Дело № 2-303/2025 (12RS0009-01-2024-000639-55)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 ноября 2025 года

Моркинский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Харисовой Э.Ш.,

при секретаре судебного заседания Николаевой Г.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт.Морки

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в пределах наследственного имущества и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 как потенциальному наследнику о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что 15 сентября 2023 года между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ФИО2 денежные средства в размере 541 487 руб. 07 коп. сроком на 54 месяца под 21,5% годовых. Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику. 10 ноября 2023 года заемщик ФИО2 умерла. В связи с чем возникла задолженность в размере 641 668 руб. 01 коп.

С учетом уточненных исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ просит взыскать с Межрегионального Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области задолженность по кредитному договору в пределах наследственного имущества в размере 641 668 руб. 01 коп. и государственную пошлину в размере 17 833 руб. 36 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» на судебное заседание не явился, надлежаще извещен, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика МТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области на судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, имеется отзыв о несогласии с исковыми требованиями, ссылается на наличие договора страхования жизни и здоровья заемщика, что не препятствует банку получить страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая (смерти) в счет погашения кредитной задолженности, указывает об отсутствии в реестре федерального имущества в качестве выморочного имущество наследодателя ФИО2, считает, что отсутствуют доказательства отказа наследников от наследства, не все наследники привлечены к участию в деле. Просит в иске отказать.

Привлеченное в качестве третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на судебное заседание не явилось, надлежащим образом извещено, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

15 сентября 2023 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 541 487 руб. 07 коп. под 21,5% годовых на 54 месяца путем возврата денежных средств ежемесячными аннуитентными платежами 15 числа месяца в размере 15 731 руб. 57 коп. (п.п. 1, 2, 4, 6).

Из выписки по счету № следует, что банк выполнил обязательства по предоставлению ответчику кредитных денежных средств. Последний платеж осуществлен 15 октября 2023 года.

15 сентября 2023 года ФИО2 одновременно с заключением кредитного договора подала заявление на участие в Программе страхования № «Защита жизни заемщика», в котором выразила согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и просит ПАО «Сбербанк» заключить в отношении нее договор страхования по Программе страхования № «Защита жизни заемщика»: страховые риски - «Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», сроком на 54 месяца с даты списания платы за участие в Программе страхования в размере 58 480 руб. 60 коп., с размером страховой суммы в размере 541 487 руб. 07 коп.

ФИО2 произвела оплату за участие в Программе страхования № «Защита жизни заемщика» в размере 58 480 руб. 60 коп.

10 ноября 2023 года ФИО2 умерла, что подтверждается актовой записью о смерти № от 13 ноября 2023 года. 

В связи со смертью заемщика образовалась задолженность по кредитному договору на 17 сентября 2024 года в сумме 641 668 руб. 01 коп., из которых основной долг – 535 324 руб. 24 коп., проценты – 106 343 руб. 77 коп. Расчет процентов произведен за период с 15 ноября 2023 года, то есть с даты ежемесячного платежа согласно п. 6 договора. 

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. Возникшее из кредитного договора обязательство неразрывно с личностью должника не связано и оно может быть исполнено его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

ФИО3, ФИО4 и ФИО5 являются дочерями умершей ФИО2, что подтверждается актовыми записями № от 2 сентября 1975 года, № от 20 марта 1978 года, № от 28 февраля 1983 года, о заключении брака № от 26 августа 1993 года, № от 18 марта 1997 года, № от 10 июня 2003 года. Супруг ФИО6 умер 27 июня 1988 года, что подтверждается актовой записью о смерти № от 29 июня 1988 года.

В силу п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

6 августа 2024 года к имуществу умершей ФИО2 нотариусом Моркинского нотариального округа Республики Марий Эл на основании претензии кредитора ПАО Сбербанк от 16 июля 2024 года заведено наследственное дело №. 

На день смерти ФИО2 была зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> Моркинского района Республики Марий Эл. По указанному адресу зарегистрирована и проживает дочь ФИО4 Между тем, согласно представленной Коркатовской сельской администрацией Моркинского района Республики Марий Эл информации ФИО2 до смерти проживала по адресу 

<

адрес> Моркинского района Республики Марий Эл совместно с сожителем ФИО9

Следовательно, каких-либо наследников после смерти ФИО2 судом при рассмотрении дела не установлено. Сведениями о том, что детьми ФИО2 было совершены какие-либо действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, суд не располагает.

