Дело № г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 марта 2021 года

Балашихинский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Дошина П.А.

при секретаре ФИО2.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ТКБ БАНК ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», после уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратились в суд с иском к ответчику ФИО1, и просят суд взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 464 770,05 руб., из которых:

сумма основного долга - 1 305 248,71 руб.;

сумма просроченных процентов -148 022,77 руб.;

сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 11 498,57 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» проценты за пользование суммой основного долга по кредиту (а именно суммой в размере 1 305 248,71 руб.) по ставке 14% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения Ответчиком суммы основного долга по Кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,02% за каждый календарный день просрочки (рассчитанную в соответствии с п. 5.2 Кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ), за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения Ответчиком суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 523,85 руб.

В целях погашения задолженности ФИО1 перед Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» по Кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание (путем продажи с публичных торгов) на заложенное жилое помещение (Предмет ипотеки), принадлежащее Ответчику на праве собственности, находящееся по адресу: 

<

адрес>, общая площадь: 34,3 кв.м., кадастровый №.

Установить начальную продажную цену указанного Предмета залога, с которой будут начинаться торги, с учетом требований п.п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 2 529 600,00 руб. (что составляет 80% от рыночной стоимости Квартиры, определенной в Отчете оценщика).

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил в суд ходатайство о слушании дела в его отсутствии. 

Ответчик, будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явился, заявленные требования признал.

Выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с условиями ст. 819 ГК РФ в случае, если между сторонами заключен кредитный договор, по которому одна сторона предоставила кредит, другая сторона обязана в соответствии с условиями кредитного договора возвратить кредит в предусмотренные сроки и уплатить проценты на сумму кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. По условиям ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

Согласно ст.809 ГК РФ и Кредитного договора - Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Материалами дела установлено, что, ДД.ММ.ГГГГ ТКБ БАНК ПАО (далее по тексту - Истец, Банк, Кредитор, Залогодержатель), ФИО1 (далее по тексту - Ответчик, Заемщик) заключили между собой Кредитный договор 

<

***> (далее по тексту - Кредитный договор), согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику целевой кредит в размере 1 400 000,00 руб., сроком на 180 месяцев, на приобретение Ответчиком в собственность следующего недвижимого имущества:

1-комнатную квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, общая площадь: 34,3 кв.м., кадастровый №.

Согласно условиям Кредитного договора (п.1.1., 1.2., 4.1.) Ответчик принял на себя обязательства возвратить Кредитору полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в сроки и на условиях, предусмотренных этим договором.

В соответствии с п.1.1. Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 10,5% годовых. В tow же пункте сторонами согласованы и предусмотрены основания для применения увеличенной процентной ставки за пользование кредитом в размере 14,0% годовых (в частности, при условии не надлежащего исполнения Заемщиком, предусмотренных Кредитным договором обязательств по личному и имущественному страхованию).

Порядком, установлен ныл» условиями п. 3.2. Кредитного договора предусмотрено, что: за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты. Проценты начисляются на фактический Остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 Кредитного Договора.

Базой для начисления процентов за пользование кредитом согласно п.3.4. Кредитного договора является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Конкретные суммы и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, были согласованы Сторонами в приложении к Кредитному договору - Графике платежей с расчетом полной стоимости кредита.

Согласно п. 1.1. Кредитного договора размер ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату предоставления кредита составлял 15 512,00 руб.

Датой предоставления кредита в соответствии с пунктом 2.4. Кредитного договора - является дата зачисления Кредитором суммы кредита на счет Ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ Кредитор полностью исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив в полном размере сумму кредита (1 400 000,00 руб.) на открытый в ТКБ БАНК ПАО, банковский счет Ответчика (№), что подтверждается соответствующей выпиской по указанному счету.

Согласно условиям п.1.4. кредитного договора и в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договор/, является ипотека (в силу закона) следующего недвижимого имущества (далее по тексту - Предмет залога / Квартира):

-жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, общая площадь: 34,3 кв.м, кадастровый №.

В дату заключения Кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ), Ответчик заключил Договор купли-продажи (далее по тексту-Договор купли-продажи) на приобретение указанной Квартиры с гр. ФИО3.

Данный договор ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> (далее по тексту - Росреестр).

В тот же день (06.0S.2017 г.), на основании Договора купли-продажи, Росреестром зарегистрировано право собственности Ответчика на Квартиру (номер государственной регистрации права собственности Ответчика на Квартиру: 50:15:0050401:1864-50/015/2017-2).

В связи с тем, что покупка Квартиры была произведена Ответчиком с использованием, предоставленных ему Банком кредитных средств, Росреестром ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право залога (ипотеки) Банка на Квартиру Ответчика (номер государственной регистрации ипотеки №).

В соответствии с условиями Кредитного договора, права Банка как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, были удостоверены Закладной, составленной Заемщиком в предусмотренном Кредитным договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - «Закладная»), Квартира, принадлежащая Ответчику на праве собственности, обременена ипотекой в силу закона (в обеспечение в Банка по Кредитному договору), о чем в Закладной ДД.ММ.ГГГГ Росреестром сделана соответствующая запись о регистрации ипотеки за №.

