Дело № 2-1735/2020 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Волгоград 16 сентября 2020 года

Краснооктябрьский районный суд города Волгограда в составе 

председательствующего судьи Земсковой Т.В.,

при секретаре Свиридовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Редут» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Редут» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 21 июня 2013 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № M0P№, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит на сумму 222500 рублей, сроком на 60 месяцев под 17,49 % годовых.

Погашение кредита должно осуществляться путем размещения ответчиком денежных средств на своем счете, а АО «Альфа-Банк» в установленную графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в счет погашения кредита.

До настоящего момента задолженность по представленному кредиту не возвращена, тем самым ответчик не исполнил обязательства по возврату кредита и процентов. 

25 сентября 2019 года между АО «Альфа-Банк» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования № 5.721.1/2235ДГ, в соответствии с которым Цедент уступил Цессионарию права требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем Соглашений, который указан в приложении № 1 к Договору-Акту передачи прав требований. Согласно п. 1.2 Договора уступки прав требований № 5.721.1/2235ДГ от 25 сентября 2019 года датой передачи прав требований является 25 сентября 2019 года.

Задолженность Должника перед Взыскателем за период с 21 августа 2017 года по 25 сентября 2019 года (на момент передачи прав требований) составляет 53299 рублей 58 копеек, в том числе: 50783 рубля 62 копейки - сумма основного долга, 2515 рублей 96 копеек – сумма задолженности по уплате процентов.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО «Редут» просит суд взыскать с ФИО2 вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору № M0P№ от ДД.ММ.ГГГГ, государственную пошлину в размере 1798 рублей 99 копеек. 

Представитель истца ООО «Редут» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований. Пояснил, что он фактически по кредитному договору получил наличными только 182300 рублей, а не 222500 рублей, следовательно, сумма основного долга по кредиту и, соответственно, размер начисленных на нее процентов являются неверными. В сумму кредита включена сумма за договор страхования с ООО «АльфаСтрахования-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование». Разница в сумме 40200 рублей составляет страховку. Также указал, что единый договор страхования между ним и ООО «АльфаСтрахования-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» не заключался, иные документы, подтверждающие заключение договора страхования, подписанные страховщиками, ему не выдавались.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, нормы которого подлежат применению в отношении кредитных договоров (п. 2 ст. 819 ГК РФ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № M0P№, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит на сумму 222500 рублей, сроком на 60 месяцев под 17,49 % годовых.

При заключении договора ответчик своей росписью подтвердил ознакомление и согласие со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту "Кредит наличными".

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику в кредит денежные средства в размере 222500 рублей.

Пунктом 7 Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" предусмотрено, что права (требования) по договору и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) банком третьему лицу вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

Указанные Правила кредитования по продукту "Кредит наличными" являются составной частью кредитного договора, заключенного между ОАО «Альфа Банк» и ФИО2, с этими Правилами он ознакомлен и обязуется соблюдать, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении на получение кредита в ОАО « Альфа Банк» от 21.06.2013 года.

25 сентября 2019 года между АО «Альфа-Банк» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования № 5.721.1/2235ДГ задолженности по кредитному договору M0P№ от 21 июня 2013 г. в размере 74888 рублей 83 копейки (л.д. 28-30).

О смене кредитора ответчик был уведомлен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением, направленным ООО «Редут» в адрес ФИО2, а также списком почтовых отправлений (л.д. 18, 19).

С даты заключения Договора цессии на дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

При этом суд отклоняет доводы ответчика о неполучении денежных средств по договору в полном объеме в силу следующего.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2 поступило Банку Заявление, которое было рассмотрено как предложение (оферта) о заключении кредитного договора, рамках которого, в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными», просила открыть ей счет и предоставить Кредит в размере и на условиях указанных в Договоре.

ФИО2 был ознакомлен с полной стоимостью кредита. Более того, ФИО2 заранее дал Банку акцепт на списание с его счета денежных средств в погашение заложенности по кредитному договору. В момент заключения договора, был ознакомлен, понимал и соглашался неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора. Так же, должник дал согласие на уступку Банком (полностью и частично) своих прав (требований) по Кредиту и/или Договору третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам необходимую для совершения такой уступки информацию о Кредите, Задолженности, Договоре, а также предоставлять им соответствующие документы (в том числе Заявление), включая персональные данные заемщика, перечисленные в Заявлении и Анкете. Ответчик предоставил Банку всю необходимую информацию для получения кредита.

Также ответчик подтвердил получение карты от работника Банка, пин-кода на номер мобильного телефона, указанного Заемщиком при получении кредита, о чем поставила собственноручную подпись.

Обращаясь к банку с заявлением (офертой), ответчик, подписывая заявление, был ознакомлен с приведенным в заявлении текстом.

