№2-39/2021

УИД 70RS0015-01-2021-000014-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 марта 2021 года Кожевниковский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Алиткиной Т.А., 

при секретаре Улыбиной И.С., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Кожевниково Томской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО «ХКФ Банк», Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.12.2014 в размере 251362,04 руб., из которых: 161975,59 руб. – сумма основного долга; 19313,05 руб. – проценты за пользование кредитом; 68001,91 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 1926,49 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 145,00 – комиссии за направления извещений; возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5713,62 рублей.

В обоснование требований указано, что 13.12.2014 между ООО «ХКФ Банк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № на сумму 209400,00 руб., в том числе: 150000,00 руб. – сумма к выдаче, 59400,00 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 209400,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 150000,00 руб. получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в распоряжении Заемщика. Денежные средства в размере 59400,00 руб. Банк перечислил на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита (оплата страхового взноса на личное страхование). Банк условия по выдаче кредита выполнил. Заемщик в нарушение условий заключенного договора неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 31.03.2017 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 30.04.2017. Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика был отменен. По состоянию на 24.12.2019 задолженность Заемщика перед Банком составляет 251362,04 руб., из которых: 161975,59 руб. – сумма основного долга; 19313,05 руб. – проценты за пользование кредитом; 68001,91 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 1926,49 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 145,00 – комиссии за направления извещений. 

Учитывая изложенное, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 13.12.2014 в размере 251362,04 руб., судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5713,62 рублей.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, представил в суд заявление, в котором просил применить последствия пропуска Банком срока исковой давности (заявление от 09.03.2021). Дополнительно пояснил, что 13.12.2014 между ним и Банком действительно был заключен кредитный договор, он получил на руки 150000,00 руб., с учетом страховки сумма кредита составила 209000,00 рублей. Три года ежемесячно в счет оплаты кредита он вносил в банк по 6784,24 руб., просрочек по оплате кредита не допускал. Он вернул в Банк 150000,00 – 160000,00 руб., без процентов. Когда перестал платить по кредиту, ему стали поступать звонки из банка, затем по почте пришло письмо с требованием оплатить всю задолженность по кредиту. Ранее представил заявление о снижении размера штрафа и неустойки (заявление от 05.03.2021).

Определив на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя истца, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ). 

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с тем, согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 13.12.2014 между Кредитором ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, соглашение о комплексном банковском обслуживании.

По указанному договору Кредитор ООО «ХКФ Банк» обязался предоставить денежные средства (кредит) в размере 209400,00 руб., в том числе: сумма к выдаче/перечислению - 150000,00 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 59400,00 руб., Заемщику ФИО1, путем перечисления денежных средств на счет №, открытый ФИО1 в ООО «ХКФ Банк». Стороной ответчика возражений относительно данного обстоятельства не представлено (договор № от 13.12.2014, выписка по счету). 

Договором установлены следующие срок и порядок возврата кредита и уплаты процентов: процентная ставка – 29,90% годовых, срок возврата кредита – 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 02.01.2015. Погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 6784,24 руб. (последний платеж – 17.11.2019 в размере 6236,79 руб.), в соответствии с графиком погашения по кредиту.

В соответствии с п.1.2 раздела I Общих условий Договора, являющихся составной частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в установленном договором порядке. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту и процентам.

В соответствии с распоряжением Заемщика, содержащимся в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, при указании суммы страхового взноса в п.1.2 Индивидуальных условий по Кредиту необходимо перечислить указанную сумму Кредита для оплаты страхового взноса Страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования.

В силу п.п.1-1.2 раздела II Общих условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по Кредиту до первого дня этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту. Под процентным периодом понимается период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.4 настоящего раздела Общих условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по Кредиту. Размер ежемесячного платежа по Кредиту указан в Индивидуальных условиях по Кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период. Один из очередных Ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в Индивидуальных условиях по Кредиту. При уплате ежемесячных платежей Клиент должен руководствоваться Графиком погашения. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму Кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за Датой предоставления Кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле Индивидуальных условий по Кредиту, с применением формулы сложных процентов, предусмотренной п.3.9 Положения Банка России №39-П от 26.06.1998 «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета», и с капитализацией процентов в последний день Процентного периода, в иные даты (при необходимости), за исключением случаев, не предусматривающих проведение капитализации в соответствии с требованиями Банка России. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредиту в соответствии с п.4 раздела III Общих условий Договора.

