УИД 63RS0002-02-2024-000707-61

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Борское Самарской области 5 сентября 2025 года

Богатовский районный суд Самарской области 

в составе: председательствующего Малкиной А.В.

при секретаре Калыгиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № В2-2-62/2025 по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу, наследникам умершего О.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и О.А.В. заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставило заемщику кредит в размере 500000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 18% годовых. Банк свои обязательства перед заемщиком по соглашению выполнил в полном объеме, перечислив на его расчетный счет сумму кредита.

В настоящее время у заемщика имеется задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 789561,85 руб., из них: просроченный основной долг – 319661,91 руб.; - просроченные проценты – 32023,09 руб., неустойка за просроченный основной долг – 396877,27 руб., неустойка за просроченные проценты – 40999,58 руб.

О.А.В. умер. После смерти заемщика обязанность по погашению долга по кредитному договору не исполнялась.

На основании изложенного, с учетом уточненных исковых требований, истец просил взыскать за счет наследственного имущества О.А.В. в пользу Банка задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 789561,85 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 40791 рублей, кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ - расторгнуть.

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена К.Н.В., которая, согласно сведениям, представленным нотариусом Борского района Самарской области Т.Е.Н. от ДД.ММ.ГГГГ №, приняла наследство по закону, после смерти О.А.В.

Вместе с тем, по информации МО МВД России «Борский», К.Н.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем Отделом ЗАГС муниципального района Борский комитета ЗАГС Самарской области составлена актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники, которые по сведениям нотариуса Борского района Самарской области Т.Е.Н. от ДД.ММ.ГГГГ №, приняли наследство после смерти К.Н.В.: Ц.М.В., К.С.В., А.С.А., С.А.А..

От представителя истца АО «Россельхозбанк» З.О.П., действующей на основании доверенности, поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК Российской Федерации.

Ответчики Ц.М.В., К.С.В., А.С.А., С.А.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом по известному их месту жительства, уважительность причин неявки неизвестна.

В соответствии со ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно разъяснений, содержащихся в абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Суд принял решение о рассмотрении дела без участия ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон. Стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями п.1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1142 ГК РФ, при отсутствии завещания, наследниками первой очереди по закону являются, в том числе, дети, супруг и родители наследодателя.

Из пункта 1 статьи 1154 ГК РФ, следует, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 ГК РФ).

Согласно статье 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

На основании статьи 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник, в том числе, вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе, и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Положениями пункта 1 статьи 1175 ГК РФ установлено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

В судебном заседании установлено и никем не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и О.А.В. заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставило ответчику кредит в размере 500000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 18% годовых.

Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, перечислив О.А.В. 500 000,00 руб., что подтверждается выпиской по операциям на счете.

Вместе с тем, по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 789561,85 руб., из них: просроченный основной долг – 319661,91 руб.; - просроченные проценты – 32023,09 руб., неустойка за просроченный основной долг – 396877,27 руб., неустойка за просроченные проценты – 40999,58 руб.

ДД.ММ.ГГГГ О.А.В. умер, что подтверждается сведениями Отдела ЗАГС муниципального района Борский комитета ЗАГС 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ

О.А.В. на момент смерти был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>.

После смерти заемщика О.А.В., согласно сведениям, представленным нотариусом Борского района Самарской области Т.Е.Н. от ДД.ММ.ГГГГ №, заведено наследственное дело №, наследником, принявшим наследство по закону, является его сестра - К.Н.В..

Наследственное имущество состоит из: земельного участка, находящегося по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 57474,00 рублей. 

Судом установлено, что О.А.В. на момент смерти принадлежало следующее имущество: 

- земельный участок, с кадастровым номером №, находящийся по адресу: 

<

адрес>, площадью 900 кв.м.;

- незарегистрированный жилой дом, площадью 48 кв.м, находящийся по адресу: 

<

адрес>;

- неполученная пенсия за февраль 2022 года в сумме 4727,29 рублей, ФСД в размере 2264,85 рублей, ЕДВ в размере 2532,98 рублей.

