Дело №2-1548/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2019 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе: председательствующего судьи Сердюковой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Гордеевой Н.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленного требования указал, что (дата) между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты (№) с лимитом задолженности 140000 рублей. Указный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете. ФИО1 был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязанностей по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1Общих условий УКБО) расторг договор (дата) путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В соответствии с п.7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 199863,36 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу 138288,54 рублей, просроченные проценты – 56480,93 рублей, сумма штрафа – 5093,89 рублей. Просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность образовавшуюся за период с (дата) по (дата) включительно, в сумме 199863,36 рублей из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 138288,54 рублей, просроченные проценты – 56480,93 рублей, сумма штрафа – 5093,89 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5197,27 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, сумму задолженности не оспаривал. Пояснил, что не смог платить кредит по причине того, что ему пришлось уволиться с работы, он не получал заработную плату, вместе с тем, истец сказал ему платить вместо 8000 рублей ежемесячно 14000 рублей, а он не мог это делать, кроме того, ему еще приходится выплачивать алименты в размере 33% от заработной платы. На текущий момент он обучается в Центре занятости населения г.Комсомольска-на-Амуре и собирается вскоре трудоустроиться. 

Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему выводу: 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условия, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 Главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании требований статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.98 г. «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда по основаниям п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 509 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должны быть возвращена.

В силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Как установлено в судебном заседании из предоставленных суду материалов, на основании заявления-анкеты ФИО1 от (дата) между истцом и ответчиком (дата) заключен договор (№) о предоставлении кредитной карты (№), с лимитом в размере 300000 рублей, для совершения операций покупок, под 34,5 % годовых при погашении кредита минимальными платежами по тарифному плану ТП 7.27 (Рубли РФ). 

Порядок и особенности выдачи и обслуживания карт АО Тинькофф Банк, регулируются «Условиями комплексного банковского обслуживания» (УКБО) в АО Банк «Тинькофф Кредитные Системы», утвержденными приказом (№).01 председателя правления Банка АО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» от (дата). 

С Условиями использования карт и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифным Планом 7.27 ответчик ФИО1 был ознакомлен и обязался их выполнять. Об этом свидетельствует его подпись в заявлении-анкете на оформление кредитной карты. Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте была доведена до ответчика в полном объеме.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. 

Согласно п.5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с п.п. 1,10 Тарифов по кредитным картам (тарифный план: 7.27), беспроцентный период составляет 55 дней, процентная ставка по кредиту за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа составляет – 34,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям составляет 49,9 % годовых.

В соответствии с п.6 Тарифов, за каждую операцию получения наличных денежных средств Банком взимается комиссия, размер которой составляет 2,9 % плюс 290 рублей. 

Согласно п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В ходе судебного разбирательства, из исследованного расчета задолженности установлено, что ответчик ФИО1 используя денежный лимит по предоставленной Банком кредитной карте, систематически не исполнял свои обязательства должным образом, платежи для погашения ссудной задолженности поступали в сумме недостаточной для погашения просроченной задолженности; производилось снятие денежных средств с кредитной карты, за что производилось начисление штрафа, в связи с чем по счету образовалась задолженность.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору. 

В связи с образованием задолженности по кредитной карте, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор (дата) путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, при этом дальнейшее начисление процентов Банк не осуществлял. 

ФИО1 направлен заключительный счет, который им в течение 30 рабочих дней с даты формирования в добровольном порядке не оплачен. 

Задолженность ответчика перед банком за период с (дата) по (дата) включительно составляет 199863,36 рублей из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 138288,54 рублей, просроченные проценты – 56480,93 рублей, сумма штрафа – 5393,89 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленным Банком расчетом задолженности по кредитной карте выданной ФИО1, рассчитанным в соответствии с условиями кредитного договора и не оспаривались сторонами в ходе судебного разбирательства.

Поскольку ответчик не надлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, то исковые требования в части взыскания просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с (дата) по (дата) включительно, по основному долгу – 138288,54 рублей и задолженность по уплате процентов по договору - 56480,93 рублей.

Рассматривая требование о взыскании штрафных процентов, суд приходит к выводу, что данные требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

Условиями п. 9 Тарифного плана предусмотрено взимание штрафа за неуплату минимального платежа, совершенного: первый раз – 590 рублей; второй раз подряд – 1 % от суммы задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от суммы задолженности плюс 590 рублей. Начисление штрафа не применяется при сумме задолженности меньше или равной 150 рублям (пункт 9 Тарифов). Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет – 390 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых.

В соответствии со ст.ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом неустойка по своей правовой природе является не денежным обязательством, а санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение такого обязательства. В связи с чем, в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ суд может уменьшить размер неустойки (штрафа), подлежащей уплате, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. 

Согласно 

<

...> 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст.1 ГК РФ) (п.75).

Истцом начислены штрафы за нарушение исполнения обязательств по внесению платежа за период с (дата) по (дата) на общую сумму – 5093,89 рублей. Расчет проверен и признан судом правильным, вместе с тем, с учетом размера основного долга и начисленных процентов, размера процентной ставки по кредиту, периода образования просрочки, с учетом материального положения ответчика, суд приходит к выводу о том, что начисленные истцом штрафные санкции явно не соразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ подлежат уменьшению до 2000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. Согласно п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Для восстановления нарушенного права истец понес судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 5197,27 рублей, что подтверждено платежным поручением (№) от (дата). и платежным поручением (№) от (дата) Данные расходы, в силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты (№) от (дата). по основному долгу в размере 138288,54 рублей, задолженность по уплате процентов в размере 56480,93 рублей, штрафы в размере 2000 рублей и судебные расходы в размере 5197,27 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Сердюкова А.Ю.