Дело № 2-1-140/2020

УИД 73RS0011-01-2020-000070-67

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Р.п. Майна 20 мая 2020 года 

Майнский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Глухова А.В., 

при секретаре Кузьминой Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении Соглашения, взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском, уточненным 19 мая 2020 года, к ФИО1 о расторжении Соглашения *** от 17 мая 2017 года, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и С.М.Х., и взыскании задолженности по Соглашению *** от 17 мая 2017 года, образовавшуюся на дату вынесения решения, что по состоянию на 20 мая 2020 года составляет 28 082 рубля 65 копеек, в том числе: основной долг – 10 833 рубля 45 копеек, просроченный основной долг – 10 399 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 6 849 рублей 28 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 011 рублей. 

В обоснование заявленных требований указано, что 17 мая 2017 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и С.М.Х. было заключено Соглашение *** в рамках присоединения к Правилам предоставления физическим лицам по продукту «Кредит пенсионный» (п.2.2 Кредитного договора).

По условиям Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 26 000 рублей, а Заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размер 15,5 % годовых (п. 1, 4 Соглашения). Окончательный срок возврата Кредита - не позднее 17 мая 2022 г. (п.2 Соглашения). 

Согласно п. 17 Соглашения выдача кредита производится путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика ***. 

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере сумме 26 000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской со счета Заемщика и банковским ордером *** от 17.05.2017 года. 

В соответствии с п. 4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

В соответствии с п. 4.2.1. Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком (Приложение 1 к Соглашению). 

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2. Правил). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Правил). 

В соответствии с п. 6.1. Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку. Порядок начисления неустойки указан в п.6 Правил. 

Представителям Банка стало известно о смерти заемщика. С.М.Х. умерла 26.04.2018 года. 

28 мая 2019 года в адрес нотариуса *** было направлено письмо (требование) к наследникам с информацией о непогашенных кредитных обязательствах умершего Заемщика.

Как следует из ответа нотариуса *** от 10 июня 2019 г., наследственное дело имеется. Для получения информации о наследниках необходимо обратиться в Майнский районный суд Ульяновской области. 

ФИО2 Хасьяновна, свой долг по Соглашению перед Кредитором признавала, вносила денежные средства в погашение кредитов. В результате смерти Заемщика, по Кредиту допущена просрочка исполнения обязательств, и до настоящего момента обязательства по указанному выше Соглашению не исполнены. Никаких платежей в погашение образовавшейся задолженности по Соглашениям не осуществляется, обязанность в срок возвращать Кредит и уплачивать начисленные на него проценты не исполняется. 

Принятие же наследником заемщика Банка наследственного имущества свидетельствует о том, что кредитное обязательство не прекратилось в силу статьи 416 ГК РФ и на них возлагается ответственность по кредитному обязательству в пределах стоимости перешедшего к ним (фактически принятого) наследственного имущества. Из этого следует, что обязательства, предусмотренные кредитным договором, сохраняются и должны исполняться надлежащим образом наследником, а Кредитор вправе в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ предъявлять им требования как к Заемщику. 

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). 

Заемщик ФИО3 была застрахована в страховой организации Акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование» по договору коллективного страхования. Выгодоприобретателем указан АО «Россельхозбанк». Заемщик умер 26 апреля 2018 года в период действия договора страхования. В связи со смертью Заемщика, АО «Россельхозбанк» провело мероприятия по получению страхового возмещения по случаю смерти Заемщика, направив уведомление о рассмотрении вопроса страхового возмещения. 30 декабря 2019 года в адрес банка от страховой компании поступил ответ о необходимости представления документов. После предоставления запрошенных документов Общество готово вернуться к рассмотрению заявленного события и принять решение по нему. Запрос о предоставлении документов был направлен ФИО1 Однако потенциальным наследником ФИО1 в банк не был предоставлен необходимый пакет документов для повторного направления письма в страховую компанию о рассмотрения вопроса о выплате страхового возмещения по факту смерти застрахованного лица. 

Договоры поручительства в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по данному кредиту не заключались. 

По состоянию на 20 мая 2020 года задолженность по Соглашению *** от 17 мая 2017 года составляет 28 082 рубля 65 копеек, в том числе: основной долг – 10 833 рубля 45 копеек, просроченный основной долг – 10 399 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 6 849 рублей 28 копеек.

Кредитор поставил в известность Ответчика о допущенном нарушении исполнения обязательств по заключенному кредитному договору с предложением о погашении задолженности по кредиту и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно, при оставлении требований Кредитора без удовлетворения. В связи с чем, в адрес наследника 20 мая 2019 года было направлено требование о погашении задолженности по Кредиту в установленный срок, однако до настоящего времени никаких действий со стороны наследников, направленных на погашение задолженности по кредиту, не последовало. Задолженность по Кредиту не погашена. 

