Дело № 2-1748/2019 

Решение

Именем Российской Федерации

29 августа 2019г. г. Кстово 

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего – судьи Кравченко Е.Ю., при секретаре –Жамалетдиновой Г.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Татфондбанк» о признании кредитного договора незаключенным,

у с т а н о в и л:

ПАО «Татфондбанк» обратилось в Кстовский городской суд Нижегородской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В своем иске просили взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере (номер обезличен) руб., расходы по уплате госпошлины в размере (номер обезличен) руб.

Свой иск мотивировали следующим.

(дата обезличена) между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (ныне ПАО «Татфондбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор (номер обезличен). В соответствии с разделом 8 Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские нужды в размере (номер обезличен) руб. на срок кредитования -60 месяцев с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом (номер обезличен) % годовых. Заемщик обязался возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование им и иные платежи в соответствии с Договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по Договору, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается банковским ордером. Ответственность за нарушение условий кредитного договора установлена разделом 4 договора. Согласно п.4.4 Договора неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (п. 4.5 Договора). В адрес ответчика было направлено требование о возврате кредита, уплате процентов и неустойки (от (дата обезличена)) Данное требование ответчиком не исполнено. Требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору должно быть исполнено в течение 30-т календарных дней со дня его направления заемщику. Ответчик свои обязательства по договору не исполняет, что подтверждается расчетом суммы задолженности и выпиской по счету ответчика. По состоянию на (дата обезличена) задолженность ФИО1 перед ПАО «Татфондбанк» составляет (номер обезличен) руб., в том числе: просроченная задолженность – (номер обезличен) руб., просроченные проценты - (номер обезличен) руб., проценты по просроченной задолженности - (номер обезличен) руб., неустойка по кредиту – (номер обезличен) руб., неустойка по процентам - (номер обезличен) руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - (номер обезличен) руб., неустойка за неисполнение условий кредитного договора - (номер обезличен) руб. Ране банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако определением мирового судьи судебный приказ был отменен.

Определением суда от (дата обезличена) иск ПАО «Татфондбанк» оставлен без рассмотрения на основании абз. 4 ст. 222 ГПК РФЫ, разъяснено право на обращение в суд после устранения недостатков, указанных в определении суда.

В свою очередь, ФИО1 обратилась к ПАО «Татфондбанк» со встречным иском о признании кредитного договора незаключенным. 

Свой иск мотивирует следующим.

Истец утверждает, что между сторонами был заключен договор, в соответствии с которым истец получила денежные средства в размере 245283 руб. сроком на 60 месяцев. Между тем, истцом не представлено допустимых доказательств, удовлетворяющих требованиям ст. 71 ГПК РФ, подтверждающих факт получения денежных средств ответчиком, а также оригинал договора. У заявителя оригинал приложенной к иску ксерокопии документа отсутствует, что, по мнению заявителя, в совокупности с отсутствием доказательств о получении денежных средств, свидетельствует об отсутствии оснований полагать, что указанный договор был заключен на указанных истцом условиях.

Просит признать кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) незаключенным. 

В судебном заседании стороны участия не принимали, о месте и времени слушания дела уведомлены надлежаще, истец по встречному иску просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ - гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. (статья 307 пункт 1 ГК РФ).

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2 указанной статьи).

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора, а кредитный договор является возмездным договором, где плату за кредит составляют проценты, которые установлены кредитным договором, при этом нормы, регулирующие кредитные отношения, являются диспозитивными, позволяют сторонам определять условия кредитного договора с учетом ст. 421 ГК РФ.

Судом установлено и материалами дела подтверждается следующее.

(дата обезличена) между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (ныне ПАО «Татфондбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор (номер обезличен). 

В соответствии с разделом 8 Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские нужды в размере (номер обезличен) руб. на срок кредитования - 60 месяцев с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом 15 % годовых. 

Заемщик обязался возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование им и иные платежи в соответствии с Договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по Договору, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается банковским ордером и выпиской по счету ответчика (номер обезличен).

