Дело №2-3048/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2017 года г.Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего М.Ю.Овсянниковой 

при секретаре А.В.Гулидовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему счёт карты 40№, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, и тем самым заключил договор о карте №. Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, плат иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам. Однако ответчик данные требования не выполнил. ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 вынесен судебный приказ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ по его заявлению. До настоящего времени задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 79 364 руб. 45 коп., судебные расходы 2 580 руб. 93 коп.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» - ФИО2 на удовлетворении исковых требований настаивала по снованиям, изложенным в иске. Пояснила, что при заключении договора ответчик был ознакомлен с условиями предоставления и обсаживания карт, тарифами. При заключении договора о предоставлении и обслуживании карты стороны также согласовали между собой возможность подключения услуги sms-сервис Клиенту в соответствии с Условиями и Тарифами, что и было сделано ответчиком в 2014 году по телефону. С указанного времени ответчик пользовался услугой, о желании ее отключить банку не заявлял. 

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Ранее в ходе рассмотрения дела пояснял, что факт заключения договора о карте и получения денежных средств не отрицает. Указал, что согласия на подключения услуги sms-сервис не давал. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил Банк предоставить в пользование банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты.

При подписании заявления клиент указал, что он ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ответчику счёт карты №, ему была выдана карта.

Данный факт не отрицался ответчиком в ходе рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

С учётом изложенного суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор надлежащим образом. Существенные условия договора содержатся в Условиях предоставления и обслуживания Русский стандарт; Тарифах. Информация, отражённая в заявлении (оферте), а также в условиях предоставления и обслуживания карт Русский стандарт, тарифах по картам «Русский стандарт» содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей исходя из снятой со счёта суммы.

Условия кредитного договора не оспорены ответчиком по каким-либо основаниям.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» договор считается заключённым путём акцепта банком заявления (оферты) о заключении договора. Акцептом Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту Счёта. Карта является собственностью Банка, передается во временное пользование клиенту и подлежит возврату по первому требованию Банка. Формирование и направление Банком клиенту заключительного счета – выписки приравнивается к требованию о возврате карты. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списании Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком Клиент обязан ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, установленной условиями договора. В соответствии с Условиями при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссии, начисленных Банком за пользование кредитом, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов комиссии. 

Таким образом, при заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определённые договором о выпуске и обслуживании карты «Русский стандарт», изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях, Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 851 ГК РФ клиент обязан оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счёте клиента в случае наличия такого условия в договоре, заключённом с банком.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Раздел 6 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» предусматривает, что погашение задолженности осуществляется путем размещения клиентом на счете денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа. Банк в безакцептном порядке списывает со счета поступившие денежные средства. При возникновении по счету клиента сверхлимитной задолженности или при наличии у клиента пропущенных (не полностью оплаченных) минимальных платежей, очередной минимальный платеж увеличивается на суммы такой задолженности или платежей. За обслуживание карты банк взимает платы и комиссии в соответствии с действующими Тарифами. На остаток денежных средств по счету клиента банк начисляет проценты в соответствии с действующими Тарифами. 

В случае, если в срок, указанный в счете – выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. В случае направления банком клиенту заключительной выписки, сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности клиента перед банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительной выписке.

Как установлено, ответчиком были допущены нарушения установленных кредитным договором сроков возврата кредита, уплаты процентов, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банк направил ФИО1 Заключительную Счет-выписку с требованием об оплате обязательств по договору в полном объеме в размере 79 364, 45 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

До настоящего времени требование не исполнено. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №5 Центрального района г.Барнаула выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № в сумме 79 364, 45 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Центрального района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании заявления должника.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом. После отмены судебного приказа погашения задолженности не производилось. Данный факт ответчиком не отрицался.

На момент подачи искового заявления задолженность ответчика по кредиту составила 79 364, 45 руб., из них: 65308,55 руб. – сумма основного долга, 8 182,61 руб. - начисленные, но не оплаченные проценты; 4023,29 руб. - комиссия за участие в программе страхования; 1500 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты; 350 руб., комиссия за смс-сообщения. 

Расчет истца судом проверен, признан верным. Ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ самостоятельного расчета, который бы опровергал заявленные банком ко взысканию суммы, не представил, как и доказательств полного либо частичного исполнения обязательств.

Доводы ответчика о несогласии со взысканием комиссии за смс-сообщения судом не принимаются, поскольку опровергаются материалами дела. Так, в п. 3.2. Условий предоставления услуги SMS-сервис предусмотрен порядок активации Клиентом данной услуги. ДД.ММ.ГГГГ ответчик, действуя добровольно и в своих интересах, обратился в Call-Center Банка и подключил услугу sms-сервис (п.3.3.3 Условий). Плата за данную услугу была согласована сторонами и установлена в размере 50 руб.

Расчет задолженности произведен в соответствии с общими условиями кредитования и тарифами, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен при оформлении кредита.

При установленных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате госпошлины расходы 2 580 руб. 93 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору 79 364 руб. 45 коп., судебные расходы 2 580 руб. 93 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья М.Ю. Овсянникова