Дело № 2-3324/2019 19 сентября 2019 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Поздеевой Ю.М.,

при секретаре судебного заседания Костяевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф. 

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком заключен кредитный договор №ф, по условиям которого ответчику ФИО1 предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 45 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитными денежными средствами. В соответствии с приказом Центрального Банка Российской Федерации № ОД-2072 от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с признанием Банка несостоятельным (банкротом) конкурсным управляющим назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с этим истец обратился в суд с требованием о взыскании денежных средств в размере 62 031 рубль 02 копейки, из которых 20 600 рублей – сумма основного долга, 32 797 рублей 89 копеек – сумма процентов, 8 632 рубля 77 копеек – штрафные санкции (л.д. 5-8).

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик в судебное заседание не явился. Его представитель ФИО2 с требованиями не согласился, указав, что истцом пропущен срок исковой давности, оригинал договора в материалы дела не представлен.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Суд, заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор). 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №ф, о чем свидетельствует заявление на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-18), дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20), сообщение от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет заемщика сумма кредита была перечислена банком в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

Согласно сообщению от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19) полная стоимость кредита составляет 24,83 % годовых при условии безналичного использования денежных средств, в которую включаются проценты, начисленные на остаток задолженности. В случае несвоевременной уплаты плановой суммы погашения по кредитной карте в соответствии с «Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», либо несвоевременного полного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 2 % от суммы просроченной задолженности в день.

В заявлении на выдачу кредита указано, что ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования составляет 0,0614% в день. Размер от остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно, 2%, погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца. В случае если денежные средства клиент снимает наличными ил переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 0,15% в день.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 162 ГК РФ несоблюдение требований о форме совершения сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Представитель ответчика в судебном заседании о недействительности кредитного договора по основанию несоблюдения письменной формы не заявлял, наличие кредитного обязательства в виде кредитной карты и неисполненного долга не оспаривал. 

Из выписки по счету, открытому на имя ответчика следует, что кредитная карта использовалась им.

При таких обстоятельствах, суд находит доказанным заключение между сторонами договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Приказом Банка России от 12 августа 2015 года № ОД-2071 у акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (далее – ОАО АКБ «Пробизнесбанк») была отозвана лицензия на осуществление банковских операций; решением Арбитражного суда г.Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов.

06 апреля 2018 года ответчику от ОАО АКБ «Пробизнесбанк», от имени которого действовал конкурсный управляющий, направлено уведомление с просьбой незамедлительно погасить сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 01 марта 2018 года, что ответчиком сделано не было.

Судом установлено, что со стороны ответчика допущены нарушения по исполнению кредитного договора в части его погашения, в связи с чем образовалась задолженность по нему. 

Из выписки по счету следует, что ежемесячно по данному кредитному договору ответчик вносил 3 124 рубля.

Ответчиком контррасчета задолженности не представлено.

Ответчиком представлены копии приходных кассовых ордеров, все суммы отражены в выписке по лицевому счету. Представитель ответчика не оспаривал тот факт, что ответчиком было заключено несколько кредитных договоров в данном банке. Следовательно, часть сумм шла на погашение задолженности по иному кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности.

Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Из материалов дела следует, что последний платеж совершен ответчиком 04 августа 2015 года. 

19 ноября 2018 года мировым судьей судебного участка № 2 Октябрьского судебного района города Архангельска вынесен судебный приказ.

В связи с поступившими от должника возражениями судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского судебного района города Архангельска от 05 апреля 2019 года.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пп. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Следовательно, банком пропущен срок исковой давности по платежам за август (по процентам) сентябрь, октябрь 2015 года. Таким образом, сумма основного долга составит 19 784 рубля 58 копеек (20 600 рублей 36 копеек – 412 рублей 01 копейка – 403 рубля 77 копеек), по процентам – 29 918 рублей 12 копеек (32 797 рублей 89 копеек – 0,05 копеек – 136 рублей – 494 рубля 41 копейка – 339 рублей 91 копейка – 648 рублей 91 копейка – 272 рубля 54 копейки – 605 рублей 65 копеек – 326 рублей 45 копеек – 17 рублей 92 копейки – 37 рублей 93 копейки).

Размер заявленных Банком суммы штрафных санкций составляет 8 632 рубля 77 копеек, при этом банком размер штрафных санкций снижен самостоятельно с 384 422 рублей 30 копеек до 8 632 рубля 77 копеек, указанный размер суд считает разумным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая частичное удовлетворение требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 950 рублей 06 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга в размере 19 784 рубля 58 копеек, сумму процентов - 29 918 рублей 12 копеек, штрафные санкции в размере 8 632 рубля 77 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 950 рублей 06 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 – отказать. 

Апелляционная жалоба может быть подана в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24 сентября 2019 года

Председательствующий Ю.М. Поздеева