Ответчик с декабря 2019 г не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, установленные условиями Кредитного договора.

На настоящее время период просрочки исполнения Ответчиком, предусмотренных Кредитным договором и обеспеченных залогом Квартиры обязательств, составляет более 3-х месяцев.

П. 2 ст. 811 ГК РФ установлено правило о том, что, если Кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Допущенные Ответчиком нарушения, в соответствии с п.п. 4.4.3., 4.4.4. Кредитного договора, являются основанием для полного досрочного истребования суммы кредита, процентов за пользование кредитом, сумм неустоек/штрафов, предусмотренных Кредитным договором и обращения взыскания на Предмет залога.

Принимая во внимание, указанные выше обстоятельства ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Истом в адрес Ответчика ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору.

До настоящего времени указанные требования Ответчиком не исполнены.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или Кредитным договором, Кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить Кредитору полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п.2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются и к отношениям по кредитному договору.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) определенную законом или договором.

Согласно п.п. 5.1. Кредитного договора, Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кре/зитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

При нарушении сроков возврата Кредита (п. 5.2. Кредитного договора) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

В связи с допущенными Ответчиком нарушениями условий Кредитного договора, у него перед Истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по Кредитному договору в размере 1 464 770,05 руб., из которых:

сумма основного долга - 1 305 248,71 руб.;

сумма просроченных процентов - 148 022,77 руб.;

сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 11498,57 руб.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ и по смыслу статей 330, 395, 809 ГК РФ, Истец вправе требовать присуждения неустойки и иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку проценты за пользование кредитом до даты полного погашения суммы основного долга по Кредитному договору, а также неустойку за уклонение от исполнения обязательств по Кредитному договору, вплоть до фактического возврата суммы просроченного платежа.

Статьей 334 ГК РФ, а также п. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества) установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником того обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 ГК Pet обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Статья 337 ГК РФ и п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» определяют, что, если иное не предусмотрено догоэором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)», суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества ни публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, которое должно быть достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Заключения об определении рыночной стоимости недвижимого имущества (далее по тексту - Отчет оценщика), рыночная стоимость Предмета залога на дату оценки (ДД.ММ.ГГГГ) составляет сумму в размере 3 162 000,00 руб.

Принимая во внимание, размер задолженности Ответчика перед Истцом (1 464 770,05 руб. по состоянию на 30.09.2020г.) - сумма неисполненного Ответчиком и обеспеченного ипотекой обязательства, составляет более 5% от рыночной стоимости Квартиры (Предмета ипотеки).

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>, общая площадь: 34,3 кв.м., кадастровый № при ее реализации может быт установлена в размере: 2 529 600 рублей.

Суд соглашается с залоговой оценкой представленной истцом, т.к. она установлена соглашением сторон на основании профессиональной оценке, доказательств иной оценки ответчиками в суд не представлено.

В связи с чем, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п.3 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Таким образом, Кредитный договор продолжает действовать вплоть до полного исполнения Ответчиком всех своих обязательств по Кредитному договору, следовательно, в соответствии с условиями Кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование Кредитом, а также пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представить доказательства в обоснование требований и возражений по иску.

Расчетом задолженности подтверждается нарушение обязательств заемщиком по ежемесячным платежам в установленные договором сроки, сумма задолженности подтверждается справкой Банка.

Суд соглашается с расчетом суммы задолженности представленным истцом, т.к. он математически верен, произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона. 

Суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГПК РФ, т.к. размер неустойки затребованной истцом соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Суд принимает признание иска ответчиком, т.к. оно не противоречит закону и не затрагивает права третьих лиц. Признание иска является самостоятельным основанием для его удовлетворения.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, госпошлина в размере 21523,85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по состоянию на 30.09.2020г. по Кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, в размере: сумма основного долга - 1 305 248,71 руб.; сумма просроченных процентов -148 022,77 руб.; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 11 498,57 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 21523,85 руб., а всего в сумме 1486293 (один миллион четыреста восемьдесят шесть тысяч двести девяносто три) рубля 90 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» проценты за пользование суммой основного долга по кредиту (а именно суммой в размере 1 305 248,71 руб.) по ставке 14% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения Ответчиком суммы основного долга по Кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,02% за каждый календарный день просрочки (рассчитанную в соответствии с п. 5.2 Кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ), за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения Ответчиком суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

Обратить взыскание (путем продажи с публичных торгов) на заложенное жилое помещение (Предмет ипотеки), принадлежащее Ответчику на праве собственности, находящееся по адресу: 

<

адрес>, общая площадь: 34,3 кв.м., кадастровый №.

Установить начальную продажную цену указанного Предмета залога, с которой будут начинаться торги, с учетом требований п.п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 2 529 600,00 руб. (что составляет 80% от рыночной стоимости Квартиры, определенной в Отчете оценщика)

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца, через Балашихинский городской суд.

Федеральный судья П.А. Дошин

Мотивированное решение изготовлено 03.03.2021г.

Федеральный судья П.А. Дошин