Согласно п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Пунктом 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в п. 14 Постановления от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Какого-либо движимого и недвижимого имущества у ФИО2 не имеется, что подтверждается сведениями из ЕГРН и информацией Отделения ГАИ ОМВД России по Моркинскому району.

На банковских счетах, открытых в ПАО «Сбербанк» на имя ФИО2, имеются денежные средства: на счете № - 9 376 руб. 56 коп., на счете № – 24 686 руб. 16 коп., а всего 34 062 руб. 72 коп.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в рамках Программы страхования № «Защита жизни заемщика» признала смерть ФИО2 страховым случаем.

Страховая сумма устанавливается Договором страхования согласно информации о размере страховой суммы, предоставленной Банком Страховщику на основании данных, указанных в Заявлении на участие в Программе страхования (п. 3.4 Условий участия).

Размер страховой выплаты по страховому случаю, наступившему по страховому риску «смерть», устанавливается равным 100% страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица, что в соответствии с п. 3.6 Условий участия и п. 4 Заявления на участие в Программе Страхования № «Защита жизни заемщика» составляет 541 487 руб. 07 коп. 

Обратившаяся в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в качестве выгодоприобретателя дочь умершего заемщика ФИО7 от выплаты страхового возмещения отказалась, что подтверждается ее письменным заявлением.

В соответствии с Условиями участия в Программе страхования № «Защита жизни заемщика» (применяется в отношении застрахованных лиц, принятых на страхования с 31 марта 2023 года) (далее Условия участия) страхователем является ПАО «Сбербанк», застрахованным лицом – физическое лицо, в отношении которого заключен договор страхования, выгодоприобретателем – лицо, в пользу которого заключен договор страхования и которое обладает правом на получение страховой выплаты.

Как указано в заявлении на участие в Программе страхования № «Защита жизни заемщика», по всем страховым рискам ФИО2 в качестве выгодоприобретателя указано застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Поскольку в рамках кредитного договора был заключен договор страхования, выгодоприобретателем по которому банк не является (им является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники), имущество наследодателя является выморочным, РФ в лице МТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области является наследником, которое согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ отвечает за исполнение обязательств умершего заемщика перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества, независимо от того, что свидетельство о праве на наследство не получено.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 14 Постановления от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги, в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Следовательно, с МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества в размере 575 549 руб. 79 коп. (денежные средства на счетах в размере 34 062,72 + страховое возмещение в размере 541 487,07).

В соответствии со ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4).

В п. 1 ст. 10 ГК РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (ст. 56 ГПК РФ).

Как следует из п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (абз. 3 п. 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Согласно материалам наследственного дела № кредитор ПАО Сбербанк обратился к нотариусу с претензией о наличии неисполненных обязательств ФИО2 16 июля 2024 года. 16 августа 2024 года предполагаемому наследнику направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 16 сентября 2024 года, а также о расторжении договора. Указанные обстоятельства расцениваются судом как осведомленность кредитора о смерти заемщика в указанный период. Иных сведений материалы дела не содержат. Расчет процентов за пользование кредитом в размере 106 343 руб. 77 коп. произведен на 17 сентября 2024 года, что не противоречат положениям п. 3 ст. 809 ГК РФ и условиям кредитного договора. Обращение в суд с настоящим иском имело место 4 декабря 2024 года. При таких обстоятельствах суд злоупотребление правом в действиях истца не усматривает и оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов за пользование кредитом не находит. Требование о взыскании неустойки истцом в рамках рассматриваемого спора не предъявлялось.

В порядке ст. 98 ГПК РФ и с учетом положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 18 511 рублей.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 15 сентября 2023 года в размере 575 549 руб. 79 коп. в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 в виде денежных средств, находящихся на банковских счетах, открытых в ПАО «Сбербанк» на имя ФИО2: на счете № в размере 9 376 руб. 56 коп. и на счете № в размере 24 686 руб. 16 коп., страховой суммы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 541 487 руб. 07 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 511 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл в месячный срок со дня вынесения через Моркинский районный суд.

Председательствующий судья Э.Ш.Харисова

Решение в окончательной форме вынесено 14 ноября 2025 года.