Решение

 в окончательной форме изготовлено 13 августа 2019

Дело 2-1756/2019

УИД: 51RS0003-01-2019-002114-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2019 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Мацуевой Ю.В.,

при секретаре Кирилловой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований в иске указано, что 18 марта 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 299 166 рублей на цели личного потребления, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 29 июня 2017 года ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» по договору уступки прав (требований) №. На момент заключения данного договора сумма основного долга ответчика составила 233 082 рубля 81 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 123 453 рубля 93 копейки. В связи с тем, что взыскание задолженности в полном объеме увеличило бы издержки должника на уплату государственной пошлины, а также в целях побуждения должника к выполнению обязательств по возврату кредитной задолженности просил взыскать с ответчика часть задолженности по кредитному договору, на отказываясь от взыскания оставшейся части долга в последующем. Просит взыскать с ответчика 1/4 часть задолженности по кредитному договору в размере 58 270 рублей 70 копеек, 1/4 часть процентов по кредиту в сумме 30 863 рубля 48 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2874 рубля 02 копейки, а также расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, извещался о месте и времени судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, представила письменное заявление, в котором просила дело рассмотреть в свое отсутствие, заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, просила применить положения статьи 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемых процентов.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-1756/19, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Подпунктом 1 пункта 1 статьи 161, статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены требования к форме договора займа. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 18 марта 2014 года ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с анкетой и заявлением на заключение договора кредитования №, содержащими предложение (оферту) заключить с ней договор кредитования. В рамках данных правоотношений ФИО1 просила предоставить ей кредит в сумме 299 166 рублей сроком на 48 месяцев, то есть до 18 марта 2018 года, с уплатой 31,23 % годовых.

В заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) будут являться действия банка по открытию банковского специального счета на основании заключенного договора согласно ее заявлению. 

Ответчик подтвердила своей подписью факт того, что, подписывая заявление, она ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования.

В том числе, ответчик была ознакомлена с графиком погашения кредита, включающим в себя суммы погашения основного долга и процентов по нему в общей сумме 10 353 рубля 18 числа каждого месяца, что также подтверждается ее подписью в указанном документе.

Заполняя анкету заявителя и направляя заявление на получение кредита на определенных условиях, указанных в этом заявлении, ФИО1, тем самым, направила Банку оферту о заключении смешанного договора, включающего в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Акцептом оферты ФИО1 стали действия Банка по открытию на ее имя счета № и перечислению на указанный счет денежных средств в общей сумме 299 166 рублей, что подтверждено представленными доказательствами, в частности заявлениями о переводе денежных средств на счет ответчика и не оспаривалось ответчиком. 

Таким образом, материалами дела подтверждено, что в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации между Банком и ответчиком был заключен договор кредитования в офертно-акцептной форме, который является возмездным договором.

Ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами, что в ходе рассмотрения дела не оспорено, однако свои обязательства по погашению задолженности путем уплаты ежемесячных платежей, включающих часть суммы кредита и процентов за пользование кредитом, исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность за период с 18 марта 2014 года по 29 июня 2017 года в сумме 356 536 рублей 74 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 233 082 рубля 81 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом 123 453 рубля 93 копейки.

Также в судебном заседании установлено, что 29 июня 2017 года между ООО «Экспресс-Кредит» и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор об уступке прав (требований) № 727, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № перешло ООО «Экспресс-Кредит».

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пунктом 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Кредитным договором, заключенным с ФИО1, установлено право Банка уступить полностью или частично свои права требования, вытекающие из договора, любому третьему лицу, в том числе не имеющему лицензию на право осуществления банковской деятельности. 

Таким образом, при заключении кредитного договора его сторонами было согласовано условие о праве Банка на заключение договора уступки прав требования по данному договору иным лицам.

Оценив установленные по делу обстоятельства и представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика 1/4 части задолженности по кредитному договору № от 18 марта 2014 года в размере 89 134 рубля 18 копеек, из которых задолженность по кредитному договору – 58 270 рублей 70 копеек, проценты по кредиту – 30 863 рубля 48 копеек, являются законными и обоснованными.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Кроме того, согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция изложена в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из условий кредитного договора следует, что гашение задолженности по кредиту должно было осуществляться ежемесячными платежами, в связи с этим срок исковой давности необходимо применять по каждому платежу; при этом, не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Кредитным договором, заключенным между заемщиком ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк», установлена периодичность платежей, установлен момент возникновения обязанности по погашению кредита, требования к минимальному платежу по исполнению возникшего между сторонами обязательства.

Поскольку договором предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимальных обязательных платежей, вносимых ежемесячно и включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Так, из представленной выписки по счету следует, что за пользования кредитом ответчиком ФИО1, были внесены следующие платежи: 18 марта 2014 года в размере 10 400 рублей, 20 мая 2014 года в размере 11 000 рублей, 28 мая 2014 года в размере 600 рулей, 23 июня 2014 года в размере 12 000 рублей, 23 июля 2014 года в размере 10 500 рублей, 24 июля 2014 года в размере 1 500 рублей, 01 сентября 2014 года в размере 15 000 рублей, 17 сентября 2014 года в размере 8 000 рублей, 17 октября 2014 года в размере 10 200 рублей, 27 апреля 2015 года в размере 15 000 рублей, 27 апреля 2015 года в размере 5000 рублей, 16 июня 2015 года в размере 10 000 рублей, 08 июля 2015 года в размере 81 804 рубля. 

При этом последнее списание денежных средств в счет погашения просроченной задолженности, просроченной комиссии за страхование было произведено Банком 18 августа 2015 года в размере 15 копеек из остатка имеющихся денежных средств на счете ответчика.

С указанного времени иные платежи в погашение задолженности по кредиту ответчиком не вносились, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.

Таким образом, учитывая, что последний платеж произведен ответчиком 08 июля 2015 года, после указанной даты денежные средства на счет в погашение задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование им в банк не поступили, суд приходит к выводу, что о нарушении своих прав банк узнал не позднее 19 сентября 2015 года, когда заемщиком не был внесен очередной ежемесячный минимальный платеж в счет погашения кредита до 18 сентября 2015 года. 

Как усматривается из представленного суду расчета, фактически взыскиваемая истцом задолженность (1/4 часть заявленная ко взысканию) образовалась в период с 18 апреля 2014 года по 20 июля 2015 года. 

Право требования заявленной суммы задолженности передано по договору цессии от 29 июня 2017 года. 

Заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика ? части от кредитной задолженности направлено ООО «Экспресс-Кредит» в адрес мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского судебного района города Мурманска 23 июля 2018 года, что подтверждается штемпелем ФГУП «Почта России» на почтовом конверте; поступило указанное заявление к мировому судье 01 августа 2018 года; судебный приказ выдан мировым судьей 01 августа 2018 года, а 16 августа 2018 года по заявлению должника ФИО1 судебный приказ отменен.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом пропущен, поскольку истец не был лишен права на обращение в суд за защитой нарушенных прав до 16 февраля 2019 года соответственно, однако, своим правом на обращение в суд в указанный срок не воспользовался.

Исковое заявление поступило в Ленинский районный суд города Мурманска посредством почтовой корреспонденции 26 июня 2019 года (направлено 19 июня 2019 года).

По смыслу статьи 205 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 постановления Пленума Верхового Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

При таких обстоятельствах, учитывая, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, с требованиями к ответчику, ООО «Экспресс-Кредит» обратилось с пропуском срока исковой давности, о чем заявлено стороной ответчика, суд отказывает ООО «Экспресс-Кредит» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 в заявленном размере. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья Ю.В. Мацуева