Кроме того, ФИО2, в момент заключения договора, был ознакомлен, понимал и соглашался неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора, был ознакомлен и принял на себя обязанность их выполнять. Ответчик предоставил Банку всю необходимую информацию для получения кредита.

Такими действиями ответчик подтвердил, что полностью проинформирован об условиях договора о потребительском кредите, в том числе о сумме кредита, сроках кредита, процентной ставке по кредиту, полной сумме, подлежащей выплате по кредиту, графике погашения этой суммы.

Факт заключения кредитного договора в офертно-акцептной форме подтвержден представленными истцом доказательствами: заявлением ответчика о предоставлении потребительского кредита, подписанным лично и являющимся офертой банку на предоставление кредита.

Во всех представленных для подписания документах содержится подпись ФИО2

Согласно п. 1.1 Условий предоставления кредита, Банк и Клиент заключают договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи (далее - Договор). В силу п.1.2 Для заключения Договора Клиент предоставляет в Банк анкету со своими персональными данными (далее - Анкета) и заявление, содержащее существенные условия Договора (далее - Заявление). В соответствии с п. 1.3, Подписанное Клиентом Заявление является офертой Клиента Банку заключить Договор. Действия Банка по открытию Клиенту текущего счета (далее - Счет) являются акцептом оферты Клиента по заключению Договора. Заявление, Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями Договора (п.1.4) Заявление, Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями Договора. Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента (п.1.7). Клиент возвращает Банку Кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором. Размер процентной ставки по Кредиту указывается в Заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах (п.1.8.)

Указанная анкета-заявление на получение кредита № M0P№ от 21 июня 2013 г. собственноручно подписана ФИО2, что им не оспаривается. 

Согласно выписке из лицевого счета ФИО2 № за период с 21 июня 2013года по 27 августа 2020 года, представленной АО «Альфа-Банк» по запросу суда, кредитные денежные средства в сумме 222500 рублей были зачислены ему на счет 21 июня 2013 путем перевода собственных средств банка с корреспондирующего счета в сумме 222500 рублей, тем самым, в соответствии с Условиями его заявления (оферты) от 21 июня 2020 г. АО «Альфа Банк» выдал ФИО2 кредит с текущего счета.

Из этой суммы 40125 рублей 94 копейки списаны по заявлению ФИО2 от 21 июня 2013 года для перечисления в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», а оставшаяся часть в размере 182300 рублей получена ФИО2 наличными денежными средствами, что следует из его отзыва на исковое заявление.

Согласно части 2 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. 

Представленное ФИО2 письмо АО «АльфаСтрахование» об отсутствии действующих договоров страхования с ним не свидетельствует о неперечислении за счет спорной кредитной суммы средств по договору страхования, поскольку в анкете–заявлении на получение кредита наличными ФИО4 выразил желание на дополнительную услугу страхования. При этом в анкете-заявлении прописано, что в случае выбора ФИО2 дополнительной услуги страхования для оплаты договора страхования заемщик просит перечислить за счет средств предоставленного кредита сумму страховой премии не позднее дня, следующего за днем предоставления кредита, по указанным реквизитам получателю ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», а не АО «АльфаСтрахование».

Положения ст. 33 ФЗ от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривают возможность обеспечения кредитов, предоставляемых банком, в том числе иными способами, предусмотренными федеральными законами и договором.

В соответствии с п. 1 ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу.

Таким образом банк, перечисляя ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» оплату по договору страхования в размере 40125 рублей 94 копейки за счет кредитных средств, предоставленных ФИО2 по кредитному договору, действовал по поручению заемщика. 

Собственноручная подпись ответчика в анкете-заявлении на получение кредита наличными подтверждает, что ФИО2 добровольно принял на себя обязательства по уплате суммы страховой премии в счет средств предоставленного кредита, следовательно, данная плата включена в общую сумму кредита в размере 222500 рублей.

При этом суд отмечает, что условия кредитного договора № M0P№ от 21 июня 2013 года в полном объеме или части в установленном порядке не оспаривались и недействительными не признавались.

Достоверных доказательств своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им стороной ответчика суду не представлено.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с производством по делу, истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1798 рублей 99 копеек, что подтверждается платежным поручением №3132 от 23 июня 2020 года (л.д. 9). 

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, то в силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 1798 рублей 99 копеек. 

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Иск ООО «Редут» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Редут» задолженность по кредитному договору № M0P№ от 21 июня 2013 года в размере 53299 рублей 58 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1798 рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Краснооктябрьский районный суд города Волгограда.

Судья Т.В. Земскова

Мотивированный текст решения изготовлен 23 сентября 2020 года.

Судья Т.В. Земскова