Дело №2-130/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Павлоградский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Кириленко Л.В.,

при секретаре Молчановой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п.Павлоградка Омской области 19 июля 2018 года гражданское дело по иску ПАО «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «БИНБАНК» обратилось с иском в суд, в котором указало, что между АО «Европлан Банк», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК», и ФИО1 был заключен договор о кредите на приобретение транспортного средства, условия которого определены в Предложении № от ***2014, Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк», который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства, заключенным между истцом и ответчиком в порядке, установленном в приложении №5 к Правилам. В соответствии с условиями договора о кредите Банк предоставил ответчику кредит в сумме 434699 руб. 50 коп. с уплатой 25,8% годовых на приобретение транспортного средства - CHEVROLETCRUZE, идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска. По условиям договора погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитентных платежей в сумме 12962 руб. 55 коп. 5-го числа каждого календарного месяца. Обеспечением исполнения обязательств ответчика перед истцом является залог приобретенного транспортного средства. Заемщик нарушил свои обязательства по договору о кредите на приобретение транспортного средства, допустив неоднократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств. Истец просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору о кредите № от ***2014 в сумме 336610 руб. 46 коп., в т.ч. задолженность по основному долгу 228888 руб. 08 коп., задолженность по процентам 34825 руб. 90 коп., задолженность по пеням на основной долг 46316 руб. 07 коп., задолженность по пеням на просроченные проценты 26580 руб. 41 коп., обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство CHEVROLETCRUZE, идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, взыскать расходы по уплате государственной пошлины (л.д.2-3).

В ходе рассмотрения дела истец уточнил требования, просил взыскать с ответчика задолженность по договору о кредите по состоянию на 19.07.2018 в сумме 216411 руб. 81 коп., в т.ч. задолженность по основному долгу 197252 руб. 21 коп., задолженность по процентам 19159 руб. 60 коп., а также начиная с 20.07.2018 по дату фактического возврата кредита проценты в размере 25,8% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 192752 руб. 21 коп. (л.д.115).

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представитель в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.115 обор. стор.).

Ответчик ФИО1 возражал против досрочного взыскания кредита и обращения взыскания на предмет залога, показал, что добросовестно исполнял обязательства по кредитному договору в течение 3-х лет, затем в связи с изменением семейного положения и потерей работы допустил просрочку в уплате по кредиту в течение 8 месяцев, с марта 2018 г. он ежемесячно вносит текущие платежи и часть средств для погашения просроченной задолженности. Считает, что сможет погасить задолженность в течение 1-2 месяцев.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами о договорах займа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ***2014 между ЗАО «КБ Европлан», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК» был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства CHEVROLETCRUZE, идентификационный номер (VIN) №, в соответствии с которым банком ответчику предоставлен кредит в размере 434699 руб. 50 коп. на срок до ***2019 с уплатой 25,8% годовых за пользование кредитом на приобретение автомобиля марки CHEVROLETCRUZE, идентификационный номер (VIN) №, указанный автомобиль был приобретен на основании договора купли-продажи от ***2014, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог указанного автомобиля. Погашение кредита и начисленных процентов должно было осуществляться ответчиком ежемесячно 5-го числа в размере 12962 руб. 55 коп., кроме первого платежа - 18432 руб. 86 коп., последнего платежа - 26278 руб. 84 коп. Договором установлена залоговая стоимость транспортного средства в размере 515000 руб. (л.д.9-25, 26, 48-51). 

В соответствии с п.7.3.5 приложения №5 к ПКБО - «Порядок заключения и исполнения Договора о кредите на приобретение транспортного средства» Банк вправе обратить взыскание на предмет залога при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору; пунктом 5.2.1 приложения №5 установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, комиссий, а также уплаты всех видов пени, штрафов и неустоек, определенных договором, и/или расторгнуть договор в случае, если заемщик допустил однократно неисполнение или ненадлежащее исполнение любого из своих обязательств, указанных в договоре, в т.ч. однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности.

Из материалов дела следует, что ответчик, который обязан был производить гашение кредита и процентов ежемесячно, в соответствии с графиком осуществления платежей, в размере 12962 руб. 55 коп., с 06.04.2015 - в размере 11900 руб. 96 коп. (л.д.76-77), с июля 2017 г. по март 2018 г. нарушал график платежей и условия договора, платежи в указанный период не производились; в феврале 2018 г. банк направил ответчику требование о досрочном исполнении кредитных обязательств (л.д.5, 37 обор. стор.-38). До настоящего времени просроченная задолженность не погашена. За период с 12.04.2018 по 17.07.2018 ответчиком погашено 66300 руб. 12.04. - 12800 руб., 03.05. - 12000 руб., 07.06. - 12200 руб., 17.07. - 29300 руб.). Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на 19.07.2018 составляет 216411 руб. 81 коп.: задолженность по основному долгу 197252 руб. 21 коп., задолженность по процентам 19159 руб. 60 коп. (л.д.66-67, 78, 115-143).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Таким образом, обоснованными являются требования истца о досрочном взыскании с ответчика кредита и процентов за пользование кредитом, т.к. истцом представлены доказательства факта неисполнения ответчиком денежных обязательств перед банком, при этом суд принимает во внимание невнесение денежных средств в счет уплаты кредита и процентов в течение длительного периода. 

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, свой расчет ответчик не представил, равно как и доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности в большем размере, чем указано истцом, в связи с чем суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 216411 руб. 81 коп. по состоянию на 19.07.2018.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, в связи с чем также подлежит удовлетворению требование о взыскании с ответчика процентов за пользование непогашенной частью кредита, начисляемые по ставке 25,80% годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с 20.07.2018 по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов (п.1 ст.350 ГК РФ).

В силу п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Согласно п.3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку материалами дела установлен факт неисполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства по договору о кредите, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

Не могут быть приняты во внимание доводы ответчика, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи с изменением его семейного положения, потерей работы и в связи с этим с трудным материальным положением, поскольку это не может являться основанием для освобождения заемщика от обязанности по погашению кредита, в том числе за счет заложенного имущества. Обязательства у ответчика перед истцом возникли в соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ и должны исполняться надлежащим образом, поскольку заемщик, получая кредит, реально оценивает свои возможности по его возврату. Изменение материального положения относится к риску, который ответчик, как заемщик, несет при заключении кредитного договора и должен предвидеть до его заключения, при достаточной степени осмотрительности и заботливости, и не освобождает должника от исполнения принятого на себя обязательства.

Довод ответчика о том, что он с марта 2018 г. возобновил платежи по кредиту, в настоящее время платит текущие платежи, им погашена просроченная задолженность, не подтверждается материалами дела. Из расчета задолженности по договору, графика платежей видно, что у ответчика по кредиту имеется просроченная задолженность (без учета ежемесячных платежей, которые должны бы были выплачиваться ежемесячно до ***2019).

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «БИНБАНК удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по договору о кредите № от *** 2014 года по состоянию на 19 июля 2018 года в размере 216411 руб. 81 коп. и государственную пошлину в размере 12556 руб., всего - 228967 руб. 81 коп. (Двести двадцать восемь тысяч девятьсот шестьдесят семь рублей 81 коп.), а также проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению на непогашенную часть кредита, по договору о кредите № от *** 2014 года по ставке 25,8 % годовых с 20 июля 2018 года до дня возврата суммы кредита. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль CHEVROLETCRUZE, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, 2011 года выпуска, двигатель №, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Павлоградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В.Кириленко