РЕШЕНИЕ

 №2-371/18

Именем Российской Федерации

11 октября 2018г.

Светловский городской суд Калининградской области в составе

Председательствующего судьи Братусь Т.А.

при секретаре Тиуновой О.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, указав, что 23 января 2017г. с ответчицей был заключен кредитный договор № на сумму 99 979р.18коп.. 

В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором; погашение должно было производиться ежемесячными платежами с учетом суммы процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий(при наличии), которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Так как ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по указанному договору, по состоянию на 09 июля 2018г. образовалась задолженность( с 18.07.2017г. по 09.07.2018г.) в общем размере 135 838руб.01коп., в том числе:

- основной долг-99 979р.18коп.

- проценты-35 858р.83коп.

-неустойка, начисленная на просроченный основной долг-0р.00коп.. Указанную задолженность Истец просит взыскать, а также понесенные судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 3916р.76коп(л.д.4-6).

В судебном заседании представитель истца, ответчица ФИО1 не присутствуют, надлежащим образом извещены о дате и времени судебного заседания(л.д.57,58,59); просили рассмотреть дело в отсутствие (л.д.10,52).

ФИО1 направила в суд письменные возражения, исходя из которых, полагала, что Банк неверно определил задолженность по основному долгу, так как с учетом выплаченных ею сумм в погашение основного долга(11829р.59коп.), сумма задолженности по основному долгу составит 88 150р.22коп, а не 99 979р.81коп.. При этом указывает, что по состоянию на 19.01.2018г. в ее личном кабинете Банк указал сведения о размере задолженности в 80 845р.93коп.

Банк, указывая в иске на размер выданного кредита 99 979р.81коп., неправомерно производит расчет задолженности по основному долгу, исходя из суммы в размере 111 808р.77коп; данная сумма никак необоснованна.

Ответчик также считает неправомерным расчет Банком процентов за пользование кредитом с использованием различных процентных ставок-15%,29.9% и 49.9%. Так как такой расчет не соответствует условиям Договора, считает, что начисленные Банком проценты в размере 8 707р.71коп. должны быть учтены в погашение суммы основного долга. Соответственно, размер ее задолженности по основному долгу составит не 99979р.81коп., а 79442р.51коп.

В части начисления и взыскания просроченных процентов также возражала, так как такой вид ответственности не предусмотрен кредитным Договором и необоснован стороной истца.

Просила отказать истцу в требовании о взыскании задолженности по основному долгу в размере 20537р.30коп; о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 33 363р.88коп, о взыскании просроченных процентов в размере 2 498р.64коп.(л.д.51-52).

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гр.дела мирового судьи Светловского судебного участка №2-64/18г. о выдаче судебного приказа, оценив собранное, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается.

На основании личного заявления ФИО1, анкеты заявителя, 23.01.2017г. ПАО «Восточный экспресс банк»( ПАО «Восточный») заключил с ФИО1 кредитный договор № на сумму 100000руб. на срок 60 месяцев; полная стоимость кредита 30.060%годовых(л.д.11-19).Таким образом, с заемщиком был заключен смешанный договор, включающий в себя элементы Кредитного договора и Договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования учета, Правилах выпуска и Тарифах Банка, в редакции, действовавшей на дату подписания Индивидуальных условиях кредитования для Кредита Кредитная Карта Сезонная.

Как было указано выше, лимит кредитования составил 100 000руб.(п.1), что подтверждено и дополнительным отзывом Банка на возражения ответчика(л.д.60). 

Договор заключен 24.01.2017г., то есть в момент акцепта Банком заявления заемщика(оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств( п.2).

Пунктом 4 Договора предусмотрена процентная ставка за проведение безналичных операций-29.9%; за проведение наличных операций-15%; за проведение наличных операций по истечении 90 дней с даты заключения Договора кредитования-49.9%. Льготный период кредитования составил- до 56 дней.

Пунктом 6 Договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа в платежный период, который составляет 25 дней. Дата платежа-согласно смс-уведомлению. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета заемщика( п.8 Договора).

Заемщик была ознакомлена с данными условиями, следовательно, согласилась с ними.

Банк в соответствии с п.9 Договора открыл ФИО1 текущий банковский счет №, а также выпустил на ее имя Карту VISA Instant Issue\Visa Classic к указанному текущему банковскому счету ( п.15 Договора).

Имеющейся в материалах дела выпиской по счету ответчика подтверждаются все операции, произведенные ФИО1 за весь период действия карты, в том числе и по выдаче денежных средств(выдача кредита с текущего счета). Исходя из данной выписки, за весь период пользования кредитной картой ответчица сняла денежные средства на общую сумму 111808р.77коп., независимо от того, что изначально лимит карты составлял 100 000руб., так как по кредитным картам имеется возобновляемый кредитный лимит. Ответчик, периодически вносила ежемесячные платежи. Таким образом погашалась часть основного долга, одновременно эти денежные средства шли на возобновление лимита. Следовательно, ответчик снова вправе была пользоваться доступной суммой. Таким образом, Истцом верно произведен расчет остатка основного долга путем вычета из общей потраченной суммы по кредитной карте вносимых сумм, распределяющихся на погашение основного долга.

Как было указано выше, ФИО1 за весь период пользования кредитной картой, снимая возобновляемый лимит, увеличила сумму кредита до 111 808р.77коп. Поэтому Банк правомерно произвел расчет задолженности, исходя из данной суммы. По состоянию на 09 июля 2018г. задолженность по основному долгу, с учетом уплаченных ответчиком сумм, составила 99 979руб.00коп., а не 79442р.51коп., как указала ответчик в письменных возражениях(л.д.51).

Как было указано выше, ответчик была ознакомлена с процентными ставками за проведение операций по карте( п.4), о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на заключение Договора. Следовательно, с условиями кредитования согласилась. Поэтому довод ее письменных возражений, что указанные процентные ставки не соответствуют Договору, несостоятельны.

Представленный Истцом расчет задолженности суд считает верным. В данном расчете учтены все суммы, уплаченные ответчиком в период пользования картой. Доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях(л.д.51), судом не принимаются.

Судом не принимаются возражения ответчика и в части неправомерности начисления Истцом просроченных процентов, так как просроченные проценты- это проценты, которые начислялись на сумму просроченного основного долга. 

Исходя из имеющегося расчета, за период пользования кредитной картой Банк начислил проценты за пользование кредитом в размере 42 071р.59коп, из которых уплачено ответчиком 8 707р.71коп.; задолженность составила 33 363р.88коп.. Сумма просроченных неуплаченных процентов составила 2 498р.64коп. Таким образом, общая сумма задолженности по процентам составила 35 858р.83коп.

Так как в ходе рассмотрения дела доказано ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № от 23.01.2017г.; общая сумма задолженности по состоянию на 09.07.2018г. составляет 135 838р.01коп.; расчет Банка является верным и принимается судом, поэтому указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ФИО1 в пользу Банка.

Взыскание суммы кредитной задолженности в исковом порядке Истцом произведено с соблюдением требований гражданского процессуального законодательства( ст.122 ГПК РФ).

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу Истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина в сумме 3916р.76коп.(л.д.3).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Удовлетворить исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 23.01.2017г. в размере 135 838р.01коп. и судебные расходы в размере 3916р.76коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский облсуд через Светловский горсуд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 12 октября 2018г.

Судья Братусь Т.А.