Дело № 2–2090/2021

УИД 59RS0011-01-2021-001723-33 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 20 июля 2021 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Халявиной Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Плотниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к обществу с ограниченной ответственностью «ТермоСтрой», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

истец АО АКБ «Урал ФД» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, ООО «ТермоСтрой» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указали, что 04.12.2018 между ПАО АКБ «Урал ФД» и ООО «ТермоСтрой» заключен договор кредитной линии № (далее Договор), в соответствии с которым ООО «ТермоСтрой» предоставлена кредитная линия с лимитом задолженности в сумме ..... руб. на срок по 04.12.2020 с оплатой процентов за пользование кредитом в размере .....% годовых. По истечении сроков возврата кредита, установленных п.п. 1.1., 5.2. Договора, плата за пользование просроченным кредитом устанавливается в размере 27% годовых. В соответствии с п. 5.12. Кредитного договора с 15.07.2019 кредитная ставка по Договору увеличена АО АКБ «Урал ФД» в одностороннем порядке на 1,5 процентных пункта и составила .....% годовых. Кредит является целевым и предназначен для использования на следующие цели: пополнение оборотных средств. 04.12.2018 в обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между ПАО АКБ «Урал ФД» и ФИО1 заключен договор поручительства №, по условиям которого ФИО1 обязался перед Кредитором полностью отвечать за исполнение ООО «ТермоСтрой» обязательств по кредитному договору №, в том числе, в случае изменения процентной ставки в соответствии с п.п. 5.12.,7.5. кредитного договора без внесения в него изменений и дополнений. Поручительство дано сроком на 5 лет. Также, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО «ТермоСтрой» и ПАО АКБ «Урал ФД» заключен договор залога транспортных средств № от ....., в соответствии с которым залогодатель передал в залог залогодержателю транспортное средство, принадлежащее залогодателю на праве собственности: легковой автомобиль, марка, модель - ....., идентификационный номер (VIN) №, год изготовления – 2016, модель, № двигателя – №, номер кузова - №, цвет кузова – белый, государственный регистрационный знак – №, паспорт транспортного средства № ...... В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку денежную сумму, выданную в качестве кредита, не позднее срока, указанного в п. 1.1. настоящего договора, в соответствии с установленным графиком, и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, в срок и в порядке, указанных в п.п. 1.1., 3.1. – 3.4. настоящего договора. Пунктом 9.1. Кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом на сумму задолженности по невыплаченным процентам начисляется пеня из расчета .....% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Банк выполнил свои обязательства, предоставив ООО «ТермоСтрой» денежные средства в общей сумме ..... руб. Заемщик, в свою очередь, обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, систематически нарушает график погашения, что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности по основному долгу и процентам. Последний платеж в погашение основного долга поступил в августе 2020 года в недостаточном объеме. Также с августа 2020 года отсутствуют платежи в погашение процентов. Указанные нарушения являются существенными, учитывая, что в установленный кредитным договором срок – ..... обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов заемщиком не исполнены. ..... в адрес ООО «ТермоСтрой» направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору. До настоящего времени требования Банка ответчиком не выполнены, задолженность по кредитному договору не погашена, что явилось основанием для обращения Банка в суд за защитой нарушенных прав. По состоянию на ..... задолженность ООО «ТермоСтрой» по кредитному договору составила ..... руб., из которых: задолженность по основному долгу – ..... руб.; задолженность по срочным процентам – ..... руб. (начислены по .....); задолженность по повышенным процентам – ..... руб. (начислены по .....); пени за просроченные проценты – ..... руб. (начислены по .....). Исходя из п. 3. договора залога транспортного средства № от ..... стороны пришли к соглашению, что имущество, являющееся предметом залога, оценивается в сумме ..... руб. Данная оценка со скидкой 20% может рассматриваться как начальная продажная цена заложенного имущества.Полагают, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом в размере ..... руб. В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка (протокол № от .....) наименование Банка изменено на: полное фирменное наименование – Акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом»; сокращенное фирменное наименование - АО КБ «Урал ФД». Ссылаясь на нормы закона, просят взыскать солидарно с ООО «ТермоСтрой», ФИО1 в пользу АО КБ «Уральский финансовый дом» задолженность по договору кредитной линии № от 04.12.2018 по состоянию на 17.02.2021 в сумме 436 623,75 руб. из которых: задолженность по основному долгу – 359 798,01 руб.; задолженность по срочным процентам – 20 736,93 руб. (начислены по 04.12.2020); задолженность по повышенным процентам – 52 762,58 руб. (начислены по 16.02.2021); пени за просроченные проценты – 3 326,23 руб. (начислены по 16.02.2021), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 566,00 руб.; указать в решении суда, что ООО «Термо-Строй», ФИО1 в солидарном порядке обязаны уплатить проценты, начисляемые на сумму просроченного основного долга по договору кредитной линии № от 04.12.2018 г. по ставке 27,00% годовых, начиная с 17.02.2021 до момента фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ООО «ТермоСтрой» на праве собственности, путем продажи с публичных торгов: легковой автомобиль, марка, модель - LADA, RS0Y5L LADA LARGUS, идентификационный номер (VIN) №, год изготовления – 2016, модель, № двигателя – №, номер кузова - №, цвет кузова – белый, государственный регистрационный знак – №, паспорт транспортного средства № №, определив начальную продажную цену указанного заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в сумме 299 200,00 руб. 

