Гр. дело №2-545/2019 

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2019 года г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Петраковой Е.В., 

при секретаре Габдулиной М.В., 

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от 30.12.2016, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Газпромбанк" к ФИО2 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что между ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» (займодавец) и ФИО2 (заемщик) 09.06.2006 года заключен договор целевого займа № 8/3680 для целей использования- приобретение квартиры, в соответствии с п.1.1 которого займодавец предоставил заемщику заем в размере 700 000 рублей, сроком на 180 месяцев считая с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с п.п. 1,3,1.4 Договора займа денежные средства предоставляются для целевого использования, а именно приобретения в собственность ФИО2, квартиры, находящейся по адресу: 

<

...>, расположенная на 2 этаже 5 этажного дома, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 57,4 кв.м., жилой площадью 39,9 кв.м. стоимостью 850 000 рублей. В соответствии с п.2.1 Договора сумма займа предоставлена в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика № 4081781070000270 в ООО КБ «СТРОМКОМБАНК». Денежные средства были предоставлены 09.06.2006 года, что подтверждается Выпиской из лицевого счета. ФИО3 приобрел к ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» закладную на квартиру, составленную заемщиком по Договору займа выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается Договором купли –продажи закладных № 

<

данные изъяты>, реестром закладных, а также отметкой закладных. Заемщиком допущены просрочки вынесения ежемесячных аннуитетных платежей и количество данных просрочек допущено более трех раз в течение двенадцати месяцев, Банк направил заемщику требование от 23.11.2018 года о полном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Договору займа до 24.12.2018. До настоящего времени ответчиком задолженность не погашена. По состоянию на 06.02.2019 года, размер задолженности заемщика по договору займа составляет 290329,28 рублей, из которых: 256954,43 рублей просроченный основной долг, 0 рублей проценты за пользование кредитом, 591,35 рублей проценты на просроченный основной долг, 31308,41 рублей пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1475,09 рублей пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика. Банком для определения рыночной стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик ЦНЭС «Центр независимой экспертизы собственности». Согласно отчету ЦНЭС «Центр независимой экспертизы собственности» № Н-657/135-21.01.2019, рыночная стоимость квартиры составляет 1661500 рублей.

Просит взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Договору займа № 

<

данные изъяты> по состоянию на 06.02.2019 в размере 290329,28 рублей, из которых 256954,43 рублей просроченный основной долг, 59135 рублей проценты на просроченный основной долг, 31308,41 рублей пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1475,09 рублей пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; проценты по Договору займа № 8-3680 по ставке 14 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 06.02.2019 по дату его полного погашения включительно. Обратить взыскание на предмет залога- квартиру, находящуюся по адресу: 

<

...>, расположенная на 2 этаже 5 этажного дома, состоящей из 3-х комнаты, общей площадью 57,4 кв.м., жилой площадью 39,9 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО2, Способом реализации заложенного имущества определить публичные торги в форме открытого аукциона. Начальную продажную цену квартиры установить равной 1329200 рублей. Взыскать ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 12103,29 рублей. 

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования в полном объеме, по основаниям изложенным в иске.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился о причинах неявки суду не сообщил, о дне, времени и месте судебного заседания извещался по известному суду адресу, путем направления по почте извещения заказным письмом, которые вернулись в адрес суда по причине истечения срока хранения, что суд расценивает, как злоупотребление процессуальными правами и отказ от принятия извещения, считает ответчика извещенного о времени и месте судебного разбирательства (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в порядке заочного производства.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В пунктах 1 и 2 ст. 809 ГК РФ говорится, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Из ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу положений статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество (ч. 1). Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (ч. 2). Договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами (ч. 3).

Часть 1, ч.2, ч.3 ст.348 ГК РФ предусматривают, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1). Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

В судебном заседании установлено, что 

<

данные изъяты>) заключили ипотечный кредитный договор 

<

данные изъяты> согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит 700 000 рублей под 14 % годовых на срок 180 месяцев, на приобретение объекта недвижимости: квартиры находящейся по адресу: 

<

...>. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.3.1 Договора). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставили кредитору залог указанной квартиры. 

