Дело № 2- 420/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2019 года г.Абинск 

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сурмач Н.А.,

при секретаре Гавриловой А.В.,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1. 

ответчика ФИО2.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 в котором просит взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № от 13.05.2015. По состоянию на 21.01.2019 задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 1596786,02 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1187062,37 руб., задолженности по просроченным процентам 403535,54 руб., неустойки 6188,11 руб.. Расторгнуть кредитный договор № от 13.05.2015, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № с ФИО2 и ФИО3. Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: земельный участок, общей площадью 1199 кв.м., категория земель: индивидуальное жилищное строительство, расположенный по адресу: 

<

адрес> 2. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона; квартира, общей площадью 62,7 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: Краснодарский край, Абинский район, пгт. Ахтырский, ул. Буденного, 2. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона. Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, указанной в отчете об оценке. Кроме этого просят взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в размере 22183,93 руб..

Требования мотивированны тем, что 13.05.2015 ПАО «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с ФИО2 и ФИО3 о предоставлении кредита «приобретение готового жилья» в сумме 1200000 рублей на приобретение объекта недвижимости: Земельный участок и Квартира, находящиеся по адресу: 

<

адрес> именуемое далее ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ, под 15,25% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: Земельный участок, общей площадью 1199 кв.м., категория земель: индивидуальное жилищное строительство, расположенный по адресу: 

<

адрес>, пгт. Ахтырский, 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона; Квартира, общей площадью 62,7 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: 

<

адрес>, пгт. Ахтырский, 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона.

По состоянию на 21.01.2019 года задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 1596786,02 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1187062,37 руб., задолженности по просроченным процентам 403535,54 руб., неустойки 6188,11 руб.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 – ФИО1, действующая по доверенности в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования настаивала на их удовлетворении.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражал против заявленных банком исковых требований, ходатайствовал об отсрочке в части обращения взыскания на предмет залога сроком на 6 месяцев.

Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым удовлетворить исковое заявление по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 13.05.2015 ПАО «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с ФИО2 и ФИО3 о предоставлении кредита «приобретение готового жилья» в сумме 1200000 рублей на приобретение объекта недвижимости: Земельный участок и Квартира, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, пгт. Ахтырский, 

<

адрес> именуемое далее ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ, под 15,25% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости:

- Земельный участок, общей площадью 1199 кв.м., категория земель: индивидуальное жилищное строительство, расположенный по адресу: 

<

адрес>, пгт. Ахтырский, 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона; 

- Квартира, общей площадью 62,7 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее го тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество залогодателя)».«Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

По состоянию на 21.01.2019 года задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 1596786,02 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1187062,37 руб., задолженности по просроченным процентам 403535,54 руб., неустойки 6188,11 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального а Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Вместе с тем, суд считает необходимым удовлетворить ходатайство ответчика ФИО2 и отсрочить обращение взыскания на предмет залога:

- Земельный участок, общей площадью 1199 кв.м., категория земель: индивидуальное жилищное строительство, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона; 

- Квартира, общей площадью 62,7 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: 

<

адрес> Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона, сроком на 6 месяцев.

Требования истца о взыскании в его пользу судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению на основании ст.98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной полшины и издержек, связанных с рассмотрением дела. По платежному поручению № 510471 от 06.02.2019 истцом была оплачена государственная пошлина в размере 22183,93 рублей.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд полагает возможным удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме. 

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № от 13.05.2015. По состоянию на 21.01.2019 задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 1596786,02 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1187062,37 руб., задолженности по просроченным процентам 403535,54 руб., неустойки 6188,11 руб.. 

Расторгнуть кредитный договор № от 13.05.2015, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № с ФИО2 и ФИО3. 

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: 

- Земельный участок, общей площадью 1199 кв.м., категория земель: индивидуальное жилищное строительство, расположенный по адресу: 

<

адрес>. 2. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона; 

- Квартира, общей площадью 62,7 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: 

<

адрес> Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона. 

Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, указанной в отчете об оценке.

Отсрочить обращение взыскания на предмет залога:

- Земельный участок, общей площадью 1199 кв.м., категория земель: индивидуальное жилищное строительство, расположенный по адресу: 

<

адрес> Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона; 

- Квартира, общей площадью 62,7 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: 

<

адрес> Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона, сроком на 6 месяцев.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 с ФИО2, ФИО3 расходы по оплате дарственной пошлины в сумме 22183 руб.93 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Абинский районный суд в течение месяца.

Председательствующий

Судья: