Дело №2-2817/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2017 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующей судьи Мансуровой Г.Ж., 

при секретаре Ивановой О.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитной компании управляющая компания деньги сразу юг»» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания управляющая компания деньги сразу юг» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа ... от 19 февраля 2016 года в сумме 115 023 рубля 60 копеек, расходов по оплате государственной пошлины 3 500 рублей 98 копеек – всего 118 524 рублей 58 копеек.

В обоснование требований указывает, что 19 февраля 2016 года между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация управляющая компания деньги сразу юг» был заключен договор займа ..., согласно которому ответчик получил заем на сумму 13 350 рублей, обязавшись вернуть сумму займа и проценты за пользование займом в общей сумме 16 332 рубля 24 копейки не позднее 05 марта 2016 года, оплачивая при этом проценты за пользование займом в размере 511% годовых (1,4% в день от суммы займа за каждый день пользования займом), которые подлежат выплате в день возврата суммы займа. Согласно п.4 информационного блока договора в случае неисполнения обязательства по погашению займа в указанный срок ответчик уплачивает истцу проценты из расчета 1,4 % от суммы займа за каждый день пользования займом.

До настоящего момента ответчик не исполнил обязательства по возврату займа и погашению процентов в результате образовалась задолженность перед истцом 115 023 рубля, из которых 13 350 рублей - сумма основного долга, 101 673 рубля 60 копеек (13 350х1,4%х544 дня периода с 19 февраля 2016 года по 15 августа 2017 года) процентов за пользование займом.

Указывает, что предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) не должна превышать 818,195% по краткосрочным займам до 30 000 рублей на срок до одного месяца.

В соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации 01 ноября 2016 года общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания управляющая компания деньги сразу юг» было переименовано в общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания управляющая компания деньги сразу юг».

Определением мирового судьи судебного участка №3 Ленинского района г.Барнаула от 28 апреля 2017 года по заявлению ФИО1 был отменен судебный приказ №2-1964/2016 от 15 октября 2016 года о взыскании в пользу истца с ФИО1 задолженности по займу.

Нормативным обоснованием требований истец указывает статьи 309, 310, 314, 401, 421, 807, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В судебное заседание представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитной компании управляющей компании деньги сразу юг» в судебное заседание не явился. О месте и судебного разбирательства извещен надлежаще. Просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала в части, пояснив, что она не отрицает сумму основного долга по займу, но сумму процентов считает завышенной. 

Неисполнение обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом объяснила тяжелым финансовым положением, связанным с утратой работы.

В соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор при имеющейся явке.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К спору по настоящему применяются правила, предусмотренные параграфом 2 «Кредит» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

В силу требований пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811, статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором кредита обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, кредитор вправе досрочно потребовать от заемщика возврата суммы и уплаты причитающихся процентов.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, по договору микрозайма ... от 19 февраля 2016 года между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация управляющая компания деньги сразу юг» ответчик получил заем на сумму 13 350 рублей, обязавшись вернуть сумму займа и проценты за пользование займом в общей сумме 16 332 рубля 24 копейки не позднее 05 марта 2016 года, оплачивая при этом проценты за пользование займом в размере 511% годовых (1,4% в день от суммы займа за каждый день пользования займом), которые подлежат выплате в день возврата суммы займа. Согласно п.2 информационного блока договора указанная процентная ставка действует с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа (л.д.19-24). По расходному кассовому ордеру от 19 февраля 2016 года ФИО1 получила 13 350 рублей от истца (л.д.27).ФИО1 обязательства по возврату долга и процентов за пользование займом не исполнила.

По расчетам истца задолженность ФИО1 перед истцом составляет 115 023 рубля, из которых 13 350 рублей - сумма основного долга, 101 673 рубля 60 копеек (13 350х1,4%х544 дня периода с 19 февраля 2016 года по 15 августа 2017 года) процентов за пользование займом.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1,4).

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 1,4% в день за период с 19 февраля 2016 года по 15 августа 2017 года, исходя из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 17 календарных дней.

Однако такое требование истца противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от 19 февраля 2016 года срок его предоставления был определен в 16 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 информационного блока договора) (л.д.19).

В силу ст.14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно договору микрозайма от 19 февраля 2016 года процентная ставка за пользование займом составляет 511% годовых, которая действует с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа (п.4 информационного блока договора микрозайма).

Таким образом, исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 19 февраля 2016 года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 16 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 19 февраля 2016 года.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с 06 марта 2016 года по 15 августа 2017 года подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, по состоянию на февраль 2016 года составляет 18,49% годовых.

При таких обстоятельствах за период с 19 февраля по 05 марта 2016 года ответчик должен был возвратить сумму займа в размере 13 350 рублей, проценты за пользование займом в исходя из установленной договором процентной ставки 1,4% в день 2 990 рублей 40 копеек (13 350 рублей х 1,4% х 16 дней).

За период с 06 марта 2016 года по 15 августа 2017 года проценты за пользование займом составляют 3 570 рублей 75 копеек (13 350 х 18,49%:365 х 528 дней)

Учитывая, что ФИО1 не представлены доказательства исполнения обязательств по договору займа от 19 февраля 2016 года, в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 19 911 рублей 15 копеек (13 350 + 2 990, 40 + 3 570,75).

В соответствии с правилами статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов истца по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

При подаче искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в сумме 3 500 рублей 98 копеек по платежным поручениям: ... от 12 июля 2017 года 2 700 рублей 01 копейку, ... от 22 июля 2016 года 800рублей 97 копеек (л.д.2-3).

Исковые требования удовлетворены на 17,31%, расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению истцу в размере 17,31% от уплаченной суммы, что составляет 606 рублей 02 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитной компании управляющая компания деньги сразу юг»» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитной компании управляющей компании деньги сразу юг»» с ФИО1 сумму долга по договору займа 19 911 рублей 15 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 606 рублей 02 копейки – всего 20 517 (двадцать тысяч пятьсот семнадцать) рублей 17 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г.Барнаула в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующая: Г.Ж. Мансурова