Судом по ходатайству истца проведена судебная оценочная экспертиза рыночной стоимости наследственного имущества, проведенная ООО «Инфо-Центр Аудит, от ДД.ММ.ГГГГ №П-2025, согласно которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, площадью 900 кв.м. составила 130500 рублей, рыночная стоимость незарегистрированного жилого дома, площадью 48 кв.м, находящегося по адресу: 

<

адрес>, д. ДД.ММ.ГГГГ48 рублей.

Стороны данную судебную экспертизу не оспаривали, согласны с оценкой имущества.

Таким образом, судом установлено, что стоимость наследственного имущества составляет 291373,12 руб. 

Согласно сведениям, представленным Отделом ЗАГС муниципального района Борский комитета ЗАГС Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ №, К.Н.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>.

Из письма нотариуса Борского района Самарской области Т.Е.Н. от 05.02.2025г. следует, что после смерти К.Н.В. заведено наследственное дело №. Наследниками, принявшими наследство, являются: дочь - Ц.М.В., сын - К.С.В., дочь - А.С.А., сын - С.А.А..

Наследственное имущество состоит из:

- квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 759047,95 рублей;

- земельного участка, находящегося по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 57785 рублей;

- земельного участка, находящегося по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 75636 рублей. 

В силу пункта 1 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Разрешая вопрос о размере, подлежащей взысканию с ответчиков суммы, суд находит верным представленный истцом расчет задолженности, в представленном им расчете отражено поступление платежей заемщика в счет погашения кредитной задолженности, проценты по договору начислены Банком в соответствии с условиями заключенного соглашения, а также в соответствии с нормами действующего законодательства. Кроме того, при разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчиков суммы, суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен, иной расчет задолженности не представлен.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 129 Гражданского кодекса Российской Федерации объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 2 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку в судебном заседании установлено, и сторонами не опровергается, что К.Н.В. после смерти заемщика О.А.В. приняла наследство брата, оставшееся после его смерти, а ответчики Ц.М.В., К.С.В., А.С.А., С.А.А. в свою очередь приняли наследство после смерти своей матери К.Н.В., добровольно свои обязательства по погашению долга наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества не исполняли, суд полагает исковые требования Банка обоснованными и законными. 

Вместе с тем, судом установлено, что стоимость наследственного имущества не превышает сумму долга наследодателя по кредитному договору в рамках настоящего гражданского дела.

Учитывая установленные обстоятельства, требования о взыскании задолженности с ответчиков Ц.М.В., К.С.В., А.С.А., С.А.А. подлежат удовлетворению солидарно, в размере 291373,12 рублей. 

В силу ст. 450 п. 1 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

Таким образом, требования Банка о расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку в нарушение условий договора и норм действующего законодательства ответчики допустили значительную просрочку платежа по кредитному договору, то есть ненадлежащим образом исполняли его обязательства перед кредитором, что является существенным нарушением условий договора одной из сторон, в связи с чем истец в значительной степени лишен того, на что вправе был рассчитывать при заключении данного договора. 

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

АО «Россельхозбанк» при подаче иска уплатило государственную пошлину в размере 40791 рублей по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, размер удовлетворенных исковых требований составляет 291373,12 рублей, в связи с чем, ответчиков подлежит взысканию сумма в размере 29741 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 233-235 ГПК Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу, наследникам умершего О.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора– удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Ц.М.В. (паспорт №), К.С.В. (паспорт №), А.С.А. (паспорт №), С.А.А. (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ОГРН 

<

***> ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 291373 (двести девяносто одна тысяча триста семьдесят три) рублей 12 копеек.

Взыскать с Ц.М.В., К.С.В., А.С.А., С.А.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 741 (двадцать девять тысяч семьсот сорок один) рублей 00 копеек, в равных долях, то есть, по 7435 рублей 25 копеек с каждого.

Кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ – расторгнуть. 

В удовлетворении остальной части требований- отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ответчику копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционную инстанцию по гражданским делам Самарского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богатовский районный суд Самарской области, принявший решение, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционную инстанцию по гражданским делам Самарского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богатовский районный суд Самарской области, принявший решение, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Малкина

Решение в окончательной форме изготовлено 17.09.2025 года.