К делу № 2-427/2025

23RS0008-01-2025-000175-77 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белореченск 18 февраля 2025 года 

Белореченский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Киряшева М.А., 

при секретаре Суржа Ю.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 201 091,38 руб. в пределах стоимости перешедшего к нему имущества, в том числе просроченные проценты - 50 421,11 руб., просроченный основной долг - 150 670,27 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 033.00 руб.

В обоснование требований указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от дата выдало кредит ФИО3 в сумме 297 085,20 руб. на срок 36 мес. под 16.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. В соответствии с п. 4.20. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе. 01.09.2021 в 18:00 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 02.09.2021 в 08:23 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. 02.09.2021 в 08:24 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 221590,92 руб. на счет клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора). Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом за период с 13.01.2023 по 06.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 201 091,38 руб., в том числе: просроченные проценты - 50 421,11 руб., просроченный основной долг - 150 670,27 руб. Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банку стало известно, что 07.01.2023 заемщик - умер. Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 08.04.2021. Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № 270-04Т-02/Т53463 от 02.02.2023 заявленное событие нельзя признать страховым случаем и отсутствуют основания для произведения страховой выплаты. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112. абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В случае если кредитору наследники не известны, поскольку в правовом смысле отсутствуют законные основания, позволяющее кредиторам получать информацию, касающуюся состава наследственного имущества и состава наследников умершего должника (Ст.5 Основы законодательства Российской Федерации о нотариате), то требования кредитор может предъявить к наследственному имуществу. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика не открывалось. При этом, согласно выписке по счетам и вкладам и выписке об операциях по счету № дебетовой карты МИР Социальная 220220***6626, выпущенной на имя ФИО3, после его смерти производились следующие расходные операции: дата 13:45 списание с карты с на карту ОП. 

<

ПЕР-ДА С КАРТЫ НА КАРТУ> ЧЕРЕЗ МОБ.БАНК(С КОМ)2371 11000 р. Указанные выше расходные операции были проведены ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ г.р. По смыслу статьи 1152 ГК РФ вступление наследника во владение любой вещью из состав: наследства, управление любой его частью, рассматривается как принятие наследства в целом Таким образом, учитывая, что ФИО1 воспользовался и распорядился денежными средствами ФИО3 после его смерти, то истец полагает, что ФИО1 является наследником, фактически принявшим наследство.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3).

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 с иском не согласился, просил в его удовлетворении отказать, указал, что при отсутствии наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников, и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Данный правовой подход отражен в п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от дата.N 9 (ред. от дата) "О судебной практике по делам о наследовании". По общему правилу, установленному п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом. Как следует из п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежав наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смерти гражданина. Статьей 1114 названного кодекса установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1). В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ). В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 58, 60 и б Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к момент открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (стаз 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Таким образом, с положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника. При этом ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее очной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в частности, в случае, когда наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем. и уплате процентов на нее). Однако, согласно общедоступных сведений на сайте Федеральной нотариальной палаты в сервисе Реестр наследственных дел, наследственное дело после смерти ФИО3, умершего 07.01.2023 года, не открывалось. Временем открытия наследства ФИО3 является день смерти, то есть 07.01.2023 года. Допустимых доказательств фактического принятия наследства ФИО1 истцом не представлено. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56, ст. 60 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, при этом обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено документально, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от дата выдало кредит ФИО3 в сумме 297 085,20 руб. на срок 36 мес. под 16.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. В соответствии с п. 4.20. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе. 01.09.2021 в 18:00 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 02.09.2021 в 08:23 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. 02.09.2021 в 08:24 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 221590,92 руб. на счет клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора).

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Однако в нарушение ст.ст. 307, 810 ГК РФ и вышеуказанных условий кредитного договора № от дата, заемщик ФИО3 не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с чем за период с 13.01.2023 по 06.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 201 091,38 руб., в том числе: просроченные проценты - 50 421,11 руб., просроченный основной долг - 150 670,27 руб. 

Банку стало известно, что 07.01.2023 заемщик ФИО3 умер. 

Заемщик был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 08.04.2021. Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № 270-04Т-02/Т53463 от 02.02.2023 заявленное событие нельзя признать страховым случаем и отсутствуют основания для произведения страховой выплаты (л.д.20). 

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указывает, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков. При этом в п. 6 Постановления Пленума № 9 суд разъяснил о праве истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что после смерти заемщика ФИО3 наследственное дело не открывалось (л.д.19).

Таким образом, установленный законом срок круг наследников определен не был, в связи с отсутствием заявлений от наследников о вступлении в наследственные права.

При этом в ходе рассмотрения данного дела, судом было установлено, что у умершего заемщика ФИО3 отсутствует на праве собственности недвижимое и движимое имущество (л.д.79,82-83, 85-87).

Частью 3 ст. 1175 ГК РФ определено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В соответствии с ч. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если ни один из наследников не принял наследство, то имущество умершего считается выморочным. В этом случае, согласно статье 1151 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования и объекты недвижимости включаются в соответствующий жилищный фонд социального использования. 

По общему правилу, установленному п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом. 

Как следует из п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежав наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смерти гражданина. 

Согласно ст. 1114 ГК РФ. временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство 

наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ). 

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 58, 60 и б Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к момент открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Таким образом, с учетом норм вышеуказанного законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника. При этом ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее очной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в частности, в случае, когда наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем. и уплате процентов на нее). 

Суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку наследственное дело после смерти заемщика ФИО3 не открывалось, круг наследников не установлен. 

Доводы истца о фактическом принятии ответчиком ФИО1 наследства путем перевода денежных средств в размере 11000 рублей с карты заемщика на свою банковскую карту, не могут являться основанием для признания ФИО1 наследником, так как данное обстоятельство разрешается в ином порядке как неосновательное обогащение лица. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от дата., отказать. 

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Белореченский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 20.02.2025 года.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья М.А.Киряшев