Мотивированное 

решение

 изготовлено 26.11.2018 

Гражданское дело № 2-4864/2018 

66RS0005-01-2018-004824-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14.11.2018 Октябрьский районный суд города Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Пановой О.В.,

при секретаре Кутуковой Н.С., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратился в суд с указанным иском. В обоснование требований указал, что в соответствии с условиями договора займа 

<

***> от 30.11.2012 (далее – кредитный договор) заемщикам-залогодателям ФИО1 и ФИО2 ОАО «Меткомбанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 2 1646000 рублей на срок по 13.11.2027 под 12,55 % годовых для приобретения квартиры, общей площадью 77,3 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>. Кредит в сумме 1600000 рублей зачислен на счет ответчика ФИО1 № 42301810513002005518 в ОАО «Меткомбанк», что подтверждается мемориальным ордером № 7824455 от 07.12.2012. По состоянию на 20.11.2012 квартира оценена в размере 3817847 рублей, что подтверждается отметкой в закладной на основании оценки ООО «Уральский центр независимой оценки собственности» № 1173/2012. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями, 30.11. 2012 и выданной Управлением Росреестра по Свердловской области первоначальному залогодержателю 06.12.2012. Запись об ипотеке в ЕГРП произведена 06.12.2012 за № 66-66-01/648/2012-157. Законным владельцем закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» на основании справки о наличии закладной на счете ДЕПО. Начиная с октября 2017 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользованием им, в нарушение условий договора ответчиком не производятся или производятся в неполном объеме. В связи чем, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Требования ответчиком не выполнено до настоящего времени. На основании изложенного, просит досрочно взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по состоянию на 27.04.2018, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2422 780 рублей 63 копейки, в том числе задолженность по основному долгу – 2246155 рублей 1 копейка, задолженность по процентам – 157525 рублей 41 копейка, а также начисленные пени в размере 19099 рублей 81 копейка. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам, расположенную по адресу: 

<

адрес>. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2464800 рублей. Взыскать с ответчиков в свою пользу расходы по уплате государственной пошлине в размере 26313 рублей 90 копеек. Взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 12,55 % годовых по день вступления решения суда в законную силу. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, уважительности причины своего отсутствия суду не предоставил, об отложении либо рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании выразила согласие с заявленными требованиями.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, уважительности причины своего отсутствия суду не предоставил, об отложении либо рассмотрении дела в свое отсутствие не просил

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Из материалов дела следует, что ОАО «Меткомбанк» и ФИО1, ФИО2 заключили кредитный договор 

<

***> от 30.11.2012, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчикам заемные денежные средства в размере 2646 000 рублей сроком до 13.11.2027 с начислением процентов из расчета 12,55% годовых (пп. 1.1.1, 1.1.2, 1.1.3 кредитного договора). Кредит представлен заемщику для целевого использования - приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (п. 1.2 кредитного договора). 

В свою очередь заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) (п. 4.1 кредитного договора).

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, ОАО «Меткомбанк» обязательства по предоставлению заемщику кредита в сумме 2646 000 рублей выполнило надлежащим образом путем ее перечисления на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № 7824455 от 07.12.2012.

В соответствии с п. 3.4 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды. Ежемесячный аануитентный платеж включает в себя сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с графиком платежей. 

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). 

Установлено, что за счет представленных кредитных средств ответчиками приобретено в собственность указанное жилое помещение, что в свою очередь подтверждается выпиской из ЕГРП.

06.12.2012 на основании ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" органом осуществляющим государственную регистрацию прав, осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу кредитора, в подтверждение чего займодавцем получена закладная. 

В настоящее время законным владельцем закладной, и соответственно кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» на основании справки о наличии закладной на счете ДЕПО, имеющейся в материалах дела, что соответствует требованиям, предусмотренным в абз. 3 п. 1 ст. Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". 

Так в соответствии с п. 2 ст. 48. Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и сумму неустойки в случае при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна. 

Как следует из расчета, представленного стороной истца и не оспаривается ответчиками, с октября 2017 года ответчики обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполняют с нарушением сроков и сумм, установленных соглашением сторон. Последний платеж по договору произведен 30.09.2017.

Доказательств отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. 

При таких обстоятельствах суд полагает установленным факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов и наличии просроченной задолженности по платежам перед истцом, в связи с чем, находит требование ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ФИО1, ФИО2 законным и обоснованным.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые у суда сомнений не вызывают, ответчиком не оспариваются. Сумму заявленных банком пеней суд находит соразмерной нарушению заемщиком обязательств по договору.

Суд определяет ко взысканию с ФИО1 ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 30.11.2012 по состоянию на 27.04.2018 в сумме 2422780 рублей 63 копейки, из которых:

- 2246155 рублей 41 копейка - задолженность по основному долгу;

- 157525 рублей 41 копейка – задолженность по процентам; 

- 19099 рублей 81 копейка – начисленные пени. 

При этом проценты за пользование кредитом по кредитному договору 0153-577 от 30.11.2012, подлежат начислению на сумму основного долга на период расчета процентов, из расчета 12,55 % годовых, начиная с 28.04.2018 по день вступления настоящего решения в законную силу, с учетом сумм, внесенных в счет погашения долга.

Разрешая вопрос о правомерности требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ст. 3 того же Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1.3.1 кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Предмет залога принадлежит ФИО1, ФИО2 на праве общей совместной собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРП.

Согласно ч. 1 ст. 50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Аналогичное правило установлено ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении требований предусмотренных пунктом 4.4.1 договора. 

Каких-либо обстоятельств, которые могли бы послужить поводом к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, в том числе предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено, ответчики на такие обстоятельства не ссылались.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиками обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, исполнение которых обеспечено залогом имущества, обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, либо в соответствии с которыми залог прекращается, не имеется, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество. 

Определить начальную продажную цену заложенного имущества суд находит, исходя из п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Истец просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2464800 рублей. Ответчиками доказательств иной оценки заложенного имущества, несмотря на отложение судом заседания по делу, не представлено. Возражений против оценки, заявленной истцом, не представлено.

Как следствие, в отсутствие доказательств оценки заложенного имущества со стороны ответчиков, суд находит необходимым определить начальную продажную цену заложенного жилого помещения в размере 2464800 рублей. 

Способ реализации заложенного имущества суд определяет в виде продажи с публичных торгов.

Также ЗАО «Ипотечный кредит АИЖК 2014-2» заявило требование о взыскании с ответчиков судебных расходов, понесенных при рассмотрении данного дела.

Истцом представлено платежное поручение № 28 от 11.05.2018, подтверждающее уплату государственной пошлины за рассмотрение искового заявления, в сумме 26313 рублей 90 копеек.

На основании ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 26313 рублей 90 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 30.11.2012 по состоянию на 27.04.2018 в сумме 2422 780 рублей 63 копейки, из которых: - 2246 155 рублей 41 копейка - задолженность по основному долгу; - 157525 рублей 41 копейка – задолженность по процентам; - 19099 рублей 81 копейка – начисленные пени. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» проценты за пользование кредитом по кредитному договору 0153-577 от 30.11.2012, подлежащие начислению на сумму основного долга на период расчета процентов, из расчета 12,55 % годовых, начиная с 28.04.2018 по день вступления настоящего решения в законную силу, с учетом сумм, внесенных в счет погашения долга.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, ФИО2 на праве собственности, – квартиру, общей площадью 77,3 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № ******, определив ее начальную продажную стоимость в сумме 2464800 рублей. 

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд 

<

адрес>.

Председательствующий О.В. Панова