Поступившая на Счет сумма произведенного платежа, в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Клиента по погашению Кредита, погашается: в первую очередь – задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом, во вторую очередь – задолженность по уплате части суммы Кредита, срок уплаты которой наступил согласно Графику погашения; в третью очередь – штрафы за просрочку оплаты Ежемесячного платежа; в четвертую очередь – проценты за пользование Кредитом, подлежащие уплате в текущем процентном периоде; в пятую очередь – часть суммы Кредита, подлежащую уплате в текущем Процентном периоде; в шестую очередь – комиссии; пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности по Кредиту; платежи в оплату сумм, поименованных в п.3 раздела III Общих условий Договора, а также иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или Договором. Задолженность по уплате денежных средств каждой очереди погашается после полного погашения задолженности предыдущей очереди (п.1.5 раздела II Общих условий Договора).

Проценты за пользование Кредитом по карте начисляются на сумму Кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении Задолженности по Кредиту по карте (п.4 раздела III Общих условий Договора). Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Индивидуальных условиях по Кредиту по карте. Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по Карте, компенсации расходов Банка по оплате услуг коллективного страхования (при его наличии), а также комиссий и неустоек, предусмотренных Договором, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета) Банком (п.2.3 раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с п.4 раздела III Общих условий Договора Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону.

Согласно заявлению на добровольное страхование по программе страхования ... № от 13.12.2014, ФИО1 дано согласие на оплату страховой премии в размере 59400,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с расчетного счета ФИО1 в ООО «ХКФ Банк».

Судом также установлено, что Заемщиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора относительно срока внесения ежемесячного платежа. 

Из расчета задолженности по договору № от 13.12.2014 следует, что по состоянию на 03.12.2020 задолженность ФИО1 составляет 251362,04 руб., из которых: 161975,59 руб. – сумма основного долга; 19313,05 руб. – проценты за пользование кредитом; 68001,91 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты); 1926,49 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 145,00 руб. – комиссия за направления извещений. Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

31.03.2017 заемщику Банком было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному соглашению № от 13.12.2014 в размере 251362,04 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. Указное требование было направлено простым письмом из головного офиса г.Москвы, реестр отправки у Банка не сохранился в связи с давностью отправления (ответ на запрос от 02.03.2021).

Определением мирового судьи судебного участка Кожевниковского судебного района Томской области от 22.08.2017 отменен судебный приказ № от 12.08.2017 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по Договору о предоставлении кредита № от 13.12.2014 за период с 02.12.2016 по 18.07.2017 в размере 251362,04 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2856,81 рублей.

Нарушение Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита и уплаты процентов на кредит, является ненадлежащим исполнением обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него. Заемщик ФИО1 нарушает обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов на кредит.

Из выписки по счету за период с 13.12.2014 по 03.12.2020, отражающей движение денежных средств, следует, ответчик своих обязательств по погашению долга и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, последний платеж в счет погашения кредита был произведен ответчиком 02.12.2016 в размере 105,88 рублей.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Следовательно, в силу п.2 ст.811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Установленных законом либо договором оснований освобождения от обязанности гашения задолженности по кредитному договору не имеется.