Кредитным договором установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному 

<

данные изъяты>, что стороной ответчика не оспаривается и подтверждается материалами дела. 

Заемщиком ФИО2 ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора по погашению суммы кредита и процентов по нему, ответчиком допущено более трех раз просрочек в течение двенадцати месяцев. 

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная.

Согласно п. 4.4.6 Кредитного договора Банк имеет право передать свои права по закладной, указанной в п.4.1.3 настоящего договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную. 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

18.05.2016 ФИО3 приобрел у ООО 

<

данные изъяты>» закладную на квартиру, составленную заемщиком по Договору займа выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается Договором купли –продажи закладных 

<

данные изъяты>, реестром закладных, а также отметкой закладных. 

23.11.2018 года Газпромбанк АО направил ответчику Требование должнику о полном досрочном погашении задолженности.

Требования истца о возврате просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами и оплате неустойки, ответчиком не были выполнены. 

Принимая во внимание период и сумму просрочки платежей по кредитному договору, вины ответчика в ненадлежащем исполнении обязательств по договору, непредставление доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств, суд приходит к выводу, что имеются основания для досрочного взыскания задолженности в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ. 

По состоянию на 06.02.2019 года, размер задолженности заемщика по договору займа составляет 290329,28 рублей, из которых: 256954,43 рублей просроченный основной долг, 0 рублей проценты за пользование кредитом, 591,35 рублей проценты на просроченный основной долг, 31308,41 рублей пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1475,09 рублей пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. 

Представленный истцом расчет суммы долга судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. 

При установленных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 290329,28 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанной квартиры. 

В соответствии со ст.ст.1, 3 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодержателя преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и /или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ст.ст. 50, 54.1, 55, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается. К залогу квартиры применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с п. 2 п. п. 4 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, суд признает правомерными требования истца об обращении взыскания на принадлежащую ответчику квартиру, заложенную по кредитному договору с ипотекой в силу закона, для удовлетворения за счет стоимости данной квартиры требований, вызванных неисполнением ответчиком обеспеченных данной ипотекой обязательств по заключенному кредитному договору, в том числе уплаты основного долга, процентов и неустойки.

Судом принимается во внимание, что в соответствии с размером задолженности, размером стоимости имущества, обремененного ипотекой, периода образования задолженности, отсутствуют предусмотренные ст.ст.54, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основания для отказа в обращении взыскания на спорное заложенное имущество. 

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, задолженность по кредитному договору в размере 290329,28 рублей подлежит уплате из стоимости заложенного имущества. Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд руководствуется отчетом ЦНЭС «Центр независимой экспертизы собственности» № Н-657/135-21.01.2019, и устанавливает начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 80 % от стоимости данной квартиры, что составляет 1329200 рублей (1661500руб. х 80%). Способом реализации заложенного имущества определить публичные торги в форме открытого аукциона.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчиков в долевом порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12103,29 рублей (платежное поручение от 19.02.2019).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО "Газпромбанк" к ФИО2 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Договору займа 

<

данные изъяты> по состоянию на 06.02.2019 в размере 290329,28 (двести девяносто тысяч триста двадцать девять) рублей 28 копеек, из которых 256954 (двести пятьдесят шесть тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 43 копейки просроченный основной долг, 59135 (пятьдесят девять тысяч сто тридцать пять) рублей проценты на просроченный основной долг, 31308 (тридцать одна тысяча триста восемь) рублей 41 копейка, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1475,09 (одну тысячу четыреста семьдесят пять) рублей 09 копеек пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Договору займа № 8-3680 по ставке 14 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 06.02.2019 по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: Красноярский край, г. Сосновоборск, ул. 

<

данные изъяты> расположенная на 2 этаже 5 этажного дома, состоящей из 3-х комнаты, общей площадью 57,4 кв.м., жилой площадью 39,9 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО2 

<

данные изъяты>, 

Способом реализации заложенного имущества определить публичные торги в форме открытого аукциона. Начальную продажную цену квартиры установить равной 1329200 рублей. 

Взыскать ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 12103,29 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока, предусмотренного для подачи ответчиком заявления об отмене этого заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Сосновоборский городской суд

Председательствующий: Е.В. Петракова