Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Серов 28 мая 2018 года 

Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Бровиной Ю.А., при секретаре Пахтусовой А.В., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело №2-705/2018 по иску

Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» 

к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты

заслушав ответчика ФИО1

УСТАНОВИЛ:

ПАО «УБРиР» обратился в Серовский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО1, ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, страховой выплаты.

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ "УБРиР" и ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания №.3, тем же числом путем подписания анкеты-заявления заключен договор потребительского кредита № №. Одновременно с заключением указанного кредитного договора ФИО1 было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым ФИО1, действуя добровольно, выразил желание быть застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование». Между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствие с которым предметом данного договора является обязательство страховщика за обусловленную страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести выплату выгодоприобретателям и на условиях, предусмотренных договором. В период действия договора наступил страховой случай, а именно ДД.ММ.ГГГГ, с заемщиком расторгнуты трудовые отношения. Задолженность по вышеуказанному кредитному договору ФИО1 не уплачена в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» не выплатило ПАО КБ «УБРиР» страховую выплату. Учитывая наступление страхового случая с ФИО1 считает, что с заемщика подлежит взысканию сумма в размере 449 447 руб. 09 коп, а именно разница между суммой страховой выплаты подлежащей взысканию и суммой задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ На основании изложенного просит взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» страховую выплату в размере 108 750 руб. 09 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 710 руб. 94 коп.; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 449 447 руб. 09 коп, а именно разница между суммой подлежащей взысканию страховой выплаты и суммой задолженности по кредитному договору по состоянию на 05.02.2018г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7071 руб.03 коп.; в случае признания судом события указанного в исковом заявлении не страховым случаем, взыскать сумму задолженности по кредитному договору с заемщика ФИО1 в полном объеме, а именно в размере 558 197 руб. 18 коп., в том числе: 449 191 руб. 39 коп. - сумма основного долга; 109 005 руб. 79 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 781 руб. 97 коп. В случае признания судом события указанного в исковом заявлении не страховым случаем, взыскать сумму задолженности в размере 558 197 рублей 18 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 781 рубль 97 копеек с ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте его проведения извещён надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указал, что обратился в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая в связи с потерей работы, однако получил отказ. Поскольку в мае 2016 трудовой договор с ним расторгнут, то смог оплачивать по кредиту по июнь 2016. все вносимые им денежные средства ответчиком в расчете учтены. В настоящее время истец является работающим пенсионером.

Заслушав ответчика ФИО1, принимая во внимание отзыв ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», исследовав письменные доказательства, суд считает требования ПАО КБ «УБРиР» к ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме, исковые требования к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» подлежащим отклонению.

Согласно пункту 1 статье 7 Федерального закона «О потребительском кредита (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредита (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с частью 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (статьи 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п.2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем, кредит). 

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Судом достоверно установлено, подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № KD56996000012656, путём подписания заявления о предоставлении кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме заявления-анкеты (л.д.8,9-11). 

В соответствии с условиями кредитного соглашения банк открыл заемщику счет №, предоставил денежные средства в размере 594 875 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Федерального закона «О потребительском кредита (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении.

Заёмщик согласно индивидуальным условиям ДПК и графику погашения принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 9 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчёта 20% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита»). Полная стоимость кредита составляет 19,991% годовых.

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик получил, ознакомлен и согласен с Правилами предоставления кредита, Тарифами ПАО КБ «УБРиР», и обязался их выполнять.

Обязанность по выдаче суммы кредита истец исполнил в полном объеме, данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету заемщика, где отражены операции по выдаче наличных денежных средств через кассу банка.

Как установлено в судебном заседании, подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, денежные средства в счет возврата кредита и уплаты процентов осуществлялись заемщиком регулярно по июнь 2016 года, в связи с чем, впоследствии образовалась просрочка платежа.

Таким образом, судом установлено, что обязательства по возврату суммы долга и процентов ответчиком нарушались, начиная с июля 2016.

Задолженность по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету, который ответчиком не оспорен, составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 558 197 руб. 18 коп., в том числе: сумма основного долга – 449 191 руб. 39 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ – 109 005 руб. 79 коп.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает необходимым принять за основу размер задолженности, представленный истцом, т.к. он соответствует условиям кредитного договора, статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, произведён с учетом внесенных ответчиком платежей, с момента начала образования просроченной задолженности. Ответчиком иного расчета суду не представлено.

Вместе с тем, истцом заявлены требования как к ответчику ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», так и к ФИО1, поскольку, по мнению истца, имеет место быть наступления страхового случая.

Как установлено судом, по заявлению ФИО1 подписано заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым ФИО1 выразил желание быть застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования между ОАО КБ «УБРиР» и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».

Между ОАО КБ «УБРиР» и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» заключен договор коллективного страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ОАО КБ «УБРиР» является страхователем, а ООО СК «ВТБ Страхование» страховщиком. Срок действия договора страхования равен сроку действия кредитного договора. 

Истец полагает, что с ответчиком ФИО1 наступил страховой случай в связи с потерей работы.

Вместе с тем, суд полагает доводы истца о наступлении страхового случая надуманными и не соответствующими условиям заключенного договора страхования, согласно которому страховыми рисками являются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, а также постоянная утрата общей трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности (1 и 2 группы) в результате несчастного случая или болезни (л.д.13).

Между тем, в судебном заседании установлено, что истец связывает наступление страхового случае с потерей работы заемщиком ФИО1, что не относится к перечню страховых рисков, от риска возникновения которого заключен договор страхования.

Таким образом, поскольку в судебном заседании факт наступления страхового случая не установлен, возложение ответственности на ООО СК «ВТБ Страхование» о страховой выплате является необоснованным, противоречащим обстоятельствам дела и договорным отношениям. Поэтому исковые требования о взыскании с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» страховой выплаты в размере 108 750 руб. 09 коп. удовлетворению не подлежат.

Напротив, исковые требования к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 558 197 руб. 18 коп., заключенному между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 являются обоснованными, поскольку установлен факт реального исполнения Банком договора и выдачи денежных средств заемщику на условиях уплаты процентов, а также того, что ответчик, получивший заемные денежные средства, обязательства по их возврату в добровольном порядке в полном объеме не исполнил. Размер процентов предусмотрен кредитным соглашением и ответчиком не оспорен.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 8 781 рубль 97 копеек. 

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что истцом понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд в размере 8 781 рубль 97 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины за счет ответчика.

На основании изложенного, исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 подлежат удовлетворению, в иске к ООО СК «ВТБ Страхование» надлежит отказать.

Руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 558 197 руб. 18 коп., в том числе: сумма основного долга – 449 191 руб. 39 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ – 109 005 руб. 79 коп., кроме того судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 8 781 рубль 97 копеек, всего 566 979 рублей 15 копеек. 

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты – отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы в Серовский районный суд.

Судья Ю.А. Бровина

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.