Представитель истца ПАО АКБ «Урал ФД» - ФИО2, действующая на основании доверенности от 24.01.2019 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменное заявление о рассмотрении дела без своего участия, исковые требования поддерживает в полном объеме по доводам, изложенным в иске. 

Ответчики ООО «ТермоСтрой», ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в порядке ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), о чем имеется расписка в материалах дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. (п. 1 ст. 807 ГК РФ)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст. 809 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Судом установлено, что 04.12.2018 между ПАО АКБ «Урал ФД» (далее – Банк) и ООО «ТермоСтрой» (далее – Заемщик) заключен договор кредитной линии № (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме ..... руб. на срок по 04.12.2020 с оплатой процентов за пользование кредитом в размере .....% годовых. По истечении сроков возврата кредита, установленных п.п. 1.1., 5.2. настоящего договора, плата за пользование просроченным кредитом устанавливается в размере .....% годовых (п. 1.1.Кредитного договора) (л.д. 32-35).Согласно п. 5.12. Кредитного договора с 15.07.2019 г. кредитная ставка по Кредитному договору увеличена Банком в одностороннем порядке на .....% процентных пункта и составила .....% годовых.

С перечнем и размером платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита, в том числе перечень платежей в пользу третьих лиц, а также графиком погашения суммы кредитной задолженности ООО «ТермоСтрой» было ознакомлено, что подтверждается подписью директора ООО «ТермоСтрой» (л.д.35).

..... в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № от 04.12.2018 между ПАО АКБ «Урал ФД» (далее – Кредитор) и ФИО1 (далее - Поручитель) заключен договор поручительства №, по условиям которого Поручитель обязался перед Кредитором полностью отвечать за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае изменения процентной ставки в соответствии с п.п. 5.12.,7.5. Кредитного договора без внесения в него изменений и дополнений. Поручительство дано сроком на 5 лет (л.д. 36). 

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ООО «ТермоСтрой» (далее – Залогодатель) и ПАО АКБ «Урал ФД» (далее – Залогодержатель) заключен договор залога транспортных средств № от ....., в соответствии с которым Залогодатель передал в залог Залогодержателю легковой автомобиль, марка, модель - LADA, RS0Y5L LADA LARGUS, идентификационный номер (VIN) №, год изготовления – 2016, модель, № двигателя – №, номер кузова - №, цвет кузова – белый, государственный регистрационный знак – №, паспорт транспортного средства № № (л.д.37-38).

Указанное имущество принадлежит ООО «ТермоСтрой» (л.д.40-41).

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив 07.12.2018 на счет Заемщика денежные средства в сумме ..... руб. (л.д.25).

