УИД 31RS0019-01-2021-000222-59 № 2-177/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

посёлок Ровеньки 16 июня 2021 года

Ровеньский районный суд Белгородской области в составе 

председательствующего судьи Головчанова О.Н. 

при секретере ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

при участии:

ответчика ФИО2 

у с т а н о в и л :

Между ОАО (в настоящее время ПАО) КБ «Восточный» и ФИО2 14.10.2013 г. был заключен договор кредитования №, по которому истец выдал ответчику кредит 299269 руб. сроком на 60 месяцев на условиях выплаты 27% годовых за пользование кредитом. Договор был заключен путем подачи ответчиком банку заявления (оферты) на получение кредита и принятия (акцептирования) его банком, в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и Тарифами банка. 

Дело инициировано иском ПАО КБ «Восточный», которое просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту, по состоянию на 15.02.2021 г., в сумме 395358 руб. 65 коп., в том числе: основной долг 251027 руб., проценты за пользование кредитом 144331 руб. 65 коп, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7153 руб. 59 коп., ссылаясь на то, что в результате неисполнения ответчиком условий кредитного договора по своевременному возврату денежных средств, образовалась задолженность перед банком на указанную сумму. 

Представитель истца в судебное заседание не явилась, дело просила рассмотреть без её участия.

Ответчик ФИО2 исковые требования не признала. Она признала факт получения кредитных средств в сумме 299269 руб., но полагала, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности. Она также пояснила, что в течении срока действия договора кредитования выплатила банку около 100 000 руб., но в связи с тяжелым материальным положением перестала погашать кредит. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными в части. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Факт заключения между сторонами 14.10.2013 г. кредитного договора № подтверждается заявлением ответчика на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс Банк» от 14.10.2013 г., поданным представителю Банка с анкетой, содержащей данные о заемщике, и не оспаривался сторонами. 

Такой порядок заключения договора в письменной форме соответствует требованиям ст.ст. 434, 438 ГК РФ. 

Как следует из заявления от 14.10.2013 г., в нем содержатся условия кредитного договора: сумма кредита, срок кредита, процентная ставка по кредиту, порядок расчета ежемесячного платежа, сумма штрафа за нарушение срока очередного платежа, плата за снятие наличных, размер платы за присоединение к программе страхования и другие условия договора. Ответчик, поставив свою подпись, подтвердил, что он ознакомился с условиями договора, Правилами дистанционного банковского обслуживания и Тарифами банка. 

Несмотря на то, что в заявлении на выдачу кредита указано на обязанность банка выдать заемщику типовой предварительный график платежей по кредиту, ответчик пояснила, что такой график ей не передавался. 

График платежей по кредиту не был приложен к исковому заявлению и не был представлен суду, несмотря на то, что суд неоднократно предлагал истцу представить график платежей по кредиту. 

Согласно п.4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно. 

Возврат кредита, как указано в п.4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета производится путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет и списания их банком со счета. 

Факт получения кредитных средств ответчик признала.

Представленная суду выписка из лицевого счета ответчика за период с 14.10.2013 г. по 15.02.2021 г. и расчет задолженности по кредитному договору № по состоянию на 15.02.2021 г. подтверждают, что сумма кредита 299269 руб. была получена ответчиком в течении дня 16.10.2013 г., путем снятия денег со счета различными суммами.

Ответчик частично погашала задолженность, выплатив истцу 48242 руб. в счет погашения основного долга и 31018 руб. в счет погашения задолженности по процентам. 

Согласно выписки из лицевого счета, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту ответчик внесла 24.07.2014 г.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на 15.02.2021 г. задолженность ответчика по основному долгу составила 251027 руб., по процентам за пользование кредитом – 144331 руб. 65 коп. 

Порядок расчета и сумму задолженности ответчик не оспаривала.

Проверив представленный истцом расчет основного долга и процентов, суд считает, что он выполнен правильно, в соответствии с условиями кредитного договора. 

Однако, ответчиком подано заявление о применении срока исковой давности к заявленным требованиям о взыскании задолженности. 

В соответствии с ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из представленного определения мирового судьи об отмене судебного приказа от 25.12.2020 г. следует, что ПАО КБ «Восточный обращался в порядке приказного производства с заявлением о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от 14.10.2013 г. №13/7611/00000/400353 (заявление было сдано на почту 24.11.2020 г.) и 30.11.2020 г. был вынесен судебный приказ о взыскании такой задолженности, который был отменен 25.12.2020 г. 

Поэтому, из срока исковой давности следует исключить период с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа до его отмены, то есть с 24.11.2020 г. по 25.12.2020 г. (31 день). 

Иск был сдан истцом на почту 14.03.2021 г., что подтверждается отметкой почты России на конверте, поэтому, с учетом перерыва в течении срока исковой давности, последним днем срока исковой давности является 11.02.2021 г.

Как следует из заявления о заключении договора кредитования, началом платежного периода является 15.11.2013 г., окончанием – 14.10.2018 г. Следовательно, срок исковой давности по периодическим платежам до 10.02.2018 г. истек.

Истец не представил суду график платежей по кредиту, и в заявлении о заключении договора кредитования не указана дата ежемесячного платежа. Поэтому, при определении размера задолженности ответчика, суд руководствуется представленным истцом расчетом задолженности, где указаны платежные периоды, размер остатка основного долга по графику погашения кредита на определенную дату платежа и сумма начисленных процентов за каждый платёжный период. 

Согласно расчета задолженности, датой очередного платежа в феврале 2018 г. являлось 05.02.2018 г., но по данному платежу истек срок исковой давности, поэтому, суд производит расчет задолженности начиная с платежного периода с 06.02.2018 г. по 06.03.2018 г. и по следующим платежным периодам, до даты окончания срока погашения кредита - 14.10.2018 г. 

По состоянию на 06.03.2018 г. задолженность ответчика по основному долгу составляла 54974,23 руб. За период с 06.02.2018 г. по 14.10.2018 г. ответчику были начислены проценты на общую сумму 8152,17 руб. Следовательно, общий размер задолженности ответчика по платежам с не истекшим сроком исковой давности составляет 63126 рублей 40 копеек (54974,23 руб. + 8152,17 руб.)

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми и не вызывают у суда сомнения в их достоверности, а в совокупности подтверждают, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, в то время как ответчик погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом производила несвоевременно, что дает право истицу требовать возврата кредита вместе с причитающимися процентами, за вычетом платежей, по которым истек срок исковой давности. 

При таких обстоятельствах, исковое заявление подлежит частичному удовлетворению. 

В связи с удовлетворением иска, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчицы в пользу истца, пропорционально удовлетворенным требованиям, подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, сумма которой составит 2093 рубля 79 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 14.10.2013 г. в размере 63126 рублей 40 копеек, в том числе: 54974 рубля 23 копейки – задолженность по основному долгу; 8152 рубля 17 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» судебные расходы в сумме 2093 рубля 79 копеек.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течении месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ровеньский районный суд Белгородской области.

Судья Головчанов О. Н.

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2021 г.