28 января 2019 года Дело № 2-237/2019

29RS0023-01-2018-005588-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Чистякова О.Н.

при секретаре Самойловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда города Северодвинска гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.02.2014 в размере 156584 рубля 43 копейки. 

В обоснование требований истец указал, что 13 марта 2013 года между акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») и ответчиком заключен кредитный договор № ..... с лимитом задолженности 100000 рублей. Ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства не исполняла, в связи с чем на 26.02.2014 образовалась задолженность в размере 156584 рубля 43 копейки. 26.02.2014 банк реализовал право на расторжение кредитного договора № ..... от 13.03.2013 в одностороннем порядке, а также направил в адрес заемщика заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней. Задолженность заемщиком не была погашена. 06.03.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым права требования по вышеуказанному кредитному договору перешли к истцу (л.д. 2-3).

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи извещенной о месте и времени рассмотрения дела (л.д. 67), в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения в которых заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила применить последствия пропуска срока исковой давности. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено судом при данной явке, в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как предусмотрено статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором 

займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу положений статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса. 

Судом установлено, что 19.02.2013 ФИО2 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением, в котором содержится предложение о заключении договора кредитной карты и выпуске АО «Тинькофф Банк» кредитной карты на условиях, указанных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания. Договор заключается путем принятия Банком оферты заемщика путем совершения заемщиком действий по активации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (л.д. 37).

Заявка ответчика является офертой на заключение с истцом договора присоединения, поскольку соответствует требованиям статьи 435 ГК РФ и содержит (с учетом положений Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифов по кредитным картам) все существенные условия кредитного договора.

Истец выдал ответчику кредитную карту, которая была активирована ответчиком 13.03.2013, что подтверждается выпиской (л.д. 35), сторонами не оспаривается.

Следовательно, в соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 13.03.2013 был заключен кредитный договор № ..... на условиях, указанных в заявлении ответчика, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах по кредитным картам.

Ответчиком с помощью кредитной карты были получены от истца денежные средства, по состоянию на 26.02.2014 образовалась задолженность в общем размере 156584 рубля 43 копейки, что подтверждается выпиской, заключительным счетом, ответчиком не оспаривается (л.д. 35, 47).

В соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания кредит – это денежные средства, предоставляемые истцом ответчику в безналичном порядке по условиям кредитного договора, договора кредитной карты, договора реструктуризации задолженности или договора расчетной карты разрешенный или технический овердрафт, кредитная карта – банковская карта, выпущенная в рамках договора кредитной карты (л.д. 41-43).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности – максимальный разрешенный лимит задолженности, устанавливаемый Банком индивидуально для каждого Клиента, минимальный платеж – сумма денежных средств, которую Клиент обязан направить в погашение задолженности по договору с целью продолжения использования кредитной карты.

Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами (пункт 10, л.д. 39). 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. 

Банк устанавливает по договору лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с Клиентом, о чем информирует клиента в счете-выписке (п. 5.3 Общих условий, л.д. 43).

Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием кредитной карты за исключением платы за обслуживание, штрафа за неуплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных комиссий и плат, на который Банк не предоставляет кредит (пункт 5.4 Общих условий, л.д. 43). 

Клиент соглашается с тем, что Банк предоставляет Клиенту кредит в т.ч. и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (пункт 5.5 Общих условий, л.д. 43). 

На сумму предоставленного кредита начисляются проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6 Общих условий, л.д. 43). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

По правилам статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

На основании договора уступки прав (требований) от 06.03.2015 АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» права требования по кредитному договору № ..... в размере 156584 рубля 43 копейки, что подтверждается представленными истцом документами (л.д. 8, 12-19).

Согласно пункту 3.4.6 условий комплексного банковского обслуживания Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору (л.д. 42). 

Ответчик согласился на такие условия, что подтверждается подписанным заявлением на оформление кредитной карты (л.д. 37). 

В силу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как видно из материалов дела, ответчиком неоднократно допускались просрочки платежа. Согласно представленному истцом расчету, за период с 19.02.2013 по 06.03.2015 задолженность ответчика перед Банком составляла 156584 рубля 43 копейки, из которых 104358 рубля 97 копеек – задолженность по основному долгу, 36795 рублей 12 копеек – проценты, 14840 рублей 34 копейки – штраф, 590 рублей – плата за обслуживание (л.д. 33-34).

Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, представленный истцом расчет задолженности не оспаривается.

Вместе с тем, в письменном заявлении ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности как на самостоятельное основание для отказа в удовлетворении исковых требований, просит применить последствия пропуска срока исковой давности (л.д. 55).

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, минимальный платеж это сумма денежных средств, которую Клиент обязан направить в погашение Задолженности по Кредитной карте с целью продолжения ее использования.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Банком заключительного счета (моментом востребования задолженности по кредиту в полном объеме). Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий, л.д. 47).

Как следует из материалов дела, 26.02.2014 Банком был сформирован заключительный счет (л.д. 47), который подлежал оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования. Последний день оплаты заключительного счета приходился на 28.03.2014.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению после даты окончания срока для добровольного исполнения ответчиком требования, изложенного в выставленном банком заключительном счете, то есть с 29.03.2014.

Между тем, к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 просроченной задолженности, образовавшейся за период с 19.09.2013 по 26.02.2014 взыскатель ООО «Феникс» обратился только 27.10.2017, то есть за пределами срока исковой давности (дело № ....., л.д. 1-2, 45). 

Судебный приказ был выдан 10.11.2017. Должником 23.11.2017 представлены возражения относительно исполнения судебного приказа, поэтому мировым судьей в тот же день было вынесено определение об отмене судебного приказа (дело № ....., л.д. 46, 48 и 49). 

Таким образом, по состоянию на дату обращения ООО «Феникс» в суд с рассматриваемым исковым заявлением (20.10.2018, л.д. 50), трехлетний срок исковой давности истцом был пропущен.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (пункт 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Стороной истца доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, суду не представлено, поэтому суд приходит к выводу, что срок исковой давности был пропущен истцом без уважительных причин, что является достаточным основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований по правилам статьи 199 ГК РФ.

Учитывая установленные обстоятельства, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ....., образовавшейся по состоянию на 26.02.2014, в размере 156584 рубля 43 копейки удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в полном объеме в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору № ....., образовавшейся по состоянию на 26 февраля 2014 года, в размере 156584 рубля 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 28 января 2019 года.

Председательствующий О. Н. Чистяков