В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку денежную сумму, выданную в качестве кредита, не позднее срока, указанного в п. 1.1. настоящего договора, в соответствии с установленным графиком, и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, в срок и в порядке, указанных в п.п. 1.1., 3.1. – 3.4. настоящего договора.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за период с 1-го по 30-е (31-е) число включительно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365(366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня, по процентной ставке, установленной на каждый календарный месяц в соответствии с условиями настоящего договора. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в течение первых 10 календарных дней (первых 20 календарных дней – в январе) текущего месяца за предыдущий месяц.

Пунктом 9.1. Кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом на сумму задолженности по невыплаченным процентам начисляется пеня из расчета .....% от суммы задолженности за каждый день просрочки. 

Судом установлено, что ООО «ТермоСтрой» обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, систематически нарушает график погашения, что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности по основному долгу и процентам. Последний платеж в погашение основного долга поступил в августе 2020 года в недостаточном объеме, отсутствуют платежи в погашение процентов. 

По состоянию на 17.02.2021 задолженность ООО «ТермоСтрой» по кредитному договору составила ..... руб., из которых: задолженность по основному долгу – ..... руб.; задолженность по срочным процентам – ..... руб. (начислены по 04.12.2020); задолженность по повышенным процентам – ..... руб. (начислены по 16.02.2021); пени за просроченные проценты – ..... руб. (начислены по 16.02.2021) (л.д.21-24).

Оснований не доверять предоставленным истцом расчетам у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено. Доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены. 

13.07.2020 ООО «ТермоСтрой», ФИО1 банком были направлены требования об образовавшейся просроченной задолженности по кредитному договору с требованием ее погашения, до настоящего времени требования Банка не выполнены (л.д. 43,44,45,46).

Положениями статьи 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, исковые требования АО КБ «Уральский финансовый дом» к ООО «ТермоСтрой», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.12.2018 подлежат удовлетворению. С ООО «ТермоСтрой», ФИО1 в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме ..... руб. 

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Следовательно, требование истца о взыскании процентов в размере ..... % годовых на фактический остаток по основному долгу по кредитному договору № от 04.12.2018, начиная с 17.02.2021 по день возврата суммы займа включительно, подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Исходя из п. 3. Договора залога транспортного средства № от 04.12.2018 г. стороны пришли к соглашению, что Имущество, являющееся предметом залога, оценивается в сумме ..... руб. Данная оценка со скидкой .....% может рассматриваться как начальная продажная цена заложенного имущества.

При определении начальной продажной стоимости имущества суд принимает во внимание указанную стоимость.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ..... руб.

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка (протокол № 1 от 27.06.2019) наименование Банка изменено на: полное фирменное наименование – Акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом»; сокращенное фирменное наименование - АО КБ «Урал ФД».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб. в солидарном порядке (л.д.7). 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к обществу с ограниченной ответственностью «ТермоСтрой», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с общества с ограниченной ответственностью «ТермоСтрой» (ИНН №), ФИО1, ..... года рождения, уроженца гор. ....., в пользу акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № от 04.12.2018 по состоянию на 17.02.2021 в сумме 436 623,75 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 359 798,01 руб.; задолженность по срочным процентам – 20 736,93 руб. (начислены по 04.12.2020); задолженность по повышенным процентам – 52 762,58 руб. (начислены по 16.02.2021); пени за просроченные проценты – 3 326,23 руб. (начислены по 16.02.2021.

Обязать в солидарном порядке общество с ограниченной ответственностью «ТермоСтрой», ФИО1 уплатить проценты, начисляемые на сумму просроченного основного долга по договору кредитной линии № от 04.12.2018 по ставке .....% годовых, начиная с 17.02.2021 по день возврата суммы займа включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее обществу с ограниченной ответственностью «ТермоСтрой» на праве собственности: легковой автомобиль, марка, модель - ....., идентификационный номер (VIN) №, год изготовления – 2016, модель, № двигателя – №, номер кузова - №, цвет кузова – белый, государственный регистрационный знак – №, паспорт транспортного средства – №, определив начальную продажную стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов в размере ..... руб. (двести девяносто девять тысяч двести) рублей.

Взыскать в солидарном порядке общества с ограниченной ответственностью «ТермоСтрой» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), ФИО1, ..... года рождения, уроженца ....., в пользу акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 566,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна: Судья Ю.А. Халявина