№ 2-966/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

г. Учалы 28 июня 2017 года 

Учалинский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Сайфуллиной А.К.,

с участием ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО2,

при секретаре Ефремовой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя ПАО «У. » к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности 

<

***> 

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «У. » с указанным иском обратился в суд мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец на основании уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» заключен кредитный договор № о предоставлении ФИО1 кредитной карты, лимитом кредитования 

<

***> руб. под 

<

***>% годовых, с последующим увеличением лимита кредитования до 

<

***> руб. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. В связи с образованием просроченной задолженности истцом в адрес ответчика направлено уведомление о прекращении кредитования, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщиком требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 

<

***> руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 

<

***> руб., по сумме начисленных процентов 

<

***> руб. По данными требованиями ПАО "У. " мировым судьей судебного участка № по 

<

адрес> и 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес> и 

<

адрес> судебный приказ отменен в соответствии со ст. 129 ГПК РФ по заявлению ФИО1 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «У. » задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в 

<

***> руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 

<

***> руб., по сумме начисленных процентов 

<

***> руб., а также расходы по оплате госпошлины.

На судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1 и ее представитель в судебном заседании заявленные требования не признали, заявили ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд полагая возможным принятие решения в отсутствие не явившихся лиц, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (Г. ) Л.В. и ПАО «У. » на основании уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» заключен договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты №, лимитом кредитования 

<

***> руб. под 

<

***>% годовых, с последующим увеличением лимита кредитования до 

<

***> руб. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (Г. ) Л.В. получила банковскую карту и ПИН-код в конверте к указанной карте.

Из штампа в паспорте ответчика следует, что Г.Л.В. ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировала брак с Х.М.Ф. 

Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии сост. 813ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору своевременно не исполнила, доказательств подтверждающих обратное ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ не представлено и на основании кредитного договора, а также вышеуказанных норм права у истца имеется права на досрочный возврат всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ истец уведомил ФИО1 о прекращении кредитования и расторжении договора с требованием о полном погашении задолженности. Однако ответчиком требование банка не исполнено.

Судебным приказом, выданным мировым судьей судебного участка № по 

<

адрес> и 

<

адрес>, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО «У. » взыскана задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

***> руб., в том числе: 

<

***> руб. – по сумме выданных кредитных средств, 

<

***> руб. - по сумме начисленных процентов, а также возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме 

<

***> руб., всего 

<

***> руб.

Определением мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору и госпошлины на общую сумму 

<

***> руб. отменен, ввиду поступления возражений от ответчика, в связи с чем, банк вынужден был обратиться в суд с требованиями в порядке искового производства.

Задолженность ФИО1 перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

***> руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 

<

***> руб., по сумме начисленных процентов 

<

***> руб.

Согласно представленной выписки ответчик платежи в счет погашения задолженность вносила с нарушением.

ФИО1 и ее представитель возражая против предъявленных исковых требований, ссылались на пропуск истцом трехлетнего срока исковой давности, полагая, что он должен исчисляться с 

<

адрес>, то есть с даты, когда по их мнению у банка возникло право предъявить требование об исполнении обязательства. 

Суд полагает приведенные выше доводы ответчика основанными на ошибочном толковании норм гражданского законодательства об исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В силу п. 2 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст. ст. 195, 199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 3.2.2.1 Дополнительных условий, заемщик обязан в период, не позднее 40(сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разметить денежные средства на счете для погашения задолженности:

- всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);

- всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования. Технической задолженности на дату расчета текущего календарного месяца включительно;

- не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца;

- всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, п. 1.10 Дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному или полному возврату банку сумму задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, хотя предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. 

В связи с тем, что заключенным между Банком и ФИО1 кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты, согласно тарифам к кредитному договору, то срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Как следует из представленных счет-выписок, впервые задолженность по кредиту образовалась у заемщика в связи с невнесением очередного минимального платежа со сроком оплаты до последнего числа каждого месяца. Между тем данная задолженность была погашена ФИО1, что подтверждается материалами дела. На основании изложенного, оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности к заявленному истцом периоду суд не усматривает.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные кредитным договором отсутствуют, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга в размере 

<

***> руб., процентов в размере 

<

***> руб.

При подаче искового заявления представителем истца заявлено ходатайство о зачете государственной пошлины в сумме 

<

***> руб., ранее уплаченной за рассмотрение заявления представителя ПАО У. » о выдаче судебного приказа с аналогичными требованиями, в счет государственной пошлины за рассмотрение настоящего спора.

Согласно п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве" в случае возвращения заявления о выдаче судебного приказа, отказа в его принятии уплаченная государственная пошлина подлежит возвращению взыскателю в порядке, установленном Налоговым кодексом Российской Федерации. В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333,20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления и заявленное ходатайство представителя истца подлежит удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ ФИО1 подлежат возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины в соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 1 от 21.01.2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в размере 

<

***> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования представителя ПАО «У. » к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности 

<

***>, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «У. » задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

***>., в том числе по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – 

<

***>., по сумме начисленных процентов – 

<

***>., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 

<

***>.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия судом решения в окончательной форме через Учалинский районный суд РБ.

Судья Сайфуллина А.К.