Гражданское дело № 2-1396/2024

УИД 09RS0001-01-2024-000875-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2024 года г.Черкесск

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Хубиевой Р.У., при секретаре судебного заседания Канаматовой Д.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-1396/2024 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ответчик заключили кредитный договор № от 26.02.2013 года на сумму 280 156,00 руб., в том числе: 251000,00 руб. – сумма к выдаче, 29 156,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 280 156,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». В нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 07.09.2014 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 07.10.2014 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. ООО «ХКФ Банк» просит суд взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 26.02.2013 года в размере 415968,71 руб., в том числе: сумма основного долга – 237461,65 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 27038,72 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 124471,07 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности – 26997,27 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7359,69 руб.

От ответчика ФИО1 поданы письменные возражения на исковое заявление, из которых следует, что ответчик не оспаривает факт заключения кредитного договора и получение кредита, однако, просит применить срок исковой давности к требованиям истца и отказать в удовлетворении иска ООО «ХКФ Банк».

Определением суда от 15.03.2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни».

Извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, лица, участвующие в деле, в суд не явились. Представитель истца и ответчик просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Представитель третьего лица о причинах неявки не уведомил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал. В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) по определению суда дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему. 

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Принцип состязательности сторон является одним из основных принципов осуществления правосудия по гражданским делам (часть 1 статьи 12 ГПК РФ).

В пункте 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) указано, что гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно пункту 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

На основании пункта 1 статьи 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд.

К числу способов защиты гражданских прав статья 12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

В соответствии со статьёй 307 ГК РФ под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства (пункт 3 статьи 308 ГК РФ).

Из содержания статьи 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 и пунктом 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно пункту 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со статьёй 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом статья 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьёй 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 26.02.2013 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ООО «ХКФ Банк» ответчику предоставлена сумма 280 156,00 руб., в том числе: 251000,00 руб. – сумма к выдаче, 29 156,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование ( в этот же день на основании заявления заемщика с ней ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней). Процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых. Согласно выписке по банковскому счету, Кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив 26.02.2013 года ответчику оговоренную сумму на его счет 42№. Денежные средства в размере 251000 руб. выданы ФИО1 через кассу офиса банка согласно заявлению заемщика. Во исполнение заявления банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ответчик воспользовался, оплатив их за счет кредита, а именно: 29 156,00 руб. – оплаты страхового взноса на личное страхование. 

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В соответствии с пунктом 9 заключенного кредитного договора платежи заемщиком должны вноситься ежемесячно, равными платежами в размере 11777,76 руб.

С условиями кредитования заемщик ознакомлен, с ними согласился, однако, взятые на себя обязательства не исполнял, в результате чего образовалась испрашиваемая задолженность. 

Суду представлен автоматизированный расчет задолженности ответчика по кредиту, которая на 21.12.2023 года составила 415968,71 руб., в том числе: сумма основного долга – 237 461,65 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 27038,72 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 124471,07 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности – 26997,27 руб. Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд считает его обоснованным, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями кредитования. Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен. 

Из представленных материалов усматривается, что определением мирового судьи судебного участка № 1 судебного района города Черкесска КЧР от 19.01.2021 года судебный приказ № 2-1507/2020 от 09.07.2020 года о взыскании со ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору 

<

***> от 26.02.2013 года в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отменён, в связи с поступившими от должника возражениями. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по общему правилу начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Как указано в статье 196 ГК РФ, общий срок исковой давности установлен в три года. В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В статье 200 ГК РФ указано, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как указал Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности (пункт 3). По смыслу статьи 205 и пункта 3 статьи 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12). Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15). По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст.317.1 ГК РФ) (пункт 25). 

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяет общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В данном случае истец обратился в суд 21.02.2024 года и просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 07.09.2014 года по 05.02.2017 года. Согласно расчету задолженности, представленному истцом, последнее поступление денежных средств по кредитному договору 23.05.2014 года. 

Истец указывает в иске, что им был направлен ответчику заключительный счет 07.09.2014 года, где указан срок для погашения суммы долга до 07.10.2014 года (документальное подтверждение в материалы дела не представлено). Размер задолженности на момент расторжения договора (выставления заключительного счета) зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Следовательно, 07.10.2014 года является последним днем, по окончании которого начинает течь трехлетний срок исковой давности. 

Тот факт, что требуемый истцом к взысканию с ответчика долг в размере 415968,71 руб. образовался еще до наступления даты 07.10.2014 года, подтверждается как содержанием самого иска, в котором указан период, за который образовался требуемый к взысканию долг, так и приложенными к исковому заявлению расчетами самого истца.

Сведений о погашении задолженности ответчиком с указанной даты (а также с 16.06.2014 года, - даты, когда истцу стало известно о нарушении его прав с учетом даты последнего платежа 23.05.2014 года и установленной договором даты начала расчетного периода - 15 число каждого месяца) по настоящее время материалы дела не содержат. 

Из материалов дела видно, что судебный приказ по заявлению истца о взыскании данной задолженности был вынесен 09.07.2020 года, отменен на основании возражений должника 19.01.2021 года.

Таким образом, уже на момент подачи заявления о вынесении судебного 

приказа, срок исковой давности истек.

Юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (пункт 1 статьи 9 ГК РФ) и несут соответствующие риски, связанные с ведением предпринимательской деятельности с учетом ее легального определения, закрепленного в абзаце 3 пункта 1 статьи 2 данного Кодекса. Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 04.06.2007 №366-0-П, судебный контроль не призван проверять экономическую целесообразность решений, принимаемых субъектами предпринимательской деятельности, которые в сфере бизнеса обладают самостоятельностью и широкой дискрецией, поскольку в силу рискового характера такой деятельности существуют объективные пределы в возможностях судов выявлять наличие в ней деловых просчетов. 

При таких обстоятельствах, поскольку Гражданский кодекс Российской Федерации не предусматривает возможность восстановления срока исковой давности, пропущенного юридическим лицом, в иске истцу следует отказать в том числе и в связи с пропуском срока исковой давности. 

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) о взыскании в его пользу с ФИО1 (паспорт №) задолженности по кредитному договору № от 26.02.2013 года в размере 415968,71 руб. и государственной пошлины в размере 7359,69 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Черкесского городского суда КЧР Р.У. Хубиева

Мотивированное решение изготовлено 08 апреля 2024 года.