Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 ноября 2019 года с. Новобелокатай

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Комягиной Г.С., 

при секретаре Пономаревой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк ДОМ.РФ» (ранее до 13.12.2018 г. ПАО АКБ «Российский Капитал») в своем иске просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 384459 руб. 36 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 13044 руб. 59 коп., расторгнуть кредитный договор №, заключенный 03.06.2016 года между ФИО1 и ПАО АКБ «Российский Капитал» по тем основаниям, что 03.06.2016 года ФИО1 заключил с ПАО АКБ «Российский Капитал» кредитный договор № в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 184000 руб. на 60 месяцев под 23,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет 03.06.2019 года, что подтверждается выпиской по счету. Должник был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствуют его подписи. В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий Банк предоставил заемщику кредит на условиях срочности, возвратности и платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 3.6.3 Общих условий должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком). Банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита, в соответствии с которым должник в указанный срок обязан вернуть кредит и уплатить проценты на него, а также исполнить в полном объеме иные денежные обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа. В соответствии с приложением № 12 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредиту, 16.09.2019 года Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. Согласно расчета задолженности по состоянию на 10.09.2019 года полная сумма задолженности составляет 384459 руб. 36 коп., в том числе: 90065 руб. 50 коп. – срочная ссуда, 92376 руб. 61 коп. – просроченная ссуда, 412 руб. 82 коп. – срочные проценты на срочную ссуду, 26836 руб. 98 коп. – срочные проценты на просроченную ссуду, 111593 руб. 89 коп. – просроченные проценты, 24812 руб. 87 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 38360 руб. 69 коп. – неустойка на просроченные проценты. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования Банка, кредитный договор подлежит расторжению. 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о рассмотрении дела по месту регистрации, возражений на иск в суд не представил, каких-либо ходатайств не заявлял. 

С учетом того, что стороны надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. 

Проверив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно положениям статей 309, 310, 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статьей 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в суде и следует из материалов гражданского дела, 03.06.2016 года между ПАО АКБ «Российский Капитал» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 184000 руб. на 60 месяцев под 23,9 % годовых. 

В соответствии с графиком погашения кредита, ФИО1 обязан уплачивать ежемесячно начиная с 04.07.2016 г. по 03.05.2021 года по 5282 руб. 63 коп., 03.06.2016 г. – 7360 руб., 03.06.2021 г. – 5508 руб. 72 коп., итого всего 324543 руб. 89 коп., из которых – 140543 руб. 89 коп. – проценты за пользование кредитом, 184000 руб. – кредит.

Ответчик был ознакомлен и согласен с условиями заключаемого договора, Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал», графиком погашения задолженности, о чем свидетельствуют его подписи в кредитном договоре и графике платежей.

Как следует из выписки по лицевому счету, 03.06.2016 г. ФИО1у был выдан кредит в сумме 176640 руб., 7360 руб. – переведено в счет уплаты страховой премии. 03.06.2016 года на счет поступило 5300 руб., которые 04.07.2016 года были списаны в счет погашения ссудной задолженности и процентов по кредиту. Иных операций по счету не зафиксировано. 

В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

16.09.2019 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и неустоек, а также о расторжении договора, которое ответчиком оставлено без внимания.

Как следует из расчета задолженности по кредиту за период с 03.06.2016 г. по 10.09.2019 года сумма задолженности по кредитному договору № составляет 384459 руб. 36 коп., в том числе: 90065 руб. 50 коп. – срочная ссуда, 92376 руб. 61 коп. – просроченная ссуда, 412 руб. 82 коп. – срочные проценты на срочную ссуду, 26836 руб. 98 коп. – срочные проценты на просроченную ссуду, 111593 руб. 89 коп. – просроченные проценты, 24812 руб. 87 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 38360 руб. 69 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Ответчиком данный расчет оспорен не был, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует условиям договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. 

Доказательств, которые могли бы являться основанием не доверять этому расчету, стороной ответчика суду не представлено, контррассчет не представлен, сведений о том, что задолженность по кредитному договору в настоящее время погашена не имеется, в связи с чем суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору и необходимости взыскания кредитной задолженности за указанный период времени. 

При этом суд не соглашается с размером начисленной неустойки.

В силу части 1 статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как усматривается из условий договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита и уплате процентов кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности. 

В силу пункта 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (в ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

При этом при взыскании неустойки в том числе с физических лиц правила статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Из разъяснений в пункте 75 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, суд, учитывая условия кредитного договора, заключенного между сторонами, характер последствий неисполнения обязательств ответчиком, длительность периода просрочки, оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных ответчиком обязательств, а также принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, суд приходит к выводу о необходимости снижения ее размера в порядке статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, а именно по неустойке на просроченную ссуду с 24812 руб. 87 коп. до 8000 руб., по неустойке на просроченные проценты с 38360 руб. 69 коп. до 12000 руб., при этом полагая что в данном случае баланс интересов сторон сохраняется. 

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что нарушение заемщиком Г.А.АБ. обязательств по кредитному договору № № является существенным нарушением условий договора, ввиду чего усматривает наличие оснований для расторжения данного кредитного договора. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, поскольку истец при подаче иска в суд уплатил госпошлину по платежному поручению от 11.09.2019 года в сумме 13044, 59 руб., то данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь положениями статей 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 03.06.2016 г. за период времени с 03.06.2016 г. по 10.09.2019 года в сумме 341285 руб. 80 коп., в том числе: 90065 руб. 50 коп. – срочная ссуда, 92376 руб. 61 коп. – просроченная ссуда, 412 руб. 82 коп. – срочные проценты на срочную ссуду, 26836 руб. 98 коп. – срочные проценты на просроченную ссуду, 111593 руб. 89 коп. – просроченные проценты, 8000 руб. 00 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 12000 руб. 00 коп. – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 13044 руб. 59 коп.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный 03.06.2016 года между ПАО АКБ «Российский Капитал» и ФИО1

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан. 

Мотивированное решение составить к 02 декабря 2019 года. 

Председательствующий судья: подпись Г.С.Комягина

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья Г.С.Комягина

Секретарь М.В. Пономарева