Дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2018 г. г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Даниленко А.А.,

при секретаре ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился с иском в суд, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 99 582,73 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых. Истец просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 107 151 руб. 21 коп., из которых 96 732 руб. 96 коп. - задолженность по основному долгу, 13 161 руб. 45 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 203 руб. 00 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 458 046,96 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых. Истец просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 479 740 руб. 36 коп., из которых 427 740, 01 руб. - задолженность по основному долгу, 50 822 руб. 19 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 862 руб. 16 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт, согласно которому ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более 10 000 рублей. Истец предоставил ответчику международную банковскую карту со сроком действия - февраль 2016 года и процентной ставкой по кредиту в рублях – 19 % годовых. Истец просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 5 532 руб. 41 коп., из которых 4 396, 58 руб. - задолженность по основному долгу, 827 руб. 33 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 308 руб. 50 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 123 руб. 20 коп.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Суд определил, рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие истца и в соответствии со ст.233-237 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 99 582,73 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых; 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 458 046,96 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых.

Денежные средства банком были предоставлены заемщику, что подтверждается выписками по счетам. Таким образом, банк свои обязательства исполнил.

По наступлению срока погашения кредитов ответчик не выполнил обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 109 461,75 рублей. Истец воспользовался своим правом и снизил пени. Просит взыскать задолженность в размере 107 151 руб. 21 коп., из которых 96 732 руб. 96 коп. - задолженность по основному долгу, 13 161 руб. 45 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 203 руб. 00 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 589 303,30 рублей. Истец воспользовался своим правом и снизил пени. Просит взыскать задолженность в размере 479 740 руб. 36 коп., из которых 427 740, 01 руб. - задолженность по основному долгу, 50 822 руб. 19 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 862 руб. 16 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Также установлено, что 21.08.2013г. между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО4 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт, согласно которому ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта. 

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к оговору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах. Подписав и направив истцу Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, Ответчик в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» (далее – Правила)» и «Тарифах», с которыми ответчик согласился путем подписания и направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. 1.10, 2.2 Правил данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком на основании поданной Анкеты-Заявления была получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 10 000 рублей.

В соответствии со ст. 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2014 № 266-П в случае отсутствия недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст.. 819, 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить на менее 10 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные договором.

Исходя из п. 5.7 Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. 

Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 24.07.2018 года составляет 8 308,36 рублей. Истец воспользовался своим правом и снизил пени. Просит взыскать задолженность в размере 5 532 руб. 41 коп., из которых 4 396, 58 руб. - задолженность по основному долгу, 827 руб. 33 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 308 руб. 50 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Истец рассчитывал получить возврат суммы кредита, а также рассчитывал на ежемесячное погашение части кредиты, получение процентов по кредиту, а невыплата суммы кредита, неуплата процентов по нему наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора. Также установлено нарушение заемщиками срока уплаты очередной суммы займа. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик, в силу ст.56 ГПК РФ, не представил возражений относительно заявленных исковых требований, размера задолженности, не представил доказательств погашения долга, иного размера задолженности.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, просроченных процентов, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, суд обсудив вопрос о применении ст.333 ГК РФ не находит оснований для дополнительного снижения пени.

На основании изложенного, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитам в полном объеме. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 9 123 руб. 20 коп., что подтверждается платежным поручением. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность:

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 21.07.2018г. в размере 107 151 руб. 21 коп.; 

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 479 636 руб. 36 коп.; 

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 532 руб. 41 коп.; судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 9 123 руб. 20 коп.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в Волжский районный суд г. Саратова в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения либо в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении такого заявления.

Судья А.А. Даниленко