Ответчиком в судебное заседание представлены квитанции: от 27.05.2015 на сумму 6800,00 руб., от 28.04.2015 на сумму 6800,00 руб., от 30.01.2015 на сумму 6800,00 руб., от 27.09.2016 на сумму 6900,00 руб., от 07.08.2015 на сумму 200,00 руб., от 28.01.2016 на сумму 4750,00 руб., от 10.02.2016 на сумму 1750,00 руб., от 04.03.2016 на сумму 200,00 руб., от 24.12.2015 на сумму 7050,00 руб., от 28.09.2015 на сумму 7000,00 руб., от 26.03.2015 на сумму 6800,00 руб., от 25.10.2016 на сумму 6900,00 руб., от 28.10.2015 на сумму 6750,00 руб., от 29.11.2015 на сумму 6800,00 руб., от 26.08.2015 на сумму 6900,00 руб., от 17.07.2015 на сумму 6750,00 руб., от 30.05.2016 на сумму 6900,00 руб., от 29.08.2015 на сумму 6800,00 руб., от 27.07.2016 на сумму 6900,00 руб., от 27.02.2016 на сумму 6800,00 руб., от 27.08.2016 на сумму 6900,00 руб., 06.02.2016 на сумму 6900,00 руб., от 28.03.2016 на сумму 6900,00 руб., от 12.2014 на сумму 6800,00 руб., подтверждающие внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту. Представленные доказательства согласуются с выпиской по счету за период с 13.12.2014 по 03.12.2020.

Согласно справке, выданной УПФР в Томском районе Томской области 10.02.2021, ФИО1 состоит на учете в ГУ0УПФР в Томском районе Томской области (межрайонное), на 10.02.2021 является получателем: страховой пенсии по старости с 06.04.2017 бессрочно, фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости с учетом повышений фиксированной выплаты к указанной страховой пенсии с 06.04.2017 бессрочно. Размер указанных выплат за период с 10.02.2021 по 28.02.2021 составляет 9506,75 рублей.

Таким образом, факт заключения договора и наличие у ФИО1 обязательств перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчиком не оспаривается, стороной ответчика не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение им обязательств по кредитному договору № от 13.12.2014. Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено, доказательств в подтверждение таких обстоятельств ФИО1 по правилам ст.56 ГПК РФ суду не представлено. 

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

В силу абз.1 п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абз.2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с п.2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В судебном заседании установлено, что 31.03.2017 Банк в соответствии с п.4 раздела III Общих условий Договора направил в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному соглашению в размере 251362,04 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования, включающей в себя сумму основного долга, проценты, штрафы, начисленные на эту сумму, убытки Банка и комиссии.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п.26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п.1 ст.809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Судом установлено, что банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Таким образом, поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному на срок до 31.04.2017 (измененный истцом срок возврата кредита путем направления ответчику требования о полном досрочном погашении долга), постольку и срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда банк узнал или должен был узнать о нарушенном праве. Именно с 31.04.2017 началось течение срока исковой давности. 

Исходя из п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа имело место 08.08.2017, что подтверждается штампом входящей корреспонденции на заявлении о выдаче судебного приказа. Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору вынесен 12.08.2017, отменен определением от 22.08.2017 в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Таким образом, исходя из положений п.1 ст.204 ГК РФ и приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, исключению из подсчета срока исковой давности подлежит период судебной защиты с даты поступления заявления о выдаче судебного приказа – 08.08.2017 по дату отмены судебного приказа мировым судьей 22.08.2017.

Истекшая часть срока исковой давности составила 3 месяца 9 дней. Поэтому не истекшая часть срока исковой давности с момента отмены судебного приказа (с 22.08.2017) составила соответственно 2 года 8 месяцев 21 день.

Учитывая изложенное, срок исковой давности по требованию ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 истек по окончании указанных 2 лет 8 месяцев 21 дня, исчисляемых со дня отмены судебного приказа, то есть 14.05.2020. Настоящее исковое заявление истец направил в суд 14.01.2021 по почте, о чем свидетельствует штамп на конверте с иском.

В силу ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, в судебном заседании установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, иных обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), не установлено. 

В связи с изложенным, пропуск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

О восстановлении срока исковой давности ходатайств не заявлено, доказательств уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не предоставлено.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.12.2014 в размере 251362,04 руб., возмещении судебных расходов в размере 5713,62 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кожевниковский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись) Т.А.Алиткина