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» ФИО4, действующая на основании доверенности *** от 14 ноября 2019 года, в судебное заседание не явилась, представив заявление об уточнении исковых требований, в которых просила расторгнуть Соглашение *** от 17 мая 2017 года, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и С.М.Х., и взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению *** от 17 мая 2017 года, образовавшуюся на дату вынесения решения, что по состоянию на 20 мая 2020 года составляет 28 082 рубля 65 копеек, в том числе: основной долг – 10 833 рубля 45 копеек, просроченный основной долг – 10 399 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 6 849 рублей 28 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 011рублей, и ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция возвратилась с отметкой «истек срок хранения», возражений по иску суду не представил. 

Согласно сообщению специалиста ОВМ МО МВД России «Майнский» от 19 марта 2020 года, ФИО1, *** года рождения, значится зарегистрированным по адресу: ***, с 31.01.2007 года по настоящее время. 

Представитель привлеченного судом в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерное общество «Страховая компания « РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, возражений по заявленным требованиям суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд рассматривает настоящее дело в порядке ст.119 ГПК Российской Федерации, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав. 

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, поскольку их неявка не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу. 

Часть 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации предусматривает осуществление судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон. 

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 17 мая 2017 года между истцом и С.М.Х. заключено Соглашение *** в рамках присоединения к Правилам предоставления физическим лицам по продукту «Кредит пенсионный» (п.2.2 Кредитного договора).

По условиям Соглашения Банк предоставил С.М.Х. денежные средства в сумме 26 000 рублей, а С.М.Х. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размер 15,5 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита - не позднее 17 мая 2022 года.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 26 000 рублей на счет заемщика ***, что подтверждается выпиской со счета и банковским ордером *** от 17 мая 2017 года. 

В соответствии с представленным Банком расчетом, размер задолженности по Соглашению договору *** от 17 мая 2017 года по состоянию на 20 мая 2020 года составляет 28 082 рубля 65 копеек, в том числе: основной долг – 10 833 рубля 45 копеек, просроченный основной долг – 10 399 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 6 849 рублей 28 копеек.

Согласно свидетельству о смерти С.М.Х. умерла 26 апреля 2018 года. 

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследника в пределах стоимости наследственного имущества. 

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела, находящегося в производстве нотариуса *** Ф.Н.Н., к имуществу С.М.Х., умершей 26 апреля 2018 года, с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратился сын ФИО1. 

Наследник умершей заемщика С.М.Х. – её сын ФИО1 принял наследство после смерти матери. 

Наследство состоит из земельного участка площадью 1500 кв.м. с кадастровым номером *** находящегося по адресу: *** на землях населенных пунктов, представленной для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровой стоимостью 198 630 рублей; жилого дома, находящегося по адресу: ***, расположенного на земельном участке площадью 1500 кв.м., состоящего из основного строения общей площадью 57,7 кв.м., кадастровой стоимостью 457 848, 35 рублей; денежного вклада, хранящегося в подразделении *** Поволжского банка ПАО Сбербанк на счете ***, с причитающимися процентами; денежного вклада, хранящегося в подразделении *** Поволжского банка ПАО Сбербанк на счете ***, с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Исходя из положений ст. ст. 418, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства наследодателя, возникшие из заключенных между ним и Банком кредитных договоров, вошли в объем наследства и соответственно, перешли к наследнику.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Согласно положениям ст. ст. 408, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Так как обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Поскольку в данном случае обязательства заемщика по возврату кредита не связаны с личностью должника, не прекращаются его смертью, а переходят в порядке универсального правопреемства к наследникам, ФИО1, принявший наследство, соответственно стал должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в силу приведенным правовых норм, ФИО1 несет ответственность по обязательствам по Соглашению в пределах стоимости наследственного имущества. 

Принимая во внимание, что сторонами в материалы дела не представлено доказательств стоимости наследственного имущества, суд при определении стоимости наследственного имущества исходит из информации, представленной нотариусом в материалах наследственного дела. 

С учетом стоимости принятого наследства, превышающего размер задолженности наследодателя, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по Соглашению *** от 17 мая 2017 года по состоянию на 20 мая 2020 года в размере 28 082 рубля 65 копеек, в том числе: основной долг – 10 833 рубля 45 копеек, просроченный основной долг – 10 399 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 6 849 рублей 28 копеек.

Правовых оснований для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по Соглашению за счет наследственного имущества С.М.Х. не имеется.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса. 

Судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 1 011 рублей подтверждены платежным поручением *** от 27 января 2020 года и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении Соглашения о кредитовании, взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании и судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение *** от 17 мая 2017 года, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и С.М.Х.. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» за счет наследственного имущества С.М.Х. задолженность по Соглашению о кредитовании *** от 17 мая 2017 года, образовавшуюся на дату вынесения решения, что по состоянию на 20 мая 2020 года составляет 28 082 рубля 65 копеек, в том числе: основной долг – 10 833 рубля 45 копеек, просроченный основной долг – 10 399 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 6 849 рублей 28 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 011 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда в течение месяца через Майнский районный суд Ульяновской области.

Судья А.В. Глухов