Дело № 2-1047/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Музафарова Р.И.,

при секретаре Коробовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске 

24 октября 2018 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор, путем подписания уведомления № от 01.03.2012 г. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Отношения между банком и заемщиком регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк Уралсиб», утвержденными Приказом от 23.09.2011 г. №1339-01, действующим на момент подписания уведомления, Условия выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк Уралсиб», являющимися Приложением №1 к правилам, дополнительными условиями выдачи обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем, являющимися приложением №3 к Условиям.

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 51 000 рублей.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере21% годовых.

Согласно п.1.3 дополнительных условий (приложение №3), для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями.

Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п.2.1.2 дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты, условиями и тарифами.

Согласно п.3.2.2.1 дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 04.12.2017 г. в адрес Заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 28.04.2018 г. задолженность ответчика перед банком составляет 50 616,06 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) - 37 778,09 рублей, по сумме начисленных процентов 12 837,97 рублей. Просит суд взыскать с ответчика указанную задолженность, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 1718,48 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Согласно представленным возражениям на отзыв ответчика, со ссылкой на нормы действующего законодательства, считают, что договор может быть заключен в любой форме, кредитные обязательства не устанавливают какую-то специальную форму к таким договорам, отсутствие документа называющегося именно кредитным договором не означает отсутствия договорных отношений. Считают, что требование к соблюдению формы кредитного договора было истцом соблюдено. Договор об открытии банковского счета, при получении карты не заключался. Взаимосвязь счета № и карты № подтверждается заявлением о выпуске дополнительной карты, в котором указан номер основной карты и картсчета. В подтверждение зачисления денежных средств сумме 453814,83 руб. прилагается выписка по счету №, иных документов, на основании которых производилось зачисление денежных средств не имеется. Выписка по банковскому счету является достаточным доказательством дат и сумм полученного кредита и дат и сумм поступивших платежей в погашение кредита и суммы полученных денежных средств в банкоматах и уплаченных точках продажи. С учетом изложенного поддерживают заявленные исковые требования, просят их удовлетворить в полном объеме.

Ответчиком ФИО1 подано возражение относительно предъявляемых к ней исковых требований. Полагает, что банком не представлено доказательств как подтверждение факта предоставления ей кредита в заявленном банком размере, так и получение ею кредитной карты, утверждает, что на ее имя был открыта только дебетовая карта. Выписка по счету, расчет исковых требований, уведомление об индивидуальных условиях кредитования не подтверждает факта получения заемщиком денежных средств. Считает, что в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие факт выдачи кредита, а именно: заключенный с ответчиком кредитный договор на кредитную карту, договор на открытие расчетного счета к кредитной карте, распоряжение об открытии банком лицевого счета на имя ответчика. Считает, что уведомление об индивидуальных условиях кредитования составляется в двух экземплярах, один для заемщика. В представленных суду документах (уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, выписки по счету, заявлении об открытии карт счета и выпуске карты) указаны номера разных счетов, открытые на имя ответчика. Указанное в совокупности подтверждает незаконные действия истца. В связи с чем, считает, что в удовлетворении заявленных исковых требований, на основании изложенных обстоятельств, следует отказать.

В судебном заседании ответчик доводы возражения поддержала, исковые требование не признала, просила в удовлетворении исковых требований истцу отказать.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (п.3 ст.434 ГК РФ).

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст.810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ – кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 01.03.2012 г. между ОАО "Банк Уралсиб" (ныне - ПАО "Банк Уралсиб") и ФИО1 заключен кредитный договор в форме подписанного ответчиком Уведомления № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования" (л.д.8).

Согласно указанному уведомлению лимит кредитования был установлен в размере 51000 рублей.

Исходя из содержания и условий Предложения на заключение кредитного договора суд усматривает, что письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами. 

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 21% годовых.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты (21% годовых) соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и тарифами.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п. п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п. п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Условия договора о начислении неустойки при нарушении сроков погашения кредита также не противоречит нормам ГК РФ (ст.ст.330-331, 809). 

Согласно пункту 3.2.2.1 Дополнительных Условий заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы Технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 449755,75 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д.52-58).

Между тем, ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов выполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. 16 Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

17.10.2017 г. в адрес заемщика банком было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако заемщиком данное требование банка не исполнено (л.д.35-44).

Договор № от 01.03.2012 г. ответчиком не оспорен не признан судом недействительным.

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного истцом с ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что требования, заявленные истцом к ответчику о взыскании долга по кредитному договору являются обоснованными.

По состоянию на 28.04.2018 г. задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от 01.03.2012 г. составляет 50616,06 руб., в том числе выданные кредитные средства (задолженность по кредиту) – 37778,09 рублей, проценты – 12837,97 рублей.

Судом проверены представленные представителем истца расчеты, они соответствуют закону и условиям договора, математически правильные. 

Поскольку ответчиком не представлены доказательства погашения задолженности в размере и установленный договором сроки, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 01.03.2012 г. в заявленном размере.

Проверив законность заявленных истцом требований, суд признает, что при заключении кредитного договора заемщик (ответчик по делу) была ознакомлена с его условиями, на момент подписания полностью была согласна с ними и обязалась неукоснительно их соблюдать. 

Ознакомившись с условиями кредитного договора от 01.03.2012 г. года ФИО1 от получения кредита на указанных условиях не отказалась, возражений против предложенных условий не заявила, поэтому действия Банка не могут быть расценены как злоупотребление свободой договора в форме навязывания потребителю несправедливых условий договора.

Оспаривая факт перечисления денежных средств именно истцом, заемщик, вместе с тем, денежными средствами воспользовалась, а также продолжительное время исполняла свои обязательства по погашению кредита, что следует из выписки по счету.

Согласно п. 6 ст. 333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ в соответствии с которой с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1718,48 рублей, оплаченной истцом при подаче иска в суд согласно платежным поручениям (л.д.65-66).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, 

<

...> в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб», местонахождение: ул. Ефремова, 8, г. Москва, ИНН 

<

***>, зарегистрированного в качестве юридического лица 08.08.2002 года ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору от 28.07.2014 года № по состоянию на 28.04.2018 г. в размере 50616,06 рублей, в том числе: 

- задолженность по кредиту в размере 37778,09 рублей;

- задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 12837,97 рублей;

- а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1718,48 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29.10.2018 года.

Председательствующий: