Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

06 ноября 2018 года город Сызрань 

Сызранский городской суд Самарской области в составе 

председательствующего судьи Ереминой И.Н.

при секретаре Кунчининой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2900/2018 по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У с т а н о в и л :

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд к ФИО2 с иском о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № *** от 

<

дата> в размере 47 226,48 рублей в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, а также расходов по оплате госпошлины в размере 1 617 рублей, ссылаясь на то, что 

<

дата> Б. обратилась в Банк с анкетой – заявлением на получение потребительского кредита, по результатам рассмотрения которой заемщику был предоставлен потребительский кредит. В пункте 3 анкеты-заявления заемщик просит заключить с ним соглашение о кредитовании и открыть на его имя счет кредитной карты, выдать кредитную карту. 

<

дата> заемщиком была получена банковская кредитная карта № ***. 

<

дата> Банк и Б. заключили Соглашение № *** о кредитовании на получение потребительского кредита. На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 

<

дата>, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществлял предоставление траншей в рамках согласованного лимита кредитования. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № *** от 

<

дата>, а также в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, сумма лимита кредитования составила 3000 рублей, впоследствии сумма лимита кредитования была увеличена до 69 000 рублей в порядке пункта 7.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом – 19,90% годовых. Согласно выписке по счету заемщик активно пользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования. 

<

дата> Б. умерла. По имеющейся у Банка информации наследником по закону после смерти Б. является ФИО2, которая являясь универсальным правопреемником заемщика Б. должна принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом. Задолженность ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 47 226,48 рублей, в том числе просроченный основной долг – 38 393,89 рублей, начисленные проценты – 2 420,11 рублей, комиссия за обслуживание счета – 2 912,48 рублей, штрафы и неустойки – 3500 рублей, в связи с чем обратилось в суд. 

Определением Сызранского городского суда от 

<

дата> произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего – ФИО1 

В судебное заседание представитель истца по доверенности Е. не явилась, в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснила, что она является наследником по завещанию после смерти бабушки Б., умершей 

<

дата>, после ее смерти она получила в порядке наследования квартиру, расположенную по адресу: г.Сызрань, 

<

адрес>. Спорная квартира является ее единственным жильем, просит учесть трудное материальное положение, поскольку платно обучается на заочной форме обучения и несет расходы по коммунальные платежам. 

Представитель ответчика по устному ходатайству ФИО2 с иском не согласна, поскольку у ее дочери ФИО1 не финансовой возможности на оплату долга перед банком, а иного наследства кроме квартиры она не получила.

Суд, заслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренном договором.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В силу ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 60 вышеприведенного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что 

<

дата> АО «Альфа-Банк» и Б. заключили Соглашение о кредитовании № ***.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита № *** от 

<

дата>, а также в индивидуальных условиях кредитования Б. предоставлена банковская карта с лимитом кредитования до * * * рублей, проценты за пользование кредитом 19,90% годовых (полная стоимость кредита – 53,62% годовых), на срок до 

<

дата>. 

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику, что подтверждается выпиской по счету. 

<

дата> Б. умерла, что подтверждается записью акта о смерти № *** Отдела ЗАГС городского округа Сызрань управления ЗАГС Самарской области от 

<

дата> и свидетельством о смерти серии № *** от 

<

дата>. 

Как следует из материалов дела, в связи со смертью заемщика ежемесячные платежи по вышеуказанным кредитным обязательствам были прекращены, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Согласно представленных истцом расчетов по состоянию на 

<

дата> задолженность Б. по соглашению о кредитовании № *** от 

<

дата> составляет 47 226,48 рублей, в том числе просроченный основной долг – 38 393,89 рублей, начисленные проценты – 2 420,11 рублей, комиссия за обслуживание счета – 2 912,48 рублей, штрафы и неустойки – 3500 рублей,

Суд полагает, что представленный истцом расчет произведен верно, начисление неустойки после смерти заемщика банком не производилось, данный расчет ответчиком не оспорен.

Согласно сообщения нотариуса нотариального округа Сызрань Самарской области С. от 

<

дата> № *** после умершей 

<

дата> Б. заводилось наследственное дело, наследником по завещанию является ФИО1 Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: Самарская область, г.Сызрань, 

<

адрес>. 

Из материалов наследственного дела № ***, представленных нотариусом г. Сызрани С., следует, что 

<

дата> нотариусом г.Сызрани С. ФИО1 как наследнику по завещанию после смерти 

<

дата> Б. было выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на квартиру, общей площадью * * * кв.м., стоимостью * * * рублей, расположенную по адресу: Самарская область, г. Сызрань, 

<

адрес> (по реестру за № ***).

Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО1 в порядке наследования по завещанию после смерти Б. составила * * * рублей.

С учетом выше изложенного, исходя из того, что смерть Б. не влечет прекращения обязательства по заключенному ею с банком кредитному договору, а ее наследник ФИО1 приняла наследство, следовательно, она становится должником и несет обязанность по исполнению долгов наследодателя со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Поскольку наследственного имущества после смерти заемщика Б. достаточно для погашения в полном объеме всех требований кредитора, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № *** от 

<

дата> в размере 47 226,48 рублей, в том числе просроченный основной долг – 38 393,89 рублей, начисленные проценты – 2 420,11 рублей, комиссия за обслуживание счета – 2 912,48 рублей, штрафы и неустойки – 3500 рублей. 

Ссылки ответчика на трудное материального положение и наличии спорной квартиры в качестве единственного жилого помещения судом отвергаются, поскольку данные обстоятельства не могут служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Суд полагает в пользу истца следует взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 617 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № *** от 

<

дата> в размере 47 226,48 рублей, в том числе просроченный основной долг – 38 393,89 рублей, начисленные проценты – 2 420,11 рублей, комиссия за обслуживание счета – 2 912,48 рублей, штрафы и неустойки – 3500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 617 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 12 ноября 2018 года.

Судья: Еремина И.Н.