Далее денежными средствами, поступившими на счет, ФИО1 распоряжалась самостоятельно.

Из представленной банком в материалы дела выписки по счету, следует, что (дата обезличена) сумма в размере (номер обезличен) руб. была перечислена на счет (номер обезличен), также принадлежащий ФИО1

Факт получения должником денежных средств, подтверждается приложенными к настоящему отзыву выписками по счетам ФИО1

Более того, материалами дела подтверждается, что ФИО1 регулярно ежемесячно исполняла обязательства по договору, направляя денежные средства в счет погашения кредита.

Отсутствие у ответчика оригиналов каких-либо документов, на что ссылается истец по встречному иску, не свидетельствует о незаключенного кредитного договора.

В данном случае кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 является заключенным, поскольку документ составлен в письменном виде, подписан обеими сторонами и содержит все существенные условия кредитного договора.

Доказательств для иных выводов суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Вышеизложенные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Конституция РФ признает свободу договора как одну из гарантируемых государством свобод человека и гражданина, которая Гражданским кодексом РФ провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ - граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Статьей 422 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить её применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом, или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.п. 1, 2, 7, 8, 9 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В данном случае Банк свои обязательства по договору исполнил, выдав истцу денежные средства в размере, предусмотренном в кредитном договоре.

Доказательств обратного истцом в материалы дела не представлено, указанные обстоятельства не оспаривались сторонами.

Установлено, что истец по встречному иску не оспаривает наличие своего волеизъявления при заключении кредитного договора, как и не оспаривает свою осведомленность и согласие со всеми существенными условиями Договора.

Получение истцом кредита и осуществление операций по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в соответствии с условиями договора, также свидетельствует об осведомленности и согласии ФИО1 с условиями договора.

Собственноручная подпись ФИО1 в договоре, безусловно свидетельствует о её осведомленности и согласии со всеми условиями кредитования.

Условия Договора, договор, недействительными (ничтожными) в судебном порядке не признавались.

Доказательств обратного истцом не представлено и в материалах дела не имеется.

Таким образом, договор между истцом и ответчиком был заключен по волеизъявлению обеих сторон и на условиях, определенных в договоре, на условиях, согласованных сторонами, при этом стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по их исполнению.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что на момент заключения договора банком ФИО1 была предоставлена полная и достоверная информация относительно предлагаемой услуги по кредитованию, об условиях кредитования, с которыми истец выразил своё полное согласие, собственноручно и без оговорок подписав кредитный договор, тем самым удостоверив факт своего согласия с его условиями.

Заемщик ФИО1 в данном случае подтвердила заключение договора, а также те факты, что ей понятны все пункты договора, все условия договора до неё доведены, заемщик с ними была согласна и обязалась их выполнять.

Договор подписан ФИО1 собственноручно и без оговорок, тем самым она выразила желание воспользоваться соответствующими услугами банка, каких-либо актов разногласий не составлялось.

Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

В случае несогласия с условиями договора, истец по встречному иску была вправе отказаться от совершения сделки.

В материалах дела отсутствуют данные, подтверждающие факт заключения договора ФИО1 под влиянием заблуждения, обмана, насилия либо угрозы.

При этом последняя, ознакомившись с условиями договора, была вправе отказаться от заключения договора, обратиться в банк с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в другую кредитную организацию, однако не сделала этого.

Договор соответствовал обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент его заключения; истец по встречному иску на стадии заключения договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно в соответствии с собственным волеизъявлением принял на себя обязательства по договору; заключая договор, ФИО1 действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора на указанных в нем условиях.

Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что истец ФИО1 при заключении указанного договора не была ограничена в своём волеизъявлении.

В связи с изложенным доводы ФИО1. изложенные во встречном иске, отвергаются судом как несостоятельные.

При таких обстоятельствах и с учетом вышеприведенных правовых норм, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Татфондбанк» о признании кредитного договора незаключенным, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Кстовский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятии решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю.Кравченко