла. 

Иные лица прав на наследство ФИО3 не заявляют.

Принимая во внимание приведенные выше положения закона, а также размер денежного обязательства заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании от 16 апреля 2022 года и стоимость унаследованного дочерью ФИО3 имущества, которая превышает его долг перед банком, надлежащим ответчиком по настоящему делу является ФИО1, поскольку она как наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования имущества.

При таких обстоятельствах исковые требования банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу банка следует взыскать задолженность ФИО3 по соглашению о кредитовании от 16 апреля 2022 года в размере 10 003 рубля 22 копейки, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 4 000 рублей. 

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 необходимо отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ***; в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, зарегистрированного по адресу: 

<

...>) задолженность по соглашению о кредитовании № от 16 апреля 2022 года, образовавшуюся по состоянию на 26 августа 2024 года, в общем размере 10 003 рубля 22 копейки, в том числе основной долг – 8 719 рублей 31 копейка, проценты – 1 200 рублей 81 копейка, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 41 рубль 77 копеек и неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 41 рубль 33 копейки, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4 000 рублей, всего взыскать 14 003 (Четырнадцать тысяч три) рубля 22 копейки. 

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Коряжемский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Решение в окончательной форме принято 10 марта 2025 года.

Председательствующий И.В. Кузнецова